Theo báo cáo độc quyền của hãng truyền thông nước ngoài The Big Whale , gã khổng lồ truyền thông tài chính quốc tế SWIFT đang hợp tác với một số ngân hàng quốc tế lớn (bao gồm BNP Paribas và BNY Mellon) để chọn mạng Linea Layer2 Ethereum làm nền tảng thử nghiệm blockchain, nhằm mục đích "di chuyển" hệ thống nhắn tin thanh toán xuyên biên giới truyền thống của mình lên Chuỗi.
Dự án, do ConsenSys, nhà phát triển cốt lõi Ethereum, dẫn dắt, đã thu hút sự tham gia của hơn mười tổ chức tài chính toàn cầu và sẽ bước vào giai đoạn triển khai thực tế trong những tháng tới. Một người trong nội bộ tại một ngân hàng tham gia cho biết: "Sự hợp tác này có tiềm năng mang lại một cuộc chuyển đổi công nghệ lớn cho hệ thống thanh toán liên ngân hàng toàn cầu."
Nếu sự hợp tác này được chính thức công bố trong tương lai, nó sẽ không chỉ là một nút công nghệ mà còn có thể đánh dấu một bước ngoặt lịch sử: việc ứng dụng rộng rãi blockchain và stablecoin đang làm rung chuyển nền tảng công nghệ của cơ sở hạ tầng tài chính cũ như SWIFT, buộc họ phải thực hiện bước đầu tiên trong quá trình chuyển đổi.
SWIFT là gì địa vị nó quan trọng như thế nào?
SWIFT (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu) được thành lập năm 1973 và có trụ sở chính tại Bỉ. Đây là một "siêu trung tâm" được sử dụng để truyền tải các thông điệp tài chính (như hướng dẫn thanh toán, xác nhận bù trừ, quyết toán quỹ, v.v.) giữa các ngân hàng trên toàn thế giới.
Nói một cách đơn giản, SWIFT giống như một "siêu nhóm WeChat" bao phủ các ngân hàng trên toàn thế giới. SWIFT không xử lý việc kinh doanh cụ thể như gửi tiền và chuyển tiền, mà chỉ chịu trách nhiệm truyền tải an toàn các hướng dẫn giữa các ngân hàng về số tiền A nên chuyển cho B.
SWIFT hiện kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính trên toàn thế giới, bao phủ hơn 200 quốc gia và khu vực, và xử lý hơn 42 triệu tin nhắn tài chính mỗi ngày. SWIFT đóng vai trò là "trung tâm thần kinh" cho thương mại toàn cầu, chuyển tiền xuyên biên giới, giao dịch chứng khoán và thanh toán bù trừ.
Tuy nhiên, hệ thống mạng tập trung cao độ này cũng gặp phải nhiều vấn đề khó khăn:
Không hiệu quả : Chu kỳ thanh toán xuyên biên giới có thể mất 1-3 ngày làm việc, tùy thuộc vào số lượng ngân hàng trung gian và quy định của quốc gia.
Phí cao : Mọi giao dịch đều phải trả phí ngân hàng trung gian;
Tính minh bạch kém : Đường dẫn và trạng thái thanh toán không rõ ràng và khó theo dõi;
Rủi ro địa chính trị : Trong những năm gần đây, SWIFT đã được sử dụng lần như một công cụ trừng phạt tài chính (chẳng hạn như việc Nga bị loại khỏi SWIFT), làm lộ rõ tính nhạy cảm chiến lược tập trung cao độ của nước này.
Trong bối cảnh này, các đặc điểm vốn có của công nghệ blockchain về phi tập trung, tính minh bạch và hiệu quả cao được xem là giải pháp tiềm năng để phá vỡ "cấu trúc cũ" của SWIFT.
Tại sao lại là Linea?
Linea là mạng lưới Ethereum Layer2 do Consensys phát triển. Mạng lưới này sử dụng công nghệ ZK-Rollup (zero-knowledge rollup) và có những ưu điểm đáng kể sau:
Bảo vệ quyền riêng tư: Công nghệ ZK cho phép xác minh tính xác thực của giao dịch mà không làm lộ dữ liệu , đáp ứng nhu cầu kép của ngân hàng về tính tuân thủ và tính bảo mật.
Hiệu suất cao và chi phí thấp: So với Chuỗi chính ETH , Layer2 có thể xử lý khối lượng giao dịch lớn hơn và phí thấp hơn;
Tương thích với mạng chủ Ethereum: tích hợp liền mạch với các thành phần stablecoin, RWA và DeFi hiện có;
Hỗ trợ cấp doanh nghiệp: Được Consensys hỗ trợ, công ty có đủ năng lực và uy tín để phục vụ các tổ chức lớn.
So với Chuỗi khác, Linea cung cấp " hoàn cảnh trên Chuỗi thân thiện với quy định, hiệu suất cao", khiến nó trở thành lựa chọn lý tưởng cho SWIFT trong bối cảnh áp lực tuân thủ hiện nay.
