Trong năm qua, Cục Điều tra Liên bang đã thu thập được khoảng 11.000 khiếu nại liên quan đến các vụ lừa đảo liên quan đến ki-ốt tiền điện tử - thiết bị đầu cuối vật lý cho phép mua hoặc bán tiền điện tử bằng tiền mặt hoặc thẻ, với mã QR và ví di động - với tổng thiệt hại ước tính hơn 246 triệu đô la (Stateline).
Tình hình này đã gây báo động ở Washington, thúc đẩy Thượng viện Hoa Kỳ xem xét các biện pháp nghiêm ngặt hơn đối với lĩnh vực tài sản kỹ thuật số, đặc biệt tập trung vào máy ATM tiền điện tử.
Những dữ liệu này cũng được phản ánh trong các cảnh báo công khai do các cơ quan thực thi pháp luật đưa ra: FBI và Ủy ban Thương mại Liên bang đã nhiều lần nhấn mạnh các chương trình lừa đảo liên quan đến các ki-ốt tiền điện tử, thu hút sự chú ý đến mã QR bị thao túng và các kỹ thuật kỹ thuật xã hội (FBI, FTC).
Theo dữ liệu công khai và phân tích ngành, các báo cáo tập trung từ năm 2023 đến năm 2025 cho thấy các kiểu lừa đảo lặp đi lặp lại dựa trên hành vi mạo danh và áp lực cảm xúc; nhóm biên tập của chúng tôi cũng tìm thấy nhiều báo cáo từ các nạn nhân báo cáo về khoản lỗ ngay lập tức tại thời điểm mua hàng qua ATM.
Chủ đề này đã được đưa vào chương trình nghị sự của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện khi Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis (Wyoming) nhắc lại tính cấp thiết của việc đưa ra các công cụ chống gian lận thông qua máy ATM Bitcoin.
Trong bối cảnh này, một báo cáo từ sở cảnh sát Cheyenne ghi nhận 50 vụ gian lận, với số tiền thiệt hại vượt quá 645.000 đô la - những con số đã thúc đẩy Lummis, cùng với Thượng nghị sĩ Kirsten Gillibrand (New York), đưa vấn đề gian lận ATM vào danh sách các ưu tiên lập pháp cần thảo luận.
Bản tóm tắt
Gian lận ATM tiền điện tử: Những con số và “Kiosk tiền điện tử” là gì
Ki-ốt tiền điện tử hoặc ATM là các thiết bị vật lý cho phép giao dịch tiền điện tử thông qua các giao diện kỹ thuật số như mã QR. Theo ước tính của Cointelegraph, trong năm 2024, đã có khoảng 11.000 khiếu nại liên quan đến các thiết bị này được ghi nhận, với tổng thiệt hại lên tới hơn 246 triệu đô la.
Các báo cáo, chủ yếu được thu thập tại Hoa Kỳ, đề cập đến nhiều loại hình lừa đảo khác nhau – từ mạo danh, lừa đảo tình cảm, đến hoạt động hỗ trợ kỹ thuật giả mạo – và được đưa ra song song với các cảnh báo đã được các cơ quan như FBI (FBI) và FTC (FTC) đưa ra. Thực tế, chủ đề này hiện đang là trọng tâm trong cuộc đối thoại giữa các tổ chức và nhà điều hành.
Từ Wyoming đến Thượng viện: vụ án Cheyenne và động thái chính trị
Thượng nghị sĩ Lummis nhấn mạnh báo cáo từ cảnh sát Cheyenne, theo đó 50 vụ gian lận đã gây ra thiệt hại hơn 645.000 đô la.
Cùng với Thượng nghị sĩ Gillibrand, Lummis nhấn mạnh sự cần thiết phải đưa các vụ gian lận ATM vào danh sách ưu tiên trong khuôn khổ pháp lý đang được xác định (Cointelegraph). Cần lưu ý rằng tính nhạy cảm chính trị về vấn đề này rõ ràng đang gia tăng.
Quy định về tiền điện tử của Hoa Kỳ: Điều gì mong đợi từ Thượng viện
Dự luật đang được thảo luận nhằm mục đích thiết lập các quy tắc hoạt động cho các doanh nghiệp tiền điện tử và các tiêu chuẩn tối thiểu cho máy ATM, bao gồm nghĩa vụ thông tin, giới hạn giao dịch và kiểm tra nhà điều hành.
Thượng nghị sĩ Lummis bày tỏ hy vọng rằng dự luật này có thể được ký kết vào năm 2026 (Cointelegraph). Do thiếu luật liên bang thống nhất, khuôn khổ luật vẫn còn rời rạc: Hạ viện đã thông qua Đạo luật CLARITY vào mùa hè, trong khi một dự thảo do lãnh đạo Đảng Cộng hòa ban hành vào mùa thu – không đề cập rõ ràng đến máy ATM tiền điện tử – lại nhấn mạnh sự cần thiết phải sửa đổi thêm.
Đồng thời, Đảng Cộng hòa tại Hạ viện đã áp dụng lệnh cấm Central Bank Digital Currency (CBDC) một cách hồi tố trong cùng khuôn khổ pháp lý. Tuy nhiên, con đường này vẫn còn bỏ ngỏ cho những sửa đổi.
Quy định của tiểu bang và địa phương về máy ATM Bitcoin
- Ít nhất 13 tiểu bang đã đưa ra hoặc đề xuất các hạn chế đối với máy ATM tiền điện tử, với giới hạn hàng ngày, nghĩa vụ hoàn tiền trong trường hợp gian lận, cảnh báo bắt buộc và đăng ký nhà điều hành.
