Sam Ruskin đã trình bày khung lý thuyết về ngân hàng kỹ thuật số (neobank) so với ngân hàng truyền thống. Mô hình kinh doanh ngân hàng truyền thống: - Giữ tiền gửi của khách hàng - Cho vay tiền gửi cho các tổ chức tài chính/người vay - Thu lợi nhuận từ biên lãi ròng (NIM) - Mô hình kinh tế đã được chứng minh qua nhiều thế kỷ - Khung pháp lý được xây dựng dựa trên mô hình này Sự khác biệt về cấu trúc của ngân hàng kỹ thuật số: - Không giữ tiền gửi (người dùng nắm giữ stablecoin trên chuỗi khối) - Không thể cho vay tiền của người dùng - Không thể thu lợi nhuận từ biên lãi ròng - Cách tích lũy giá trị khác biệt về cơ bản - Mô hình kinh tế vẫn đang được khám phá