Tác giả: Đặng Tiểu Vũ
Trong các hoạt động tiền ảo, cách rút tiền an toàn là một chủ đề muôn thuở. U Card dường như cung cấp một cách thuận tiện để chi tiêu tiền mà không cần rút tiền (cũng có thể cho rằng rằng sử dụng U Card là cách rút tiền an toàn nhất), vì vậy nó rất phổ biến trong cộng đồng tiền điện tử.
Nhiều người đã bắt đầu kinh doanh quảng cáo thẻ U. Tôi thường thấy quảng cáo giảm giá mở thẻ trên cộng đồng và nền tảng, và tôi thường thấy nội dung trên các nền tảng video của Trung Quốc sử dụng sự phổ biến kiến thức về thẻ U để thực sự yêu cầu bạn thêm tin nhắn riêng để mua dịch vụ mở thẻ. Không rõ những người quảng cáo này chỉ thu hoa hồng từ đơn vị phát hành thẻ hay kiếm phí dịch vụ từ chủ thẻ.
Nhưng luật sư Mankiw hy vọng rằng thông qua bài viết này, ông có thể chỉ ra rủi ro khi quảng bá thẻ U, đặc biệt là những rủi ro pháp lý khi quảng bá thẻ U đối diện người dùng ở Trung Quốc đại lục.
Thẻ U là gì?
Thẻ U là thẻ ngân hàng USDT. Logic cốt lõi của nó là sử dụng sự ổn định về giá của stablecoin như USDT (giá trị của USDT thường được neo theo đô la Mỹ) để cung cấp cho người dùng phương tiện thanh toán ổn định và thuận tiện. Ví dụ, nếu bạn gọi một tách cà phê trong quán cà phê, bạn có thể liên kết thẻ ngân hàng với WeChat Pay để hoàn tất việc tiêu dùng. Nếu bạn giữ thẻ U, thẻ sẽ được liên kết với phần mềm thanh toán và bạn nạp tiền USDT vào thẻ, bạn có thể tiêu dùng trong nhiều tình huống vật lý ngoại tuyến khác nhau.
Vì stablecoin như USDT khác với crypto như BTC hoặc ETH - giá trị tiền tệ dao động rất lớn - điều này làm cho nó khả thi hơn cho các khoản thanh toán hàng ngày. Đặc biệt, khi các hóa đơn stablecoin được chuyển đến nhiều nơi khác nhau, nhiều thẻ ngân hàng stablecoin có thể xuất hiện trong tương lai và U Card là một trong số stablecoin.
Có rủi ro về chính sách khi quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục
Hiện tại, chúng tôi phát hiện một số đơn vị phát hành thẻ U không được bên dự án chỉ định (tức là không có bên dự án nào chi trả cho hoạt động phát hành hoặc trả hoa hồng), mà tiếp nhận nhu cầu mở thẻ của cư dân đại lục, thậm chí là theo đợt, chỉ để kiếm phí dịch vụ mở thẻ. Điều này liên quan đến nhiều rủi ro:
Thứ nhất, theo các thông báo và thông báo trước đây của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các đơn vị khác tại đại lục (như "Thông báo 924"), cũng như các phán quyết tư pháp hiện tại tại đại lục, có thể thấy rằng đại lục đã thể hiện rõ thái độ tiêu cực đối với việc trao đổi crypto và tiền tệ hợp pháp. Quá trình sử dụng thẻ U để mua và bán tiền ảo rất dễ chạm vào "lằn ranh đỏ" của hệ thống quản lý ngoại hối của Trung Quốc. Một khi cơ quan xử lý vụ án xác định rằng người quảng bá chủ quan biết, dung túng và hỗ trợ giao dịch ngoại hối trá hình, người quảng bá có thể cấu thành đồng phạm của "tội kinh doanh bất hợp pháp". Do đó, khi quảng bá thẻ U cho cư dân tại Trung Quốc đại lục, không thể sử dụng giao dịch tiền tệ hợp pháp như một mánh lới quảng cáo.
Thứ hai, với tư cách là người quảng bá thẻ U, bạn cũng nên chú ý đến việc đánh giá tổ chức phát hành thẻ. Điều này giống như một KOL đang đưa ra đơn đặt hàng và bạn cần xem xét tính hợp pháp của dự án.
Hiện nay, có bốn loại tổ chức phát hành thẻ U:
Phát hành trực tiếp bởi các ngân hàng. Bản thân các ngân hàng sẵn sàng chấp nhận stablecoin và sử dụng mạng lưới thanh toán và khuôn khổ tuân thủ của riêng họ để cung cấp cho người dùng các giải pháp thanh toán crypto ổn định.