- Các thành phố như Stillwater (Minnesota) và Spokane (Washington) đã áp dụng lệnh cấm hoặc hạn chế đối với các ki-ốt, trong khi tại Grosse Pointe Farms (Michigan), giới hạn hàng ngày là 1.000 đô la đã được áp dụng, mặc dù không có thiết bị đầu cuối nào đang hoạt động (Cointelegraph).
Các dự luật đang được tiến hành
- Đạo luật phòng chống gian lận ATM tiền điện tử do Thượng nghị sĩ Dick Durbin đưa ra, đưa ra những cảnh báo rõ ràng cho người tiêu dùng và các nghĩa vụ nghiêm ngặt đối với nhà điều hành; dự luật hiện được chuyển cho Ủy ban Ngân hàng Thượng viện và vẫn chưa được bỏ phiếu tại sàn (Thượng nghị sĩ Dick Durbin).
- Các biện pháp khác của tiểu bang đang được cập nhật, tập trung vào tính minh bạch, Truy vết nguồn gốc và hoàn trả cho các vụ gian lận đã được xác minh.
Ngành công nghiệp tiền điện tử và Quốc hội: Các cuộc đàm phán đang diễn ra
Các đại diện ngành đã tăng cường liên hệ với Quốc hội để thảo luận về thị trường và các đề xuất lập pháp song song.
Trong số các chủ đề được thảo luận, có một giả thuyết - mang tính chính trị nhiều hơn là kỹ thuật - về việc thành lập một quỹ dự trữ quốc gia bằng Bitcoin, lên đến 1.000.000 BTC, một giả thuyết vẫn tiếp tục gây chia rẽ và khiến cuộc tranh luận vẫn còn bỏ ngỏ. Để biết thêm chi tiết, bạn có thể đọc bài viết "Bitcoin trong quỹ dự trữ quốc gia: Dự án đầy tham vọng của Ukraine".
Đề xuất chống gian lận: hướng tới các tiêu chuẩn chung về máy ATM tiền điện tử
Các biện pháp được đề xuất bao gồm cảnh báo rõ ràng trên máy, giới hạn giao dịch và số tiền hàng ngày, quy trình hoàn trả được mã hóa trong trường hợp gian lận và bắt buộc đăng ký nhà điều hành, cùng với các biện pháp kiểm tra Kiểm Tra Danh Tính (KYC)/AML tương ứng và danh sách đen các địa chỉ mà cơ quan thực thi pháp luật biết đến. Trong bối cảnh này, việc hội tụ các tiêu chuẩn chung dường như là trọng tâm.
Cách thức hoạt động của trò lừa đảo ki-ốt tiền điện tử: trường hợp điển hình
Hình thức lừa đảo điển hình là nạn nhân sẽ bị một nhân viên ngân hàng hoặc cảnh sát giả mạo liên hệ, cảnh báo về một tài khoản "bị xâm phạm" và gợi ý "bảo mật" tiền bằng cách gửi vào Bitcoin qua ATM. Tại đây, nạn nhân sẽ nhận được mã QR được liên kết với ví của kẻ lừa đảo, và chỉ trong vài phút, số tiền sẽ không thể lấy lại được.
Mô hình này, được nêu bật trong nhiều cảnh báo từ FBI và FTC, cùng với các trò lừa đảo tình cảm và trung tâm hỗ trợ kỹ thuật giả mạo, trong đó tính cấp bách và lời hứa về giải pháp ngay lập tức là những yếu tố chính.
Những điều mong đợi trong những tháng tới
Trong những tháng tới, gói luật của Thượng viện có thể thiết lập một tiêu chuẩn liên bang cho các máy ATM tiền điện tử, áp đặt các quy tắc thống nhất hơn về thông báo, giới hạn và kiểm soát.
Đối với ngành công nghiệp, điều này có thể dẫn đến chi phí tuân thủ cao hơn nhưng cũng mang lại sự chắc chắn hơn về mặt quy định, khi việc bảo vệ người tiêu dùng chuyển từ các hướng dẫn rời rạc sang các tiêu chuẩn chung giữa cấp liên bang và địa phương. Tuy nhiên, sự cân bằng giữa đổi mới và bảo vệ vẫn còn mong manh.
FBI : Thông tin về lừa đảo tiền điện tử và cảnh báo về mã QR và ATM có sẵn trên trang thông tin.
Báo cáo của Sở Cảnh sát Cheyenne : Dữ liệu về 50 vụ gian lận với số tiền thiệt hại vượt quá 645.000 đô la (Cointelegraph).
Khiếu nại và tổn thất : 11.000 báo cáo và tổn thất 246 triệu đô la, số liệu được báo cáo cho năm 2024 (Cointelegraph, Stateline).
Quy trình lập pháp : Đạo luật CLARITY được Hạ viện thông qua vào mùa hè và Đạo luật phòng chống gian lận ATM tiền điện tử do Thượng nghị sĩ Durbin đưa ra – văn bản và số liệu đang được cập nhật (Congress.gov).
Bối cảnh pháp lý đang thay đổi này cho thấy sự phối hợp giữa cấp liên bang, tiểu bang và địa phương đang cố gắng cân bằng nhu cầu quản lý một lĩnh vực đang phát triển nhanh chóng với việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi các vụ gian lận ngày càng tinh vi.