Dữ liệu thị trường cho thấy sau khi tin tức bị rò rỉ, giá token tăng hơn 14% trong cùng ngày và vẫn cao hơn nhiều so với phạm vi tăng, hoạt động tốt hơn nhiều so với thị trường rộng lớn hơn.
SWIFT trên Chuỗi có nghĩa là gì?
Nếu SWIFT di chuyển một phần hoặc toàn bộ hệ thống nhắn tin của mình sang blockchain, những tác động sau sẽ xảy ra:
1. Giảm chi phí và thời gian thanh toán xuyên biên giới
Các hệ thống on- Chuỗi chạy trên kiến trúc L2 như ZK-Rollup có thể xác nhận giao dịch trong vòng vài giây, giảm đáng kể các quy trình trung gian và chi phí liên quan. Điều này thể hiện sự cải thiện đáng kể so với hệ thống thanh toán SWIFT hiện tại, thường mất ba ngày để xử lý.
2. Cải thiện tính minh bạch và khả năng truy xuất nguồn gốc tài chính
Hồ sơ trên Chuỗi có thể được truy vấn và kiểm toán bởi các bên được ủy quyền, giúp tăng cường đáng kể khả năng chống rửa tiền và tuân thủ. Đồng thời, khả năng hiển thị trạng thái giao dịch theo thời gian thực cũng nâng cao tính minh bạch và độ tin cậy của các giao dịch tài chính.
3. Đạt được quyết toán tài sản linh hoạt hơn
Trong tương lai, SWIFT không chỉ có thể truyền "hướng dẫn thanh toán" mà còn có thể truyền "bản thân tài sản ". Tài sản trên Chuỗi như stablecoin, trái phiếu chính phủ và tín phiếu có thể được triển khai dưới dạng hợp đồng thông minh, do đó đạt được tính hoàn thiện quyết toán.
4. Xây dựng một tiêu chuẩn thanh toán thống nhất toàn cầu
blockchain vốn mang tính phổ quát, không giống như các tiêu chuẩn rời rạc của tài chính truyền thống. Bằng cách xây dựng các tiêu chuẩn thống nhất dựa trên công nghệ này, SWIFT đang sẵn sàng dẫn đầu thế hệ cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu tiếp theo.
Ai sẽ được hưởng lợi trước? Ai có thể bị bỏ lại phía sau?
Những người chiến thắng tiềm năng:
Hệ sinh thái Ethereum : Sự tích hợp của Linea với SWIFT sẽ mang lại dòng vốn lớn và các kịch bản ứng dụng mạng chủ Ethereum;
Các đơn vị phát hành Stablecoin (ví dụ: USDC, Dai ): sẽ đóng nhân vật quan trọng trong quyết toán Chuỗi ;
Các nhà cung cấp dịch vụ tuân thủ trên Chuỗi (ví dụ: Chainalysis, Fireblocks): được hưởng lợi từ nhu cầu về cơ sở hạ tầng thân thiện với quy định;
Các nhà phát triển thành phần DeFi mô-đun : cung cấp các chức năng cơ bản như hệ thống tài khoản, công cụ AML và giao diện thanh toán.
Nạn nhân tiềm năng của sự áp bức:
Ngân hàng đại lý : Họ hưởng lợi từ việc trở thành “kênh chuyển tiền” trong hệ thống SWIFT. Nếu các kênh này bị thay thế bằng hợp đồng thông minh Chuỗi, mô hình kinh doanh của họ sẽ bị thách thức.
Các trung tâm thanh toán và mạng lưới thanh toán đã được thành lập : Nếu không thể nhanh chóng chuyển sang Chuỗi, họ có thể bị gạt ra ngoài lề;
Hệ thống thanh toán ở các quốc gia lạc hậu về công nghệ : dần mất đi khả năng cạnh tranh trước các hệ thống thanh toán Chuỗi toàn cầu.
bản tóm tắt
Đây không phải là lần lần SWIFT dấn thân vào blockchain. Trước đây, SWIFT đã hợp tác với Chainlink để khám phá giao tiếp xuyên Chuỗi và với Euroclear để thử nghiệm thanh toán trái phiếu kỹ thuật số. Tuy nhiên, lần thái chuyển hệ thống nhắn tin cốt lõi sang hoàn cảnh Chuỗi công khai như Linea thể hiện cách tiếp cận phi tập trung nhất từ trước đến nay của họ.
Liệu SWIFT có thực sự chuyển sang nền tảng Chuỗi trong tương lai hay không vẫn chưa chính thức. Nhưng dù mới chỉ đang trong giai đoạn thử nghiệm, điều này cũng đủ để gửi đi một tín hiệu mạnh mẽ: "trật tự cũ" của hệ thống thanh toán xuyên biên giới toàn cầu đang trải qua một cuộc cách sụp đổ công nghệ.
Tác giả: Bootly
Twitter: https://twitter.com/BitpushNewsCN
Nhóm thảo luận BitPush TG: https://t.me/BitPushCommunity
Đăng ký Bitpush TG: https://t.me/bitpush
