Một ngân hàng ở Texas, với lịch sử 40 năm, đang bước lên sân khấu quốc gia để thách thức nỗ lực của Phố Wall trong việc nắm giữ ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số.
Ngân hàng United Texas Bank (UTB) đã nhận được sự chấp thuận từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) để chuyển đổi từ một tổ chức tài chính được cấp phép của tiểu bang thành một ngân hàng được cấp phép trên toàn quốc vào ngày 15 tháng 5, Scott Beck, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của công ty, cho biết với CoinDesk hôm thứ Tư.
Ông Beck nói thêm rằng động thái chuyển đổi này nhằm định vị ngân hàng thân thiện với tiền điện tử của ông như một cầu nối chính giữa ngành công nghiệp tiền điện tử và các tổ chức tài chính truyền thống, đồng thời cung cấp các dịch vụ tài sản kỹ thuật số mà ông cho rằng UTB đã thực hiện đầy đủ trong nhiều năm, trong khi "Phố Wall vẫn còn đang dè dặt".
Việc chuyển đổi được OCC chấp thuận đi kèm với hai điều kiện mà Beck cho biết hiện đã được đáp ứng. Ông nói: “Những điều kiện đó đã được đáp ứng kể từ hôm nay, ngày 27 tháng 5”. Từ năm 2024, UTB hoạt động theo Lệnh Thỏa thuận với Cục Dự trữ Liên bang, liên quan đến Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và cơ sở hạ tầng tuân thủ.
“Thay vì coi đó là một trở ngại, chúng tôi đã xem đó như một nhiệm vụ phải xây dựng một thứ gì đó đặc biệt, và chúng tôi đã làm được. Kết quả là UTB PRISM SENTINAL, nền tảng tuân thủ BSA/AML độc quyền của chúng tôi,” ông nói.
Ông Beck cho biết thêm, cột mốc này giúp UTB trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên tại Mỹ hoàn tất thành công việc chuyển đổi sang hệ thống OCC kể từ khi Đạo luật Dodd-Frank được thông qua cách đây 15 năm. Ông cũng nói rằng việc chuyển đổi này cũng tạo ra vị thế độc đáo cho UTB như một cầu nối giữa các công ty tiền điện tử trên toàn thế giới với hệ thống ngân hàng Mỹ, một quyền tiếp cận mà rất ít ngân hàng hiện nay sẵn sàng cung cấp.
"Khái niệm cốt lõi của United Texas Bank là một trung tâm giá trị tập trung," chủ tịch của UTB cho biết. Ông nói rằng ngân hàng này ít được biết đến trên toàn quốc, nhưng lại được nhiều công ty tiền điện tử săn đón.
"Nếu bạn là người chơi trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số, bạn không thể mở tài khoản tại Bank of America hay Citibank. Bạn có thể đến United Texas Bank và về cơ bản có quyền truy cập đầy đủ vào đồng đô la Mỹ," ông nói, đồng thời cho biết thêm rằng ngân hàng của ông đã cung cấp dịch vụ cho các công ty tiền điện tử uy tín trong khoảng 5 năm, xử lý hơn 120 tỷ đô la giao dịch mỗi năm cho họ.
Đứng cùng những người khổng lồ
Beck giải thích rằng việc chuyển đổi chiến lược sang OCC đặt tổ chức có trụ sở tại Dallas này ngang hàng với những gã khổng lồ trong lĩnh vực tài chính như Bank of America và JPMorgan Chase, cấp cho nó giấy phép liên bang tương đương, đầy đủ quyền ủy thác và quyền truy cập trực tiếp vào hệ thống chuyển khoản điện tử và ACH của Cục Dự trữ Liên bang, đồng thời vẫn giữ được bảo hiểm FDIC như trước đây.
