Các công ty bảo hiểm hưu trí tốt nhất năm 2026

Các công ty bảo hiểm hưu trí tốt nhất năm 2026 So sánh: Các công ty bảo hiểm hưu trí tốt nhất Chúng tôi đã so sánh các công ty bảo hiểm niên kim dựa trên xếp hạng bên ngoài, mức đầu tư tối thiểu, các sản phẩm cung cấp, giấy phép, khiếu nại, phí bảo hiểm bán trực tiếp và tỷ lệ Vốn . So sánh: Xếp hạng sức mạnh tài chính của các công ty bảo hiểm niên kim Chúng tôi so sánh các công ty bảo hiểm niên kim dựa trên xếp hạng sức mạnh tài chính của họ, vì niên kim là khoản đầu tư dài hạn và điều quan trọng là họ phải thực hiện đúng các cam kết, chẳng hạn như đảm bảo thu nhập trọn đời. So sánh: Mức đầu tư tối thiểu và khả năng cung cấp bảo hiểm niên kim của các công ty Chúng tôi đã so sánh mức đầu tư tối thiểu để mua sản phẩm bảo hiểm niên kim tại các công ty này, cũng như phạm vi cung cấp sản phẩm bảo hiểm niên kim của mỗi công ty tại Hoa Kỳ. So sánh: Các sản phẩm bảo hiểm niên kim của các công ty Chúng tôi đã so sánh các sản phẩm mà mỗi công ty bảo hiểm niên kim cung cấp, bao gồm các loại niên kim và liệu họ có cung cấp hợp đồng trả ngay hay trả chậm. Chỉ số tâm lý người tiêu dùng đối với các công ty bảo hiểm hưu trí tốt nhất Forbes Advisor thu thập ý kiến ​​khách hàng bằng cách sử dụng Chỉ số Ý kiến ​​Khách hàng (CSI). Đây là cách khách hàng thực tế mô tả quan điểm của họ về các công ty bảo hiểm hưu trí tốt nhất. Cách thức hoạt động của niên kim Hợp đồng niên kim là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm. Loại hợp đồng niên kim bạn chọn sẽ quyết định bản chất chính xác của khoản đầu tư, nhưng nhìn chung, niên kim bao gồm việc bạn thực hiện một khoản thanh toán hoặc một loạt các khoản thanh toán cho công ty. Sau đó, bạn sẽ nhận được các khoản đóng góp và lợi nhuận của mình dưới dạng dòng thu nhập. Niên kim có thể là một cách hiệu quả để đảm bảo thu nhập trong tương lai khi bạn nghỉ hưu. Dưới đây là một vài ưu điểm của hình thức bảo hiểm niên kim: Thu nhập ổn định. Các khoản trợ cấp hưu trí có thể cung cấp các khoản thanh toán thu nhập ổn định được đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định hoặc thậm chí suốt đời. Nếu bạn chọn phương án trợ cấp chung hoặc trợ cấp vợ chồng, các khoản thanh toán có thể tiếp tục trong suốt cuộc đời của vợ/chồng bạn hoặc người thụ hưởng khác. Nhưng điều này cũng phụ thuộc vào các điều khoản cụ thể trong hợp đồng của bạn. Tăng trưởng hoãn thuế. Số tiền gửi trong quỹ niên kim tăng trưởng theo hình thức hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho khoản thu nhập này cho đến khi nhận được các khoản thanh toán niên kim. Thông thường, thu nhập từ niên kim sẽ bị đánh thuế ở mức thuế suất thông thường. Thuế thừa kế. Tùy thuộc vào loại hợp đồng niên kim bạn chọn, bạn có thể chỉ định người thụ hưởng nhận quyền lợi nếu bạn qua đời. Nhưng điều này phụ thuộc vào loại hợp đồng niên kim đó. Các lựa chọn thu nhập trọn đời, hay niên kim một đời, chỉ đảm bảo thu nhập trong suốt cuộc đời của một người. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng niên kim của mình. Các loại niên kim phổ biến niên kim cố định Hợp đồng niên kim cố định cung cấp các khoản thanh toán thu nhập được đảm bảo dựa trên một khung thời gian xác định. Khi đăng ký, bạn sẽ chọn số năm mà bạn muốn hợp đồng niên kim cố định kéo dài. Thời hạn thông thường là từ ba đến mười năm. Công ty bảo hiểm sau đó sẽ đảm bảo trả cho bạn lãi suất niên kim trong suốt thời gian này. Một khoản tiền trợ cấp hưu trí cố định có thể mang lại cho bạn nhiều hơn nếu các khoản đầu tư trợ cấp sinh lời cao hơn. Tuy nhiên, trong những năm lợi nhuận thấp, bạn vẫn có thể nhận được ít nhất một khoản tiền được đảm bảo. Nói cách khác, có một khoản thu nhập tối thiểu hàng năm được đảm bảo từ trợ cấp hưu trí cố định mà không phụ thuộc vào hiệu suất thị trường. niên kim biến đổi Sản phẩm niên kim biến động cho phép bạn đầu tư vào các tài khoản phụ như quỹ tương hỗ trong khi hoãn thuế đối với khoản thu nhập. Sự tăng trưởng của số dư bạn nhận được phụ thuộc vào hiệu suất đầu tư, mặc dù các công ty bảo hiểm có thể đảm bảo lợi nhuận tối thiểu. