Ngành ngân hàng Hoa Kỳ đã phối hợp phản đối cách tiếp cận của Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC). Sự phản đối này nhắm vào nỗ lực của cơ quan quản lý trong việc tích hợp các công ty tiền điện tử vào hệ thống ngân hàng liên bang.
Ngày 12 tháng 12, OCC đã ban hành phê duyệt có điều kiện đối với giấy phép ủy thác quốc gia cho năm công ty tài sản kỹ thuật số, bao gồm Ripple, Fidelity, Paxos, First National Digital Currency Bank và BitGo. Cơ quan quản lý ngân hàng nhấn mạnh rằng các công ty tiền điện tử này đã trải qua quy trình “xem xét nghiêm ngặt” tương tự như bất kỳ công ty nào xin giấy phép ngân hàng quốc gia.
Ngành ngân hàng Hoa Kỳ phản đối động thái của OCC.
Tuy nhiên, Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) và Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA) cho rằng các hành động của OCC tạo ra một hệ thống ngân hàng hai cấp.
Luận điểm chính của họ là các công ty công nghệ tài chính và tiền điện tử đang được cấp giấy phép hoạt động quốc gia danh giá mà không cần có bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) hoặc đáp ứng các tiêu chuẩn về Vốn và thanh khoản truyền thống mà các ngân hàng dịch vụ đầy đủ yêu cầu.
Các nhóm này cho rằng cấu trúc này khuyến khích điều mà họ mô tả là sự lợi dụng kẽ hở pháp lý ở cấp liên bang.
Bằng cách giành được giấy phép hoạt động trên toàn quốc, các công ty tiền điện tử có thể hưởng lợi từ quyền ưu tiên của liên bang đối với luật chuyển tiền của tiểu bang. Đồng thời, họ tránh được nhiều nghĩa vụ tuân thủ áp dụng cho các tổ chức tín dụng được bảo hiểm.
Chủ tịch ABA, Rob Nichols, cho rằng các phê duyệt này "làm mờ ranh giới" về định nghĩa một ngân hàng. Ông lập luận thêm rằng sự xói mòn các định nghĩa này có nguy cơ làm suy yếu tính toàn vẹn của chính điều lệ ngân hàng.
Theo quan điểm của ông, việc mở rộng quyền ủy thác cho các công ty không thực hiện các nghĩa vụ ủy thác truyền thống sẽ tạo ra một loại hình tổ chức có tên gọi và phạm vi hoạt động tương tự như ngân hàng nhưng lại thiếu sự giám sát tương đương.
Trong khi đó, mối quan tâm của họ không chỉ giới hạn ở cạnh tranh.
Các tập đoàn ngân hàng cảnh báo rằng người tiêu dùng có thể gặp khó khăn trong việc phân biệt giữa các ngân hàng được bảo hiểm và các tổ chức tín thác quốc gia nắm giữ một lượng lớn tài sản tiền điện tử không được bảo hiểm.
Họ lập luận rằng OCC chưa giải thích đầy đủ cách thức xử lý sự thất bại của một thực thể như vậy, đặc biệt nếu thực thể đó nắm giữ hàng tỷ đô la tài sản kỹ thuật số nằm ngoài mạng lưới an toàn truyền thống.
ICBA muốn tạm dừng việc cấp phép hoạt động.
ICBA cũng trực tiếp thách thức thẩm quyền theo luật định của OCC trong việc cấp giấy phép.
Nhóm này tập trung chỉ trích Văn bản giải thích số 1176. Hướng dẫn này cho phép các ngân hàng ủy thác tham gia vào các hoạt động không mang tính ủy thác, chẳng hạn như lưu giữ dự trữ stablecoin .
Chủ tịch ICBA, Rebeca Romero Rainey, mô tả động thái này là một “sự thay đổi chính sách mạnh mẽ” vượt ra ngoài mục đích lịch sử của điều lệ quỹ tín thác quốc gia.
Ông Rainey nói thêm: “Sự thay đổi chính sách mạnh mẽ của OCC theo Thư giải thích số 1176 là một sự lệch hướng so với vai trò của các công ty tín thác truyền thống và cho phép một khuôn khổ pháp lý không nhất quán, đe dọa sự bất ổn tài chính — buộc cơ quan này phải thay đổi hướng đi”.
Nhóm này lập luận rằng OCC đang cho phép các công ty fintech phi ngân hàng tận dụng uy tín của hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ trong khi né tránh "toàn bộ" các quy định áp đặt lên các tổ chức được bảo hiểm.
Xét đến điều này, cả hai nhóm thương mại đều kêu gọi tạm dừng và hủy bỏ ngay lập tức các phê duyệt.
Họ cảnh báo rằng khuôn khổ hiện tại có thể tạo ra những tổ chức mà OCC “không đủ khả năng giải quyết một cách có trật tự”. Theo họ, sự thất bại như vậy có thể khiến các ngân hàng truyền thống và toàn bộ hệ thống tài chính nói chung gặp rủi ro.