Tuy nhiên, không giống như các công ty truyền thống ở Phố Wall đang bắt đầu khám phá hệ sinh thái tiền điện tử, UTB đã "hỗ trợ một phần lớn thanh khoản tiền điện tử toàn cầu, xử lý khối lượng giao dịch giao dịch trị giá 10 tỷ đô la Mỹ mỗi tháng cho các ngân hàng nước ngoài, các sàn giao dịch phi tập trung (OTC) và các sàn giao dịch lớn."
UTB không phải là đơn độc trong cuộc đua giành vị trí cạnh tranh trong lĩnh vực tiền điện tử đang phát triển mạnh mẽ tại Hoa Kỳ. Tuần trước, bang Minnesota đã thông qua luật mới cho phép các ngân hàng địa phương cạnh tranh với Phố Wall để giành lợi nhuận từ tiền điện tử. Các ngân hàng và liên minh tín dụng của tiểu bang đã hợp tác với các nhà lập pháp để thúc đẩy luật pháp cấp phép cho họ cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử cho khách hàng của mình.
Đối với UTB, việc chuyển đổi đánh dấu một bước ngoặt hoạt động đầy tham vọng, Beck nói thêm. Trong khi các công ty khởi nghiệp tiền điện tử đã dành nhiều năm để theo đuổi các giấy phép hoạt động hạn chế, chỉ dựa trên sự ủy thác, vốn ngăn cản họ tiếp cận hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang, thì giấy phép hoạt động toàn quốc của UTB đã hoàn toàn bỏ qua những hạn chế đó.
Lần đầu tiên tại Mỹ
"Chúng tôi là đơn vị đầu tiên chuyển sang hệ thống ngân hàng quốc gia với quyền truy cập đầy đủ vào Cục Dự trữ Liên bang để thực hiện chuyển khoản điện tử và ACH bằng đô la ", Beck nói thêm.
Bằng cách chuyển hướng khỏi Sở Ngân hàng Texas và trực thuộc trực tiếp OCC, UTB đã điều chỉnh cấu trúc doanh nghiệp của mình phù hợp với nhánh hành pháp của chính phủ liên bang, bảo vệ khách hàng khỏi bối cảnh pháp lý rời rạc vốn từng gây khó khăn cho các công ty tiền điện tử, Beck cho biết.
Để tận dụng tối đa lợi thế từ việc được nâng cấp lên cấp liên bang, ngân hàng này đang ra mắt UTB Atomic, một mạng lưới thanh toán thời gian thực dựa trên trí tuệ nhân tạo được thiết kế để khôi phục lại cơ sở hạ tầng thanh khoản liên tục 24/7 đã sụp đổ khi Silvergate và Signature Bank gặp sự cố.
Trong thị trường tiền điện tử hoạt động 24/7, việc các ngân hàng truyền thống đóng cửa tạo ra những tắc nghẽn lớn trong quá trình thanh toán đối với các nhà giao dịch tổ chức hoạt động lúc 3 giờ sáng. UTB Atomic giải quyết vấn đề này bằng cách cho phép thanh toán bù trừ tức thời, ngoài bảng cân đối kế toán giữa các khách hàng tổ chức, trong khi mạng lưới AI song song, UTB Prism Sentinel, liên tục thực hiện giám sát chuỗi khối theo thời gian thực để vô hiệu hóa các rủi ro tuân thủ, Beck giải thích.
"Vấn đề lớn nhất mà các tổ chức tài chính lớn phải đối mặt là khả năng theo dõi chính xác những gì đang xảy ra khi các khoản thanh toán được thực hiện," Beck nói, đồng thời cho biết thêm rằng hệ thống này được xây dựng nhằm mục đích đáp ứng các ngưỡng quy định sắp tới như khung pháp lý về stablecoin của liên bang theo Đạo luật GENIUS và Đạo luật Clarity.
Ông Beck cho biết, với dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số toàn diện và bộ phận ủy thác trọn gói dự kiến ra mắt vào mùa hè này, UTB hướng đến việc kết nối tài chính truyền thống và tiền điện tử, định vị mình là nền tảng tài chính cốt lõi cho kỷ nguyên thương mại toàn cầu tiếp theo.
