Được viết bởi: Michael Roddan, Yueqi Yang
Biên soạn bởi: Block unicorn
Tựa gốc: Công ty khởi nghiệp stablecoin gây rắc rối cho JPMorgan Chase
Trong những tháng gần đây, JPMorgan Chase đã đóng băng các tài khoản được sử dụng bởi ít nhất hai công ty khởi nghiệp stablecoin tăng trưởng nhanh chóng, cho thấy rủi ro giao dịch crypto cặp giao dịch các ngân hàng, vốn phải hiểu rõ khách hàng mà họ giao việc kinh doanh và nguồn gốc tiền của họ.
Các công ty khởi nghiệp stablecoin này việc kinh doanh tại Venezuela và các khu vực khác nơi lệnh trừng phạt hoặc các hạn chế khác gây ra rủi ro pháp lý cho các ngân hàng. Một trong stablecoin trong đó tuyên bố rằng khách hàng không cần xác minh danh tính trước khi giao dịch. Một công ty khởi nghiệp khác đột ngột chấm dứt tất cả tài khoản khách hàng từ các quốc gia rủi ro cao sau khi JPMorgan Chase đóng băng tài khoản của họ, theo thông tin liên lạc của công ty với khách hàng.
Stablecoin đã trở nên phổ biến hơn ở nước ngoài, đặc biệt là ở các quốc gia có nền kinh tế và tiền tệ không ổn định. Mùa hè năm ngoái, Hoa Kỳ đã thông qua dự luật về stablecoin , cấp địa vị pháp lý cho loại crypto này được neo vào đồng đô la Mỹ.
Các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng stablecoin để đổi lấy đô la Mỹ và thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài. Họ cần thiết lập mối liên hệ với các ngân hàng Mỹ để chuyển đổi crypto thành đô la. Tuy nhiên, các ngân hàng tỏ ra thận trọng, lo ngại các hình phạt từ cơ quan quản lý ngay cả trong thời kỳ Tổng thống Trump ủng hộ crypto. Các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật toàn cầu và của Mỹ đã tuyên bố rằng stablecoin đã được sử dụng để tài trợ cho các tổ chức khủng bố, rửa tiền và tham gia vào các hoạt động tội phạm khác.
Ngân hàng JPMorgan Chase đóng băng tài khoản của hai công ty khởi nghiệp được hỗ trợ bởi công ty đầu tư mạo hiểm Y Combinator—Blindpay—chủ yếu tập trung vào thị trường Mỹ Latinh. Hai công ty này có mối liên hệ với JPMorgan Chase thông qua công ty thanh toán kỹ thuật số Checkbook, cũng được JPMorgan Chase và các tổ chức khác hỗ trợ.
Blindpay đã xử lý hơn 100 triệu đô la giao dịch. Vào tháng 8, công ty bắt đầu cung cấp tài khoản với JPMorgan Chase, được thiết kế để giúp khách hàng vượt qua các rào cản khi tiếp cận hệ thống tài chính Hoa Kỳ. Trong một bài đăng trên blog vào thời điểm đó, Blindpay cho biết việc vay tiền từ các ngân hàng Hoa Kỳ "khó khăn hơn nhiều so với tưởng tượng".
Cuối ngày hôm đó, JPMorgan Chase và Checkbook đóng băng tài khoản của Blindpay. Theo sê-ri blog (hiện đã bị xóa) trên trang web của công ty, công ty stablecoin này đã nhanh chóng bắt đầu tăng cường các biện pháp chống rửa tiền và xác minh khách hàng. Blindpay không phản hồi yêu cầu bình luận.
Năm ngoái, Checkbook đã gia nhập mạng lưới đối tác thanh toán của JPMorgan Chase, cho phép Checkbook xử lý việc kinh doanh cho khách hàng của mình thông qua JPMorgan Chase. Để làm được điều này, Checkbook tạo các tài khoản ảo cho khách hàng của mình tại JPMorgan Chase.
