ChatGPT đã đưa ra những lời khuyên chung chung về lập ngân sách trong nhiều năm. Bạn biết đấy, những lời khuyên đó khá quen thuộc: theo dõi các gói đăng ký của bạn, tự động hóa việc tiết kiệm, và có thể nấu ăn ở nhà nhiều hơn.
Nhưng vì lý do nào đó, một số người lại muốn nhiều hơn thế.
Nếu bạn là một trong những người đó, OpenAI vừa ra mắt tính năng tài chính cá nhân trong ChatGPT, kết nối với tài khoản ngân hàng thực tế của bạn và trả lời các câu hỏi về tiền bạc dựa trên những gì bạn thực sự đã chi tiêu—chứ không phải mức chi tiêu trung bình của người Mỹ. Tính năng này sẽ được triển khai trước tiên cho người dùng đăng ký gói Pro (200 đô la/tháng) tại Mỹ trên nền tảng web và iOS.
Tính năng này hoạt động thông qua Plaid , cơ sở hạ tầng dữ liệu tài chính hiện đang cung cấp năng lượng cho Venmo, Robinhood và hàng ngàn ứng dụng fintech khác. Sau khi kết nối, ChatGPT sẽ có quyền truy cập chỉ đọc vào số dư, giao dịch, khoản đầu tư và nợ phải trả của bạn tại hơn 12.000 tổ chức tài chính—bao gồm Chase, Fidelity, Schwab, American Express và Vốn One.
Nó không thể chuyển tiền hay xem toàn bộ số tài khoản của bạn: Nó chỉ đơn giản là đọc tất cả thông tin tài chính của bạn, từ đó có khả năng tạo ra một hồ sơ tài chính đầy đủ về bạn. Chỉ vậy thôi, không có gì phải sợ cả… đúng không?
Sự khác biệt về kết quả rất rõ rệt. Nếu không kết nối tài khoản, ChatGPT sẽ trả lời yêu cầu "giúp tôi tiết kiệm nhiều hơn" bằng một danh sách các gợi ý chung chung: cắt giảm các gói đăng ký, giảm mua đồ ăn mang về, tự động chuyển khoản, ETC Khi tài khoản của bạn được liên kết, nó sẽ xem xét chi tiêu thực tế của bạn trong 90 ngày qua cho ăn uống, mua sắm và đi lại — và xây dựng một kế hoạch hàng tháng được cá nhân hóa với các mục tiêu chi tiêu cụ thể dựa trên những gì bạn đã chi tiêu.
Nếu bạn muốn nhận được lời khuyên cá nhân hóa hơn với ChatGPT thông thường, bạn sẽ phải tải xuống từng sao kê ngân hàng một và nhập tất cả thông tin đó, điều này tốn rất nhiều thời gian.
Tính năng mới này tự động tải mọi thứ về cho bạn.
Động thái này không phải là bất ngờ. OpenAI đã mua lại Hiro Finance chỉ mới tháng trước – một công ty khởi nghiệp fintech tự xưng là "CFO cá nhân bằng AI". Thương vụ này thực chất là một vụ mua lại nhân sự, với việc đội ngũ của Hiro sáp nhập vào OpenAI khi sản phẩm của Hiro ngừng hoạt động. Đây là thương vụ mua lại fintech thứ hai của OpenAI trong vòng chưa đầy một năm, sau thương vụ mua lại Roi, một ứng dụng đầu tư cá nhân hóa.
Công cụ mới này cũng thiết lập một tiêu chuẩn tài chính riêng. OpenAI đã hợp tác với hơn 50 chuyên gia tài chính để đánh giá hiệu suất của mô hình trên các nhiệm vụ tài chính cá nhân phức tạp. GPT-5.5 Thinking—mô hình mặc định cho tính năng Tài chính—đạt 79 điểm trên 100 trong tiêu chuẩn đó. GPT-5.5 Pro, dành cho người dùng đăng ký gói Pro, đạt 82,5 điểm.
OpenAI không phải là công ty duy nhất tham gia vào lĩnh vực này. Perplexity gần đây đã ra mắt sản phẩm tài chính kết nối với Plaid của riêng mình, và Intuit cũng sắp gia nhập ChatGPT, cho phép thực hiện những việc như ước tính tác động thuế khi bán cổ phiếu hoặc nhận tỷ lệ cược khi phê duyệt thẻ tín dụng—tất cả đều nằm trong giao diện trò chuyện.
Câu hỏi hiển nhiên là: Liệu có an toàn khi giao lượng dữ liệu tài chính lớn như vậy cho một chatbot?
Plaid sử dụng mã hóa cấp độ ngân hàng, không lưu trữ thông tin đăng nhập ngân hàng của bạn và đã xử lý hơn 150 triệu kết nối trên hơn 12.000 tổ chức mà không xảy ra sự cố vi phạm bảo mật lớn nào. Lớp bảo mật ở đây chính là Plaid. Câu hỏi thực sự là OpenAI sẽ làm gì với dữ liệu của bạn sau khi nhận được.
Chính sách này nêu rõ: “Các cuộc trò chuyện của bạn với các tài khoản tài chính được kết nối sẽ tuân theo cùng các thiết lập huấn luyện mô hình mà bạn chọn trên ChatGPT” — vì vậy, nếu bạn đã chọn không đóng góp vào việc huấn luyện mô hình, thì điều đó cũng áp dụng ở đây. Bạn cũng có thể ngắt kết nối bất cứ lúc nào, và OpenAI cho biết dữ liệu được đồng bộ hóa sẽ bị xóa khỏi hệ thống của họ trong vòng 30 ngày.
Một lưu ý quan trọng mà OpenAI nêu rõ: Đây không phải là một cố vấn tài chính. Nó có thể phát hiện các mô hình và đề xuất mục tiêu, nhưng nó không có nghĩa vụ ủy thác—nghĩa là, không có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn, vì vậy những sai lầm của bạn là do chính bạn gây ra. Đó là một hạn chế thực sự mà các ngân hàng và cơ quan quản lý sẽ xem xét kỹ lưỡng khi sản phẩm này mở rộng ra ngoài phạm vi người dùng Pro.
Đầu năm nay, OpenAI đã áp dụng chiến thuật tương tự trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, ra mắt một ứng dụng ChatGPT chuyên dụng dành cho các bác sĩ lâm sàng, nhưng không hề chịu trách nhiệm về những lời khuyên lâm sàng mà nó cung cấp.
Tài chính cá nhân là lĩnh vực tiếp theo theo cùng một mô hình: lấy một lĩnh vực mà mọi người đã sử dụng ChatGPT một cách không chính thức, bổ sung khả năng truy cập dữ liệu có cấu trúc và ra mắt một sản phẩm chuyên dụng. OpenAI cho biết hơn 200 triệu người đã đặt câu hỏi tài chính trên ChatGPT mỗi tháng; sản phẩm chỉ đang bắt kịp với cách mọi người đã sử dụng nó.
Việc triển khai cho người dùng Plus diễn ra sau khi OpenAI thu thập phản hồi từ bản xem trước Pro. Những người không có tài khoản trả phí đắt tiền luôn có thể tự thực hiện: một tác nhân Hermes mạnh mẽ với một mô hình mạnh mẽ (càng tốt hơn nếu đó là mô hình cục bộ hoặc nhà cung cấp tập trung vào quyền riêng tư như Venice) và một số thao tác nhập dữ liệu thủ công sẽ mang lại cho bạn kết quả tương tự. Cách này kém tiện lợi hơn, nhưng dữ liệu của bạn vẫn thuộc về bạn.