Ngân hàng hợp tác với công ty crypto để phát hành. Lúc này, ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống và công ty bên thứ ba chịu trách nhiệm quản lý và chuyển đổi crypto.
Phát hành độc lập bởi các công ty thanh toán crypto chuyên nghiệp. Một số công ty chuyên về thanh toán crypto phát hành thẻ U độc lập bằng cách hợp tác với các mạng lưới thanh toán như Visa hoặc MasterCard.
Mô hình phát hành hợp tác SaaS. Điều này đề cập đến một số công ty thanh toán của bên thứ ba cung cấp nền tảng phát hành thẻ U cho các nhà bán lẻ hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác thông qua mô hình SaaS (Phần mềm dưới dạng dịch vụ).
Với tư cách là người quảng bá, điều rất quan trọng là phải chọn một nhà cung cấp thẻ U có tiếng để đảm bảo an toàn cho tiền. Người quảng bá nên tránh quảng bá cho các nhà cung cấp dịch vụ ngách hoặc thậm chí là không có giấy phép. Ngay cả khi các công ty này không phải là chương trình Ponzi, họ cũng không thể cung cấp đủ bảo đảm tài chính và các biện pháp bảo mật giao dịch, dẫn đến mất mát tài sản. Là những người quảng bá nhắm mục tiêu đến người dùng Trung Quốc đại lục, họ rất có khả năng bị kiện vì gian lận.
Cuối cùng nhưng quan trọng hơn, những người quảng bá thẻ U không thể cho rằng"miễn là họ không trực tiếp sử dụng thẻ U thì việc quảng bá hoặc nộp đơn xin thẻ thay mặt cho người khác không cấu thành tội phạm".
Mặt khác, một mặt, một số đơn vị phát hành thẻ U không có ý định mở rộng hoạt động kinh doanh của mình sang cư dân đại lục. Những người quảng bá thu thập thông tin của người dùng Trung Quốc đại lục và hỗ trợ mở thẻ bằng các tài liệu thị thực khác, điều này có thể vi phạm rủi ro gian lận khi lấy được chứng chỉ tín dụng ở các khu vực pháp lý nước ngoài. Mặt khác, vì những người quảng bá thẻ U đã bắt đầu thu thập thông tin của cư dân đại lục để mở thẻ, nên họ chắc chắn sẽ phải chịu vấn đề bảo vệ thông tin cá nhân. Nếu lượng thông tin cá nhân bị rò rỉ đạt đến một mức độ nhất định, thì có thể bị coi là phạm tội.
Theo góc nhìn nghiêm túc, những người quảng bá thẻ U sẽ tiếp quản nghĩa vụ xem xét của bên phát hành thẻ bằng cách mở thẻ thay mặt cho người khác. Ví dụ, nếu chủ thẻ cung cấp thông tin nhận dạng sai để mở thẻ và người quảng bá thẻ U hỗ trợ hoàn tất việc mở thẻ, thì khi xảy ra rửa tiền, theo thông lệ xử lý các vụ án ở Trung Quốc đại lục, người hỗ trợ mở thẻ sẽ được coi là biết ý định phạm tội. Ví dụ khác, nếu một cư dân đại lục cần mở nhiều thẻ cùng một lúc, rõ ràng là có ý định vượt quá hạn mức ngoại hối hoặc sử dụng bất thường khác. Nếu người quảng bá thẻ U hỗ trợ hoàn tất việc mở thẻ, họ cũng sẽ tham gia vào các tội phạm liên quan.
bản tóm tắt
Là một phương thức thanh toán crypto tiện lợi, thẻ ngân hàng stablecoin như U Card sẽ trở thành một phong cách sống trong tương lai. Tuy nhiên, với tư cách là người quảng bá, bạn cần phải lựa chọn cẩn thận đơn vị phát hành khi quảng bá và hiểu các yêu cầu pháp lý và tuân thủ có liên quan như một yêu cầu cơ bản.
Hiện tại, Mankiw khuyến cáo không nên quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục vì có rủi ro về chính sách. Ngay cả khi luật crypto và khuôn khổ quản lý ở Trung Quốc đại lục trở nên thoải mái và linh hoạt hơn trong tương lai, những người quảng bá thẻ ngân hàng stablecoin không nên tham gia hỗ trợ mở thẻ, để tránh phải gánh vác trách nhiệm đánh giá mà đơn vị phát hành thẻ phải chịu.