Tài khoản ảo cho phép các công ty fintech như Checkbook nhanh chóng mở tài khoản bằng đô la Mỹ cho khách hàng nước ngoài và khách hàng doanh nghiệp, từ đó tránh được các trường hợp họ không thể tiếp cận hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ vì nhiều lý do khác nhau. Theo luật pháp Hoa Kỳ, các doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ phải cung cấp bằng chứng về việc kinh doanh kinh doanh tại Hoa Kỳ và địa chỉ thực tế tại Hoa Kỳ.
Tài khoản ảo đã trở thành một dịch vụ phổ biến được cung cấp bởi các công ty stablecoin như Blindpay. Tài khoản của Checkbook đã mở ra một "cửa ngõ" cho các công ty stablecoin nhỏ hơn này thâm nhập vào hệ thống tài chính Hoa Kỳ. Ngay sau đó, JPMorgan Chase nhận thấy tăng mạnh mẽ trong các giao dịch tranh chấp (tức là hoàn tiền và khiếu nại). Các khiếu nại này có thể bắt nguồn từ gian lận, sử dụng trái phép và lỗi thanh toán, đặc biệt khi chủ thẻ khiếu nại về việc đánh cắp danh tính hoặc tranh chấp các giao dịch mua hàng. Lý do cho sự gia tăng đột biến này trong các giao dịch tranh chấp vẫn chưa rõ ràng. JPMorgan Chase đã liên hệ với Checkbook để yêu cầu giải thích.
CEO của Checkbook, PJ Gupta, cho biết các công ty như Blindpay và Kontigo là một trong những nguyên nhân dẫn đến tỷ lệ hoàn tiền tăng. Ông Gupta chỉ ra rằng các công ty này cần đảm bảo tính hợp pháp và chính xác của các giao dịch được xử lý thông qua hệ thống của họ và xác minh danh tính của khách hàng chuyển tiền. Ông Gupta cũng cho biết thêm rằng trong khi Checkbook tự tiến hành thẩm định khách hàng đối với các công ty stablecoin, thì việc thẩm định khách hàng của họ lại là trách nhiệm của chính các công ty đó.
Ông Gupta cho biết Checkbook và JPMorgan Chase đóng băng tài khoản khách hàng khi các giao dịch tranh chấp vượt quá một ngưỡng nhất định. "Trong trường hợp này, chúng tôi tạm ngừng hoạt động và tiến hành phân tích cho đến khi nhận được sự đảm bảo. Chúng tôi gửi sự đảm bảo đó cho ngân hàng, và nếu cả ngân hàng và chúng tôi cho rằng vấn đề sẽ không tái diễn, chúng tôi có thể mở lại tài khoản. Nếu không đạt được thỏa thuận, chúng tôi sẽ không mở lại tài khoản", ông Gupta nói.
Gupta cho biết các công ty stablecoin chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng khối lượng giao dịch của Checkbook, vốn vượt quá 1 tỷ đô la mỗi tháng. Ông chỉ ra rằng các giao dịch gây tranh cãi dẫn đến hành động của JPMorgan Chase là do lượng lớn khách hàng sử dụng các dịch vụ do các công ty stablecoin cung cấp. "Hoàn toàn là do họ đã mở cửa cho một lượng lớn người dùng đổ vào thông qua internet", Gupta nói, đề cập đến các giao dịch gây tranh cãi liên quan đến các công ty khởi nghiệp này.
lệnh trừng phạt của Venezuela
JPMorgan Chase tuyên bố rằng đóng băng tài khoản của các công ty stablecoin không liên quan đến bản chất việc kinh doanh của họ. "Việc này không liên quan gì đến các công ty stablecoin", người phát ngôn của JPMorgan Chase cho biết. "Chúng tôi cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các nhà phát hành stablecoin và các doanh nghiệp liên quan, và gần đây chúng tôi đã hỗ trợ IPO cho một nhà phát hành stablecoin." Ngân hàng từ chối bình luận thêm.
Kontigo, công ty đã huy động được 20 triệu đô la từ một số công ty đầu tư mạo hiểm bao gồm Y Combinator và Founders Inc., là một trong hai nền tảng crypto được các cơ quan quản lý Venezuela cấp phép hoạt động tại nước này. Kontigo tập trung phục vụ khách hàng Venezuela, và những người sáng lập cho biết công ty đã xử lý hơn 1 tỷ đô la giao dịch. Hoa Kỳ đã áp đặt lệnh trừng phạt đối với một số lĩnh vực của nền kinh tế, chính phủ và cá nhân Venezuela trong hai thập kỷ qua, và Tổng thống Donald Trump đang gia tăng áp lực lên chính quyền cầm quyền ở Venezuela.
