Câu chuyện do ngành công nghiệp thẻ tín dụng hiện đại châm ngòi có báo trước tương lai của tiền điện tử không?
Bản gốc: Tiền điện tử có bao giờ đến thời điểm Thẻ tín dụng không?
Tác giả: Patrick Tân
Biên dịch: LlamaC
Bìa: Ảnh của Richard Horvath trên Bapt
"Thông điệp được đề xuất: Liệu những câu chuyện do ngành công nghiệp thẻ tín dụng hiện đại gây ra có báo trước tương lai của tiền điện tử không?
➖Nó đang xảy ra và len lỏi vào. "
Năm 1949, nước Mỹ thời hậu chiến đang trải qua sự thịnh vượng kinh tế chưa từng có. Trong khi nhiều nền kinh tế công nghiệp hóa trên thế giới đang bị hủy hoại, thì sức mạnh công nghiệp của Mỹ đang ở một giai đoạn mới.
Trên khắp nước Mỹ, các nhà máy từng sản xuất máy bay ném bom B-29 đang được chuyển đổi để sản xuất xe Buick nhằm phục vụ tầng lớp trung lưu đang phát triển.
Tiền lương đang tăng trên khắp Hoa Kỳ khi các công ty tìm kiếm công nhân để tạo ra ngày càng nhiều tiện ích và thiết bị xác định cuộc sống hiện đại của người Mỹ.
Thừa thãi như vậy, một doanh nhân tên là Frank McNamara, sau khi thưởng thức bữa trưa bít tết thịnh soạn với bạn bè tại một nhà hàng có tên là Major's Cabin Grill ở khu trung tâm Manhattan, đã nhận ra rằng mình đã quên mang theo ví.
McNamara, người không muốn rửa bát, đã cố gắng ra khỏi Nhà hàng nướng của Thiếu tá, ký một thỏa thuận đã thương lượng hứa sẽ quay lại vào ngày hôm sau để thanh toán hóa đơn của mình.
McNamara tin rằng mình không phải là người duy nhất để quên ví trước khi ra ngoài nên đã nghĩ ra một cách hay hơn và thành lập "Câu lạc bộ ăn tối".
Diner's Club có thẻ thành viên bằng bìa cứng mà các thành viên có thể sử dụng tại bất kỳ nhà hàng nào trong số 27 nhà hàng tham gia mà nó hợp tác - không đủ ngạc nhiên, nhưng chắc chắn là một khởi đầu tốt.
Diner's Club bắt đầu chỉ với 200 thành viên, hầu hết là bạn bè hoặc người quen của McNamara, nhưng đã nhanh chóng tăng lên 42.000 thành viên, trở thành thẻ tín dụng đầu tiên trên toàn quốc được chấp nhận xuyên biên giới.
Chỉ mười năm sau, vào năm 1959, American Express đã phát hành thành công thẻ tín dụng bằng nhựa đầu tiên.
Và vào năm 1969, khi kỹ sư Forrest Parry của IBM hỏi vợ ông cách gắn dải từ vào thẻ nhựa, bà đề nghị sử dụng bàn là, và thẻ tín dụng dải từ ra đời.
Chuyển tiếp bốn mươi năm sau đến năm 2009, khi giao dịch Bitcoin đầu tiên được hoàn thành thành công.
đặt cược vào Bitcoin
Tuy nhiên, Bitcoin và các loại tiền điện tử khác vẫn chưa thay thế được các phương thức thanh toán khác hiện có.
Ngày nay, nhiều người ở các nước công nghiệp hóa sử dụng thẻ tín dụng hơn bao giờ hết và hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng toàn cầu trị giá khoảng 150 tỷ USD và dự kiến sẽ tăng gấp đôi trong thập kỷ tới.
Tất nhiên, các phương thức thanh toán khác đã bắt đầu thay thế thẻ tín dụng, bao gồm Stripe, WeChat Pay, Alipay và Grab Pay.
Ngày nay, có rất nhiều phương thức thanh toán, không phải tất cả đều được gắn với thẻ tín dụng, một số là tín dụng trả trước và một số hoạt động như một hệ thống thẻ gần như ghi nợ thông qua các ứng dụng lưu trữ giá trị.
Không giống như sự ra đời của Diner's Club, các cổng thanh toán có nhiều khả năng được thúc đẩy bởi thương mại điện tử và mua sắm trực tuyến hơn là ăn uống, vốn đã phát triển nhanh chóng trong hai thập kỷ qua.
