Các máy ATM tiền điện tử phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn vào năm 2025, khi các nhà chức trách và nhà lập pháp cố gắng đối phó với số lượng ngày càng tăng các vụ lừa đảo do những máy này gây ra tại Mỹ.
Một số quan chức tự mình giải quyết vấn đề bằng các công cụ điện, trong khi hai tổng chưởng lý đã khởi kiện một số công ty lớn nhất trong lĩnh vực này. Trong khi đó, các cơ quan và các tổ chức khác đã đưa ra cảnh báo người tiêu dùng nhắm vào người cao tuổi.
Các nhà điều hành máy ATM tiền điện tử cho rằng máy của họ cung cấp một dịch vụ có giá trị, cho phép bất cứ ai cũng có thể mua tài sản kỹ thuật số như Bitcoin bằng tiền mặt. Tuy nhiên, các nhà phê bình lập luận rằng các công ty này có thể làm nhiều hơn nữa để ngăn chặn người Mỹ lớn tuổi mất tiền vì các vụ lừa đảo—ngay cả khi điều đó gây bất lợi cho việc kinh doanh.
Năm ngoái, người Mỹ đã báo cáo với Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet về khoản thiệt hại 246 triệu đô la từ các máy ATM tiền điện tử, tăng 99% so với năm trước đó, theo một báo cáo thường niên . Khoảng 43% số thiệt hại đó đến từ người Mỹ trên 60 tuổi.
Chiêu trò lừa đảo này khá đơn giản: Người Mỹ lớn tuổi rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng của họ, chuyển đổi thành tiền điện tử bằng máy của các nhà điều hành, rồi gửi cho những người giả danh chính phủ, doanh nghiệp hoặc nhân viên hỗ trợ kỹ thuật.
Tuy nhiên, một số phiên bản sáng tạo hơn những phiên bản khác, bao gồm một vụ lừa đảo ở Massachusetts, nơi cư dân mất tiền vì bị những kẻ đòi tiền điện tử do vắng mặt trong phiên tòa xét xử.
Tính chất không thể đảo ngược của các giao dịch tiền điện tử khiến nạn nhân khó thu hồi lại tiền sau khi kẻ lừa đảo biến mất, trong khi các điều khoản chi tiết trong thỏa thuận người dùng liên quan đến các hệ thống này lại trở thành một rào cản tiềm tàng khác tại tòa án.
Ví dụ, Tòa án Tối cao Iowa đã phán quyết trong hai vụ án năm nay rằng nhà điều hành máy ATM tiền điện tử có quyền giữ lại số tiền liên quan đến gian lận, bởi vì các điều khoản và dịch vụ của công ty yêu cầu người dùng phải xác nhận họ là chủ sở hữu ví điện tử nhận tiền – chứ không phải bên thứ ba.
“Khi giao dịch hoàn tất, khi người dùng bỏ tiền mặt và tiền điện tử được chuyển vào ví mà họ lựa chọn, thì sự tham gia của chúng tôi vào giao dịch cũng kết thúc”, Chris Ryan, giám đốc pháp lý của Bitcoin Depot, đơn vị vận hành máy ATM tiền điện tử, cho biết với Decrypt vào tháng 6.
Bitcoin Depot hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật địa phương để theo dõi tiền điện tử của các nạn nhân, nhưng theo lời Ryan, việc đột nhập vào máy móc của công ty đang tạo ra thêm nhiều nạn nhân, khiến họ bị thiệt hại tài sản và mất tiền mặt ít nhất hàng chục lần mỗi năm.
Đầu tháng đó, cảnh sát trưởng hạt Jasper đã gây ra một vụ náo loạn khi họ phá cửa một trong những ki-ốt của Bitcoin Depot tại một trạm gas ở vùng nông thôn Texas. Tổng cộng, lực lượng thực thi pháp luật đã thu hồi được 32.000 đô la tiền mặt, mà Bitcoin Depot khẳng định là thuộc về họ.
Tại Iowa, Bitcoin Depot và đối thủ cạnh tranh CoinFlip đang phải đối mặt với áp lực từ Tổng chưởng lý Brenna Bird. Vào tháng Hai, bà đã đệ đơn kiện các công ty này, cáo buộc họ kiếm lợi từ các nạn nhân bị lừa đảo trong khi tính phí giao dịch "khổng lồ và không được tiết lộ", theo một bản tóm tắt thông tin .
Những lời chỉ trích về các khoản phí ẩn sau đó đã được Bộ trưởng Tư pháp Washington, DC Brian L. Schwalb nhắc lại , người đã đệ đơn kiện nhà điều hành máy ATM tiền điện tử Athena Bitcoin vào tháng 9. Ông cáo buộc rằng trong một số trường hợp, cư dân của khu vực liên bang này đã phải trả các khoản phí không được tiết lộ lên đến 26%.
