Tác giả: Han Qin , Giám đốc điều hành Jarsy
Một người bạn hỏi liệu tiền điện tử có phải lúc nào cũng cần thiết cho các khoản thanh toán giữa các tác nhân AI hay không.
Đúng là tiền điện tử không phải lúc nào cũng cần thiết, và không phải là không thể thực hiện mà không cần tiền điện tử. Tuy nhiên, việc thanh toán trực tiếp giữa các tác nhân AI nhìn lên sẽ dễ thực hiện hơn khi sử dụng tiền điện tử. Visa và Mastercard cũng có thể hỗ trợ một số trường hợp, nhưng chúng có những hạn chế cơ bản.
Nếu AI chỉ đơn thuần giúp mọi người thanh toán, thì các phương thức thanh toán truyền thống hoàn toàn đáp ứng được nhu cầu. Tuy nhiên, nếu nó liên quan đến quyết toán tự động giữa các AI, thì lợi thế về cấu trúc của tiền điện tử là rất đáng kể. Sự khác biệt cơ bản nằm ở chỗ đó là nền kinh tế có sự tham gia của con người hay nền kinh tế hoàn toàn do máy móc vận hành.
Visa và Mastercard có hỗ trợ thanh toán qua đại lý không?
Vâng, điều đó hoàn toàn có thể, nhưng chỉ trong mô hình dựa trên tác nhân, nơi AI chỉ đơn giản là vận hành các tài khoản thanh toán thay mặt cho người dùng. Ví dụ, nếu AI giúp bạn đặt vé máy bay, nó có thể truy cập vào thẻ tín dụng của bạn. AI tự động mua tài nguyên đám mây và có thể được liên kết với thẻ doanh nghiệp; tính năng tự động gia hạn SaaS của AI sử dụng Stripe và Visa Rails. Những trường hợp này hoàn toàn không cần đến tiền điện tử.
Tuy nhiên, các phương thức thanh toán truyền thống có những hạn chế về cấu trúc. Thứ nhất, hệ thống tài khoản được liên kết với danh tính, đòi hỏi kiểm soát rủi ro, kiểm toán và các giao dịch có thể thu hồi – một hệ thống tài chính điển hình của con người. Thứ hai, các hệ thống thanh toán truyền thống dựa vào việc thanh toán bù trừ hàng loạt, với thẻ tín dụng có thời gian thanh toán từ T+1 đến T+3. Số lượng lớn các trung gian và phí cao có thể chấp nhận được đối với con người, nhưng không đủ nhanh cho nền kinh tế máy móc.
Ngoài ra, các mạng thanh toán truyền thống không hỗ trợ thanh toán tần suất cao, số tiền nhỏ, trong khi đặc điểm thanh toán điển hình của nền kinh tế AI Agent là quyết toán mỗi giây, thanh toán ở mức xu và tự động kích hoạt ở cấp độ API. Thẻ tín dụng có phí tối thiểu và chi phí giao dịch, không phù hợp với thanh toán theo luồng.
Tại sao người ta lại nói rằng nền kinh tế dựa trên tác nhân (Agent Economy) có xu hướng tự nhiên hướng tới tiền điện tử? Không phải vì niềm tin, mà vì cấu trúc công nghệ thực sự rất phù hợp. Không cần xác minh danh tính, các tác nhân có thể tự tạo ví, tự ký giao dịch và tự thực hiện giao dịch mà không cần phê duyệt mở tài khoản. Điều này rất quan trọng đối với nền kinh tế máy móc; nếu không, việc mỗi tác nhân AI kết nối với một tài khoản ngân hàng sẽ hoàn toàn không khả thi. Thứ hai, đó là quyết toán tức thời. Thanh toán blockchain gần như tức thời, không thể đảo ngược và không cần trung gian, trong khi mạng lưới thẻ Visa về cơ bản là một hệ thống ghi nợ (IOU system).
Một ví dụ đơn giản là Visa và Mastercard giống như HTTP cộng thêm một hệ thống ngân hàng dành cho internet của con người, phù hợp cho các tương tác giữa người với người và giữa người với người bán. Mặt khác, Crypto Rails giống như TCP/IP cộng thêm một lớp quyết toán gốc dành cho internet của máy móc, phù hợp cho các nền kinh tế tự động hóa giữa AI với AI trong một hoàn cảnh không cần tin tưởng lẫn nhau.
Hình thức hợp tác khả thi nhất trong tương lai sẽ là một hệ thống nhiều lớp. Lớp trên cùng bao gồm các cổng thanh toán tiền tệ pháp định, bao gồm tài khoản ngân hàng Visa và Mastercard, chịu trách nhiệm xác thực tiền của người dùng và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu KYC (Xác minh danh tính khách hàng). Lớp giữa bao gồm hệ thống thanh toán stablecoin, bao gồm USDC và tiền gửi được mã hóa, xử lý quyết toán nhanh, thanh toán API và khả năng tương tác đa nền tảng. Lớp dưới cùng là nền kinh tế giữa các đại lý, bao gồm ví điện tử, chữ ký điện tử, thanh toán tự động và các giao thức máy móc.
Việc xác định xem kịch bản thanh toán cho đại lý có cần đến tiền điện tử hay không phụ thuộc vào việc có các giao dịch tự động, liên tục mà không cần sự phê duyệt của con người hay không. Nếu câu trả lời là CÓ, thì tiền điện tử có lợi thế đáng kể; nếu câu trả lời là KHÔNG, thì Rails truyền thống là đủ.
Đây là lý do tại sao nền kinh tế tác nhân AI và mã hóa token lại có mối liên hệ chặt chẽ. Khi mã hóa token biến tài sản thành API, và stablecoin biến tiền thành API, bước tiếp theo là các tác nhân AI cũng sẽ biến quá trình ra quyết định thành API. Cả ba yếu tố này cùng nhau tạo ra các thị trường vốn có thể lập trình được.
Visa là một mạng lưới thanh toán trong một hệ thống tin cậy dựa trên con người, trong khi tiền điện tử là quyết toán trừ trong một hệ thống tin cậy dựa trên máy móc. Mối quan hệ giữa chúng là sự phân công lao động theo thời gian, chứ không phải là nâng cấp.
