Năm 2023, ba ngân hàng thân thiện với crypto liên tiếp sụp đổ, khiến các công ty khởi nghiệp mất tài khoản trong một đêm, vấn đề phi ngân hàng hóa lại trở nên nổi cộm. Hiện tại, tin thị trường cho hay tổng thống Mỹ Trump đang soạn thảo lệnh hành chính, nhằm chấm dứt hoạt động "Operation Chokepoint 2.0" (hành động bóp nghẹt 2.0).
Dự thảo lệnh hành chính: Cấm chặn chính trị
Theo báo cáo của《Cointelegraph》trích dẫn WSJ, dự thảo quy định rõ các ngân hàng không được từ chối mở tài khoản hoặc đóng băng tiền chỉ vì khách hàng liên quan đến ngành crypto hoặc có quan điểm chính trị cụ thể. OCC, FDIC và Fed sẽ được ủy quyền xử phạt các hành vi phân biệt đối xử, nhằm tạo ra một kênh tài chính công bằng cho các công ty crypto.
Hậu quả của Operation Chokepoint 2.0
Phi ngân hàng hóa không phải là chuyện mới. Năm 2013, hoạt động Chokepoint nhắm vào các ngành có rủi ro cao, ảnh hưởng đến việc xuất hiện "Operation Chokepoint 2.0" vào năm 2023. Sau khi ngân hàng Silicon Valley, Silvergate và Signature lần lượt vỡ nợ, khoảng 30 công ty công nghệ và crypto khởi nghiệp buộc phải đóng cửa hoặc rút vốn. Ngân hàng Custodia phải chịu tổn thất hàng triệu đô la do khó tìm được đối tác ngân hàng ổn định.
Fed thay đổi thái độ, mở ra lợi ích
Vào tháng 4 năm nay, Fed rút lại yêu cầu các ngân hàng phải báo cáo trước về hoạt động crypto, và vào đầu tháng 6 đã loại bỏ yếu tố đánh giá "rủi ro danh tiếng". Ngày 24 tháng 6, chủ tịch Powell cũng công khai tuyên bố:
「Các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng và triển khai các hoạt động liên quan đến ngành tiền điện tử, với điều kiện đảm bảo sự an toàn và ổn định của hệ thống tài chính.」
Tuyên bố này đã tạo nền tảng cho các ngân hàng khôi phục dịch vụ giữ hộ crypto, nạp rút USD và thanh toán stablecoin.
Phi ngân hàng hóa là gì?
Phi ngân hàng hóa (Debanking) là hành vi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính chấm dứt hoặc hạn chế cung cấp dịch vụ tài chính cho một số cá nhân, doanh nghiệp hoặc ngành, chẳng hạn như đóng tài khoản ngân hàng, từ chối cho vay hoặc dịch vụ xử lý thanh toán.
Trong lĩnh vực tiền điện tử, phi ngân hàng hóa thường được gọi là Operation Chokepoint 2.0, chỉ việc các ngân hàng hạn chế hoặc chấm dứt dịch vụ cho các công ty crypto (như sàn giao dịch, nhà cung cấp ví hoặc các doanh nghiệp blockchain khởi nghiệp) dưới áp lực tiềm ẩn từ các cơ quan quản lý. Ví dụ, ngân hàng có thể từ chối mở tài khoản cho các công ty crypto hoặc đột ngột đóng các tài khoản hiện có, điều này gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động của các công ty này.