Vụ kiện của Schwalb, cáo buộc Athena lợi dụng người cao tuổi đồng thời vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng, lập luận rằng các cảnh báo hiển thị trên máy móc của công ty là không liên quan, xét đến hoàn cảnh mà hầu hết các nạn nhân tiếp xúc với chúng.
"Những nạn nhân lớn tuổi bị lừa đảo đang đứng trong hoảng sợ tại các trạm gas , túi quần nhét đầy những khoản tiền mặt đáng lo ngại, không hiểu thế nào là 'tạo' ví tiền điện tử hoặc sở hữu 'ví Bitcoin cá nhân' của riêng mình," đơn kiện nêu rõ.
Người phát ngôn của Athena nói với Decrypt rằng công ty hoàn toàn không đồng ý với các cáo buộc và sẽ tự bảo vệ mình tại tòa án. Bitcoin Depot và CoinFlip đã bác bỏ các cáo buộc trong vụ kiện của Bird, đồng thời nhấn mạnh các thủ tục như kiểm tra danh tính và hoàn trả phí giao dịch với ABC News .
Năm nay, Thượng nghị sĩ Dick Durbin (Đảng Dân chủ - bang Illinois) đã giới thiệu Đạo luật Phòng chống Gian lận ATM tiền điện tử. Đạo luật này sẽ áp đặt các giới hạn giao dịch nghiêm ngặt đối với ATM tiền điện tử, đồng thời yêu cầu các công ty phải hoàn trả đầy đủ tiền cho nạn nhân bị lừa đảo nếu họ báo cáo thiệt hại trong một khoảng thời gian nhất định.
Thượng nghị sĩ Durbin cho biết dự luật này có những "rào chắn an toàn hợp lý" có thể bảo vệ người cao tuổi, nhưng dự luật vẫn chưa được thông qua kể từ khi được trình lên Thượng viện do đảng Cộng hòa lãnh đạo vào tháng Hai.
Mặc dù các nỗ lực điều chỉnh máy ATM tiền điện tử ở cấp liên bang trong năm nay không mang lại kết quả khả quan, nhưng theo AARP, hơn chục tiểu bang đã soạn thảo hoặc thông qua các dự luật hoặc quy định kêu gọi giới hạn giao dịch, cảnh báo lừa đảo và các tùy chọn hoàn tiền, hoặc các yêu cầu cấp phép mới.
Vào tháng 6, tổ chức phi lợi nhuận chuyên giúp đỡ người cao tuổi ở Mỹ đã phát hiện ra rằng 20 tiểu bang đã có những động thái nhằm giải quyết số lượng ngày càng tăng các vụ lừa đảo được thực hiện thông qua máy ATM tiền điện tử, đồng thời lưu ý rằng họ "đang tiếp tục hợp tác với các nhà lập pháp ở các tiểu bang khác để áp dụng các biện pháp bảo vệ tương tự nhằm ngăn chặn gian lận bằng cách sử dụng các ki-ốt tiền điện tử."
Vào thời điểm đó, các thành viên hội đồng thành phố Spokane, Washington, vừa thông qua lệnh cấm toàn thành phố đối với máy ATM tiền điện tử, ảnh hưởng đến khoảng 50 ki-ốt nằm trong khu vực.
Vài tháng sau, vào tháng 8, Illinois trở thành tiểu bang đầu tiên ở vùng Trung Tây thông qua các dự luật nhằm hạn chế gian lận liên quan đến máy ATM tiền điện tử, yêu cầu các nhà điều hành ATM phải đăng ký với cơ quan quản lý nhà nước, giới hạn phí giao dịch ở mức 18% và giới hạn giao dịch hàng ngày ở mức 2.500 đô la cho người dùng mới.
Cũng trong tháng đó, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính thuộc Bộ Treasury đã đưa ra cảnh báo khẩn cấp về máy ATM tiền điện tử, cho rằng “nguy cơ hoạt động bất hợp pháp sẽ gia tăng” do các nhà điều hành không tuân thủ các thủ tục thích hợp theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.
Tính đến giữa tháng 11, khoảng 30.750 máy ATM tiền điện tử đã được lắp đặt trên khắp nước Mỹ, chiếm 78% tổng số máy trên toàn thế giới, theo Coin ATM Radar . Tuy nhiên, tổng số máy trên toàn cầu vẫn duy trì ở mức khoảng 40.000 kể từ năm 2022.
Chính quyền địa phương ở Mỹ đã theo đuổi các biện pháp hạn chế đối với các ki-ốt tiền điện tử, nhưng một số quốc gia đã áp dụng cách tiếp cận toàn diện hơn để bảo vệ người dùng. Ví dụ, New Zealand đã cấm các máy này trên toàn quốc vào tháng 6, như một phần nỗ lực nhằm ngăn chặn hoạt động tài chính tội phạm.