Trong một video quảng cáo được phát hành tháng này, Kontigo tuyên bố: "Chỉ trong 30 giây, cá nhân và doanh nghiệp trên toàn thế giới có thể giao dịch bằng stablecoin USDC và USDT mà không cần KYC (Xác minh danh tính khách hàng). Người dùng có thể liên kết tài khoản ngân hàng và chuyển tiền ngay lập tức trên toàn cầu mà không bị hạn chế." Đồng sáng lập Kontigo, Jesus Castillo, cho biết khách hàng không cần phải xác minh danh tính đối với các giao dịch crypto, nhưng việc xác minh danh tính là bắt buộc nếu giao dịch liên quan đến tiền tệ pháp định.
Theo thông tin liên lạc của Kontigo với khách hàng, JPMorgan Chase đã đột ngột đóng băng tài khoản của công ty vào tháng 11. Giám đốc điều hành của Checkbook, ông Gupta, cho biết việc đóng băng tài khoản là do số lượng giao dịch tranh chấp tăng đáng kể. Ông Castillo cho biết công ty khởi nghiệp của ông, cùng với các công ty tương tự khác, đang phải đối mặt với những vấn đề tương tự bắt nguồn từ Checkbook.
Nhân vật của Kontigo trong việc chuyển tiền ra khỏi Venezuela đã được nêu bật trong một báo cáo gần đây của chi nhánh Transparencia Venezuela thuộc tổ chức Minh bạch Quốc tế. Báo cáo này cho rằng người dùng có thể gửi tới 100.000 đô la vào ví điện tử Kontigo thông qua các ngân hàng tư nhân của Venezuela mà không cần xác minh người gửi tiền. Ông Castillo tuyên bố rằng những cáo buộc này là sai sự thật và đã đệ đơn kiện tổ chức phi lợi nhuận này. Chi nhánh Transparency International tại Venezuela từ chối bình luận.
Ông cho biết Kontigo cũng sử dụng Bridge của Stripe để cung cấp tài khoản ảo cho một số người dùng của mình tại Mỹ và châu Âu. Castillo không trả lời các câu hỏi liên quan đến các biện pháp kiểm soát tuân thủ của Kontigo. Bridge từ chối bình luận.
Sau khi JPMorgan Chase đóng băng tài khoản của Blindpay, CEO kiêm đồng sáng lập Simon Moura và đồng sáng lập João Borges của công ty tiền stablecoin này đã bay đến San Francisco để gặp gỡ một nhà đầu tư tại Y Combinator và tìm kiếm các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc ngân hàng mới sẵn sàng hợp tác với họ.
"Thật không may, chúng tôi đã bị nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đầy triển vọng này từ chối vì họ vẫn không muốn hợp tác với các công ty stablecoin," Moura viết trong một bài đăng trên blog hiện đã bị xóa. Moura cũng đã đến thăm văn phòng của JPMorgan Chase để giải thích cách thức hoạt động của Blindpay.
Lượng khách hàng tiềm năng của Blindpay dường như đã giảm đáng kể do các vấn đề liên quan đến quy trình thẩm định. Đầu tiên, trong một bài đăng trên blog sau đó đã bị xóa, công ty tuyên bố rằng khách hàng từ "các quốc gia rủi ro cao" sẽ cần phải trải qua "các quy trình KYC nghiêm ngặt hơn", ám chỉ đến các quy định "Biết khách hàng của bạn" (KYC) áp dụng cho các ngân hàng. Vài ngày sau, Blindpay thông báo rằng tất cả các tài khoản ảo và ví tiền crypto liên kết đã bị đóng sau một vòng thẩm định.
Twitter: https://twitter.com/BitpushNewsCN
Nhóm cộng đồng BitPush trên Telegram: https://t.me/BitPushCommunity
Đăng ký theo dõi Bitpush trên Telegram: https://t.me/bitpush
