Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ(OCC) đã công bố một cuộc điều tra trong tuần này, chính thức xác nhận rằng từ năm 2020 đến năm 2023, chín ngân hàng quan trọng mang tính hệ thống đã đồng loạt từ chối cung cấp dịch vụ cho các ngành công nghiệp như crypto, nhiên liệu hóa thạch và vũ khí thông qua các quy trình kiểm tra nghiêm ngặt. Báo cáo này đánh dấu sự xác nhận bằng văn bản đầu tiên của một cơ quan quản lý về những lo ngại lâu nay về "việc loại bỏ dịch vụ ngân hàng" trong cộng đồng crypto , và tạo ra một bước ngoặt trong bối cảnh tài chính sau sắc lệnh hành pháp tháng 8 của chính quyền Trump.
Bức tường cao vô hình được đặt tên là
Danh sách được công bố bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank. OCC phát hiện ra rằng mặc dù các tổ chức này không từ chối mở tài khoản một cách rõ ràng, nhưng trên thực tế họ đã nâng cao ngưỡng tuân thủ đến mức bị từ chối thông qua "các quy trình xem xét nâng cấp".
Giám đốc điều hành OCC Jonathan Gould đã sử dụng ngôn từ mạnh mẽ để chỉ trích hành vi của ngành ngân hàng:
"Việc các ngân hàng sử dụng các yếu tố thị trường để tiến hành thẩm định đạo đức và chính trị đã đi chệch khỏi bản chất của quản lý rủi ro."
Văn phòng Kiểm soát Quảng cáo (OCC) tuyên bố rằng nếu xác định nguyên tắc tiếp cận công bằng bị vi phạm, họ sẽ chuyển vụ việc cho Bộ Tư pháp.
Từ "Breakpoint 2.0" đến "Fair Access"
Tầm quan trọng báo cáo xuất phát từ bối cảnh lịch sử của nó. Trong thời chính quyền Biden, tin đồn về "Chiến dịch Chokepoint 2.0" lan truyền, với việc các cơ quan quản lý yêu cầu các ngân hàng tránh xa những khách hàng gây tranh cãi dưới danh nghĩa "rủi ro về uy tín". Với sự trở lại Nhà Trắng của Trump năm nay và việc ký sắc lệnh hành pháp của ông, giọng điệu đã thay đổi nhanh chóng. Tổ chức Consumer Financial Services Law Monitor chỉ ra rằng sắc lệnh mới yêu cầu các ngân hàng phải sử dụng "các hoạt động kinh doanh hợp pháp " làm tiêu chí duy nhất, cấm họ từ chối cung cấp dịch vụ dựa trên các nhãn mác chính trị, buộc Phố Wall phải dỡ bỏ những rào cản mà họ đã dựng lên trong ba năm qua.
Chi phí, rủi ro và "vùng đất hoang mạc ngân hàng"
Ngân hàng nhấn mạnh rằng việc từ chối không phải là phân biệt đối xử, mà là kết quả tất yếu của việc chống rửa tiền và gian lận. Người trong nội bộ cho biết sau vụ FTX, chi phí thẩm định khách hàng đối với các công ty crypto đã tăng lên theo cấp số nhân, và "không ai muốn đụng vào một quả bóng nóng nữa".
Tuy nhiên, việc rút khỏi các dịch vụ ngân hàng truyền thống cũng gây ra những tác dụng phụ. Một số lượng lớn các doanh nghiệp crypto tuân thủ quy định đã chuyển sang các tổ chức tài chính nước ngoài hoặc phi chính lần, tạo ra cái gọi là "sa mạc ngân hàng crypto". Caitlin Long, người sáng lập Custodia Bank, cho rằng rằng điều thực sự kìm hãm sự đổi mới là áp lực ngầm mà Cục Dự trữ Liên bang và Hội đồng Dự trữ Liên bang gây ra đối với các ngân hàng vừa và nhỏ, chứ không phải là một quyết định đơn lẻ của Phố Wall.
Rủi ro thiệp tư pháp đang gia tăng.
Đáng chú ý nhất, OCC đã cho biết họ đang xem xét việc phối hợp với Bộ Tư pháp. CoinDesk đưa tin rằng OCC đồng thời đang nỗ lực hủy bỏ các văn bản trước đó hạn chế sự tham gia của các ngân hàng vào việc lưu ký crypto và stablecoin. Nói cách khác, trong tương lai, các ngân hàng loại trừ khách hàng hợp pháp dựa trên sở thích cá nhân có thể đối diện rủi ro tuân thủ pháp luật lớn hơn rủi ro khi tiếp tục phục vụ những khách hàng đó.
Trong khuôn khổ chính sách "trung lập chính trị" của chính quyền Trump, Phố Wall cần phải tính toán lại rủi ro và lợi ích. Báo cáo của OCC không chỉ đơn thuần là sự nhìn nhận lại các thông lệ trong quá khứ, mà còn là việc viết lại luật chơi cho tương lai. Những cánh cửa từng đóng kín chưa hoàn toàn mở lại, nhưng các lực lượng thể chế đã tạo ra những kẽ hở, tạo điều kiện cho thị trường và các cơ quan quản lý hợp tác để đưa dịch vụ tài chính trở lại bản chất cốt lõi của nó.
