Ngân hàng toàn cầu Standard Chartered đang đẩy nhanh quá trình chuyển đổi cơ sở hạ tầng tài chính kỹ thuật số bằng cách ra mắt giải pháp gửi tiền được mã hóa dựa trên công nghệ blockchain. Điều này đang thu hút sự chú ý của thị trường vì đây không chỉ là một thử nghiệm đơn thuần, mà là một mô hình thương mại có thể áp dụng vào các giao dịch tài chính thực tế của doanh nghiệp.
Giải pháp này, được triển khai với sự hợp tác của Ant International trên nền tảng blockchain Whale của Ant, cho phép khách hàng doanh nghiệp chuyển tiền đô la Hồng Kông (HKD), nhân dân tệ Trung Quốc (CNY) và đô la Mỹ (USD) trong thời gian thực. Điểm mấu chốt của giải pháp này là nó giảm đáng kể nhu cầu về các ngân hàng trung gian và sự chậm trễ trong thanh toán, cả hai điều này trước đây đều không thể tránh khỏi trong các quy trình chuyển tiền quốc tế.
Việc ra mắt này là một phần của Dự án Ensemble, một dự án đang được Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA) thúc đẩy. Dự án Ensemble hướng đến mục tiêu phát triển Hồng Kông thành một trung tâm tài chính được mã hóa ở châu Á bằng cách mã hóa các tài sản tài chính truyền thống như tiền gửi ngân hàng, trái phiếu và quỹ bằng công nghệ blockchain. Trường hợp của Standard Chartered là một ví dụ điển hình về một tổ chức tài chính đang chứng minh khả năng cung cấp dịch vụ thương mại trong khuôn khổ dự án này.
Các khoản tiền gửi được mã hóa có cấu trúc khác biệt so với stablecoin. Chúng hoạt động trong khuôn khổ pháp lý tài chính hiện hành bằng cách số hóa các khoản tiền gửi ngân hàng theo tỷ lệ 1:1 và chuyển chúng trên chuỗi khối. Điều này cho phép các công ty giảm thiểu rủi ro tín dụng đồng thời tận dụng khả năng thanh toán tức thời và tự động hóa của blockchain. Cấu trúc này được coi là đặc biệt phù hợp với các tập đoàn đa quốc gia và các công ty thương mại toàn cầu quản lý lượng vốn lớn.
Các chuyên gia trong ngành dự đoán rằng vụ việc này sẽ châm ngòi cho một cuộc cạnh tranh toàn diện giữa các ngân hàng toàn cầu về "tiền gửi trên chuỗi". Trong khi các ngân hàng lớn như JP Morgan và HSBC đã bắt đầu thử nghiệm với tiền gửi kỹ thuật số và mã thông báo tiền gửi, Standard Chartered đã đi tiên phong bằng cách ra mắt mô hình thương mại tại thị trường châu Á.
Sự kiện ra mắt này mang ý nghĩa biểu tượng rất lớn, bởi vì blockchain không còn chỉ giới hạn ở các giao dịch tiền điện tử mà đã ăn sâu vào lĩnh vực tài chính cốt lõi là tiền gửi ngân hàng. Tiền gửi được mã hóa cũng có tiềm năng trở thành một lựa chọn thay thế khả thi giữa stablecoin và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC). Đó là lý do tại sao một số người đánh giá đây là một bước ngoặt, đánh dấu sự hội tụ hoàn toàn giữa tài chính truyền thống và cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số.