Sự phổ biến của điện thoại thông minh và sự tiện lợi của các ứng dụng thanh toán đã khiến thanh toán Mã QR trở nên phổ biến hơn.Tại Đông Nam Á, tổng doanh số thương mại điện tử sẽ tăng gần gấp bốn lần vào năm 2022 so với năm 2019.
Trớ trêu thay, các thị trường mới nổi dẫn đầu về thanh toán kỹ thuật số, hoàn toàn tránh xa thẻ tín dụng, giống như Châu Phi bỏ qua dây đồng và chuyển thẳng sang di động.
Indonesia, một quần đảo rộng lớn với 273 triệu dân, có khoảng 10 triệu thương nhân trực tuyến, nhiều người trong số họ không có khả năng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Tại các thị trường mới nổi ở châu Á và Nam Mỹ, các doanh nhân thường không thể sử dụng mạng lưới thẻ tín dụng do các yêu cầu thủ tục phức tạp và thiếu sự hỗ trợ của ngân hàng.
Sự khác biệt là ở châu Á và Nam Mỹ, các thương nhân đang tẩy chay thẻ tín dụng, điều này cũng đã lan sang Úc. Phí công ty thẻ quá cao đã khiến nhiều thương nhân từ chối chấp nhận thẻ tín dụng hoặc tính thêm phí lên tới 5% trên số tiền hóa đơn để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng thẻ của họ ít hơn.
Ở những nơi gần chúng ta hơn như San Francisco, thậm chí có một số nhà hàng vẫn chỉ chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt cho đến ngày nay, để tránh chi phí cắt cổ cho việc duy trì thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng.
Để tránh các khoản phí cao liên quan đến giao dịch thẻ tín dụng, ngày càng có nhiều thương nhân bắt đầu sử dụng Stripe như một giải pháp thanh toán để tránh các khoản phí cao liên quan đến giao dịch thẻ tín dụng ở một mức độ nhất định.
Vấn đề phần mềm?
Anh em người Ireland Patrick và John Collison coi phí thẻ tín dụng cao không phải là vấn đề kinh tế mà là vấn đề phần mềm.
Họ đã thiết kế một API (Giao diện lập trình ứng dụng) bao gồm số thẻ tín dụng, số tiền thanh toán và các chi tiết giao dịch quan trọng khác, cho phép những người bán thiếu thiết bị chấp nhận thẻ tín dụng nhận thanh toán trong tài khoản ngân hàng của họ.
Stripe sẽ xử lý khoản thanh toán lên tới 800 tỷ đô la vào năm 2022, nhưng một hạn chế của Stripe và các cổng thanh toán trực tuyến khác là người bán vẫn cần phải có tài khoản ngân hàng.
Sau đó, tiền điện tử ra đời.
Việc không thể chuyển tiền xuyên biên giới và nhận thanh toán từ xa vào thời điểm xảy ra đại dịch đặc biệt nghiêm trọng ở các thị trường mới nổi, đặc biệt là những nơi như Indonesia, được tạo thành từ hàng nghìn hòn đảo.
Tại thời điểm này, tiền điện tử, đặc biệt là Stablecoin, đột nhiên giống như một tùy chọn thanh toán khả thi, đặc biệt là đối với những người không có tài khoản ngân hàng.
Những người làm việc tự do từ Mỹ Latinh đến Đông Nam Á đang bắt đầu sẵn sàng sử dụng Stablecoin như một giải pháp thanh toán, cho dù họ đang thiết kế trang web hay cung cấp dịch vụ trung tâm cuộc gọi.
Mặc dù Bitcoin có thể không được thiết kế một cách kinh tế để sử dụng rộng rãi, nhưng Stablecoin đã phát triển thành một hệ thống tiền tệ song song không chỉ hỗ trợ thanh toán mà còn cho phép dòng tiền xuyên biên giới, phá vỡ các biện pháp kiểm soát vốn và cung cấp dịch vụ ngân hàng tự phục vụ cho Dịch vụ không có ngân hàng.