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng niên kim biến động thường đi kèm với phí cao hơn và bạn có thể bị hạn chế khi rút tiền sớm. niên kim chỉ số cố định Hợp đồng niên kim chỉ số cố định theo sát diễn biến của một chỉ số thị trường chứng khoán cụ thể, ví dụ như S&P 500. Nếu chỉ số tăng, bạn sẽ kiếm được nhiều hơn. Ngược lại, nếu chỉ số giảm, bạn sẽ kiếm được ít hơn. Hợp đồng niên kim chỉ số cố định cũng đặt ra giới hạn cho mức lãi và lỗ tối đa mà bạn có thể nhận được. Cần lưu ý rằng tỷ lệ tham gia giới hạn mức lợi nhuận bạn có thể nhận được khi chỉ số tăng. Một nhược điểm: Cổ tức thường không được tính vào giới hạn này. Thông thường, cũng có một mức giá sàn được bao gồm, có thể giúp hạn chế thua lỗ. Ví dụ về chỉ số niên kim. Với hợp đồng niên kim chỉ số cố định, bạn có thể kiếm được tối đa 8% trong một năm tốt, bất kể chỉ số cơ sở hoạt động tốt như thế nào. Tuy nhiên, niên kim chỉ số cố định có thể bảo vệ bạn khỏi thua lỗ, với trường hợp xấu nhất là lợi nhuận 0% trong thời kỳ thị trường suy thoái. Thu nhập định kỳ Các khoản trợ cấp thu nhập định kỳ có thể đảm bảo thu nhập ổn định trong tương lai, trong một khoảng thời gian nhất định hoặc thậm chí suốt đời. Chúng có thể là một phần của chiến lược thu nhập hưu trí và mang lại lợi nhuận được hoãn thuế cho đến khi bắt đầu nhận trợ cấp. Cách chọn công ty bảo hiểm niên kim Trước khi mua sản phẩm bảo hiểm niên kim, hãy suy nghĩ kỹ về mục tiêu, thời gian và mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái. Điều này sẽ giúp bạn thu hẹp phạm vi lựa chọn loại sản phẩm bảo hiểm niên kim phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Làm việc với một nhà môi giới hoặc cố vấn tài chính đại diện cho nhiều công ty bảo hiểm có thể giúp bạn so sánh các lựa chọn và tìm ra chính sách bảo hiểm tốt nhất phù hợp với độ tuổi, mục tiêu và nhu cầu thu nhập của bạn. Aaron Brask, cố vấn đầu tư ủy thác và giáo sư thỉnh giảng tại Đại học Florida, khuyên nên làm việc với một đại lý độc lập, người có thể cung cấp cho bạn báo giá từ hàng chục công ty bảo hiểm. Bằng cách này, bạn sẽ có thể so sánh nhiều sản phẩm và xem sản phẩm nào phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình. Trong quy trình đánh giá của Forbes Advisor, chúng tôi đặc biệt chú trọng đến xếp hạng của AM Best và S&P Global cùng với điểm số Comdex. Những xếp hạng này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về sức mạnh tài chính và khả năng đáp ứng các nghĩa vụ dài hạn của một công ty bảo hiểm nhân thọ. Nhờ đó, bạn sẽ cảm thấy tự tin Bit khi lựa chọn nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ của mình. Ngoài ra, bạn nên tìm một chuyên gia am hiểu về cơ chế hoạt động của các sản phẩm bảo hiểm niên kim khác nhau, đặc biệt là những sản phẩm mà bạn đang cân nhắc. Brask khuyên nên tránh xa những đại lý có thành tích thị trường nghe có vẻ quá tốt đến mức khó tin. "Trong hầu hết các trường hợp, họ đang cố gắng bán các sản phẩm cung cấp nhiều sự kết hợp khác nhau giữa tiền thưởng trả trước và hiệu suất được đảm bảo," ông nói. Nhìn chung, bạn nên chọn một công ty bảo hiểm niên kim có tiềm lực tài chính mạnh và xếp hạng tích cực từ khách hàng, thông qua một đại lý được cấp phép và không có xung đột lợi ích. Lý tưởng nhất là đại lý này có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về nhiều sản phẩm bảo hiểm niên kim khác nhau. Cách mua niên kim Việc mua hợp đồng niên kim bao gồm việc lựa chọn sản phẩm thông qua công ty môi giới, công ty bảo hiểm, ngân hàng, cố vấn tài chính hoặc đại lý. Trước tiên, bạn cần xác định loại hình niên kim. Từ việc xác định mục tiêu của mình, bạn cần tìm ra loại niên kim (ví dụ: cố định, thu nhập cố định, biến đổi, thu nhập) phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Sau khi đã quyết định, bạn cần tìm một công ty niên kim cung cấp loại sản phẩm đó. Các bước tiếp theo thường bao gồm hoàn thành đơn đăng ký và sau đó cấp vốn cho khoản tiền trợ cấp hưu trí. Việc cấp vốn có thể được thực hiện thông qua chuyển khoản hợp lệ từ tài khoản hưu trí, chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc 401(k), thanh toán một lần hoặc đóng góp định kỳ.