Với sự phổ biến ngày càng tăng của Stablecoin, một "ngành công nghiệp nhỏ" đã xuất hiện bao gồm các dịch vụ tài chính, chẳng hạn như cho vay. Người nắm giữ Stablecoin có thể kiếm được tiền lãi từ tiền gửi của họ. Các dịch vụ công nghiệp tài chính khác nhau đang giúp các ngành công nghiệp nhỏ phát triển.
Mặc dù các vấn đề mà các dịch vụ tài chính dựa trên tiền điện tử phi tập trung và không được kiểm soát đầu tiên phải đối mặt đã được thể hiện đầy đủ, nhưng sự tồn tại của chúng vẫn chưa biến mất với sự sụp đổ bi thảm của nhiều thực thể này.
Sự thất bại của Celsius Network, Voyager và Terra Luna có liên quan đến kỳ vọng cao của người gửi tiền và những người sáng lập lừa đảo.
Trong khi ngân hàng có thể được giải quyết bằng mã, các khuyến khích kinh tế và các nhóm lợi ích độc quyền không thể được giải quyết bằng phần mềm.
"Đó không phải là làm việc, đó là cách bạn làm điều đó
Tiền để làm gì và gà con của bạn thì miễn phí"
— “Money for nothing” trong album “Brothers in Arms” của Dire Straits © 1985
Tuy nhiên, nhu cầu về các giải pháp ngân hàng và thanh toán thay thế mạnh đến mức các tổ chức tài chính dường như đã nhận ra tiềm năng đột phá của tiền điện tử.
cơ chế
Bất chấp “mùa đông tiền điện tử” đang diễn ra, với hậu quả của các vụ phá sản trị giá hàng tỷ đô la và một cuộc đàn áp quy định rộng rãi, một số tên tuổi lớn nhất của ngành tài chính đang xây dựng khả năng giao dịch tiền điện tử của họ.
Các tổ chức tài chính được thành lập tiếp tục đầu tư vào các công ty tiền điện tử bao gồm Ngân hàng Standard Chartered, Chứng khoán Nomura và Charles Swab.
Các tổ chức này không giống như FTX.com, mà thiết lập các địa điểm giao dịch của riêng họ, giúp tách biệt các sàn giao dịch khỏi những người giám sát một cách hợp lý.
Charles Swab, công ty quản lý tài sản trị giá khoảng 7,13 nghìn tỷ đô la, đã hợp tác với những gã khổng lồ giao dịch thị trường Citadel Securities và Virtu Financial để hỗ trợ sàn giao dịch tiền điện tử EDX Markets.
Ngân hàng khổng lồ của Anh Standard Chartered đã ra mắt sàn giao dịch Zodia Markets với giải pháp lưu ký độc lập có tên là Zodia Custody.
Mặc dù bước đột phá của Phố Wall vào tiền điện tử có thể giao dịch cùng một loại tài sản kỹ thuật số, nhưng cơ sở hạ tầng và các biện pháp bảo vệ được đặt ra khác biệt đáng kể so với các cơ sở như Coinbase và Binance.
Các đơn vị kinh doanh như giao dịch được tách biệt khỏi quyền lưu ký, xung đột lợi ích được quản lý và đáp ứng các tiêu chuẩn thể chế mà Phố Wall hiện đang mong đợi.
Gã khổng lồ ngân hàng Hoa Kỳ BNY Mellon và Fidelity, một trong những công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới, đã có bộ phận lưu ký tài sản kỹ thuật số của riêng họ, trong khi Nasdaq, sàn giao dịch chứng khoán lớn thứ hai thế giới, đang chờ sự chấp thuận của các nhà quản lý Hoa Kỳ để ra mắt dịch vụ của riêng mình.
Mặc dù đã có những lời chỉ trích rằng việc Phố Wall tham gia vào không gian tiền điện tử chỉ là sự tiếp nối của xu hướng đầu cơ, nhưng ít nhất một số trong số đó được thúc đẩy bởi niềm tin rằng một ngày nào đó tiền điện tử có thể có khoảnh khắc Câu lạc bộ Diner của riêng chúng.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Là chuỗi khối, các bài viết được đăng trên trang này chỉ thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả và khách, không liên quan gì đến quan điểm của Web3Caff. Nội dung của bài viết này chỉ nhằm mục đích chia sẻ thông tin và không cấu thành bất kỳ lời khuyên hay ưu đãi đầu tư nào và vui lòng tuân thủ các luật và quy định có liên quan của quốc gia hoặc khu vực của bạn.
