加密货币借贷平台使用户能够在不出售资产的情况下赚取加密货币的利息或借入资金。这些平台建立在一个简单的前提上:出借人存入加密货币以赚取利息,而借款人则以数字资产作为抵押品来获得贷款。随着跨链借贷平台的兴起,用户现在可以在多个区块链网络之间进行借贷,大大扩展了他们的选择。本文探讨了2025年四大跨链借贷平台。
关键要点➤ 跨链借贷平台允许在多个区块链网络之间进行加密货币的借贷。➤ 这些平台提供了诸如增加流动性、更广泛的资产选择以及通过跨链功能实现高效财务管理等优势。➤ 在选择跨链借贷平台时需要考虑的因素包括安全审计、支持的区块链、资产多样性和用户评价。
本指南包括:- 顶级跨链借贷平台
- 顶级跨链借贷平台对比
- 什么是加密货币借贷?
- 如何选择平台
- 可靠性和安全性很重要
- 常见问题
顶级跨链借贷平台
1. Venus Protocol
venus.ioExplore支持的区块链以太坊、Arbitrum和4+专有资产LST治理代币$XVS上线时间2020年什么是它?
Venus Protocol是一个全链互通的去中心化借贷平台,于2020年推出。它允许用户存入加密货币作为抵押品来借入其他资产,并从存款中赚取利息。该平台在以太坊、BNB Chain、Arbitrum、Base、ZKSync、Optimism和opBNB上运行。
Venus DAO负责协议的治理,XVS代币实现了去中心化的决策和参与激励。
Venus还支持广泛的资产,以满足DeFi用户的多样化需求。这些包括比特币(BTC)、以太坊(ETH)、瑞波(XPR)和币安币(BNB)等主要加密货币。
此外,Venus还整合了流动性质押代币(LST)如Lido的wstETH、流动性重新质押代币(LRT)如Ether.fi的eBTC,以及主流稳定币如USDT和USDC。该平台甚至支持Ethena sUSDe等资产,实现合成美元收益策略。这种多样化的支持丰富了生态系统,让用户能够实施更高级的金融策略。
为什么选择它
Venus Protocol是一个安全、经过审计的全链互通平台。与独立运行在每个网络上的跨链平台不同,全链互通系统可以实现跨链的无缝交互,提高流动性和用户效率。
Venus还以独立池功能脱颖而出,可以独立管理风险,防止一个市场的故障影响整个协议。弹性价格预言机通过从多个来源获取数据来确保准确的定价,防范操纵和单点故障。
另一个突出特点是Venus Prime,这是一个奖励XVS质押者的计划,额外奖励来自协议收益。这促进了长期参与和可持续增长,同时提高了用户在其生态系统中的参与度。加上Venus DAO的去中心化治理,Venus提供了可访问性、安全性和灵活性的平衡。
优缺点
优点- 高效的跨链资产交互提高了流动性和用户体验。
- 广泛的安全审计确保资产安全。
- 支持LST、LRT和稳定币等多样化资产类别。
- Venus Prime激励长期参与和治理。
- 没有移动应用程序。
2. Aave
aave.comExplore支持的区块链以太坊、Polygon和更多专有资产通用加密资产治理代币AAVE上线时间2017年什么是它?
Aave是一个运营于多个区块链(包括以太坊、Polygon和Arbitrum等)的去中心化借贷协议。
该平台由AAVE代币治理,AAVE代币实现了去中心化的决策和治理奖励。
Aave率先推出了闪电贷和抵押品互换等功能,为用户提供了更大的灵活性,同时通过过度抵押贷款和经过审计的智能合约来维护安全。
总价值锁定(TVL)超过210亿美元(截至2025年1月),Aave拥有强大的流动性和信誉。
为什么选择它
Aave提供了有竞争力的年化收益率(约4.27%,取决于市场状况和资产)和广泛的跨链可访问性。
优缺点
优点- 有竞争力的年化收益率。
- 高TVL确保了强大的流动性。
- 支持灵活的流动性池模型。
- 闪电贷实现了套利机会和无抵押再融资。
- 资金不受保险。
3. Unitus Finance
unitus.financeExplore支持的区块链以太坊、zkSync和3+专有资产RWAs和LSD治理代币UTS上线时间2021年什么是它?
dForce Lending,现已更名为Unitus Finance,是一个运营于7个以上区块链网络的去中心化跨链货币市场平台。
Unitus Finance支持多种加密货币的借贷,并原生支持dForce的USX稳定币和真实世界资产(RWA)。
其独特的流动性池模型提高了灵活性,并鼓励更广泛的参与。
为什么选择它
我们选择Unitus Finance是因为它能够提供先进的DeFi工具和独特的资产选择。
USX稳定币和RWA的整合扩展了其在传统加密货币借贷之外的效用。其跨链设置确保了对主要网络的可访问性,服务于更广泛的受众。
此外,创新的代币经济学和流动性机制与用户对安全性、灵活性和长期参与的需求保持一致。
优缺点
优点- 在7个以上区块链网络上运营,可访问性更广。
- 提供高达99%的贷款价值比,资本效率高。
- 通过原生USX稳定币流动性提供跨链借贷。
- 为长尾资产提供隔离市场,具有灵活的风险控制。
- 一些高级功能可能会给DeFi新手带来挑战。
4. ZeroLend
zerolend.xyzExplore支持的区块链以太坊、zkSync和3+专有资产RWAs和LRT治理代币ZERO上线时间2023年什么是它?
ZeroLend(ZERO)是一个专注于真实世界资产(RWAs)和流动性重新质押代币(LRTs)的跨链借贷协议。它在以太坊和几个二层网络(包括zkSync、Linea和Manta Network)上运营。
该平台成立于2023年,允许用户借贷和存入各种资产,如稳定币、大市值加密货币和高风险代币。该协议还采用账户抽象(AA)来简化DeFi的访问,提升用户体验。
为什么选择它
我们选择ZeroLend是因为它创新的DeFi借贷方式,特别是其对RWAs和LRTs的整合,为用户开辟了新的机会。
其跨链框架确保了对热门区块链的可访问性,服务于更广泛的用户群。该平台专注于高资本效率(贷款价值比较高)和简单易用的账户抽象功能,与我们对可用性的重视相一致。
优缺点
优点- 跨多个链运营,包括以太坊和关键二层网络。
- 提供对RWAs和LRTs的独特支持,拓展DeFi可能性。
- 采用账户抽象实现简化和无gas交易。
- 得到Consensys和Polygon Ventures等知名机构投资者的支持。
- 相对较新的平台(2023年成立),功能还在发展中。
- 专注于RWAs和LRTs可能会限制对传统DeFi用户的吸引力。
顶级跨链借贷平台对比
| 特征 | Venus Protocol | Aave | Unitus Finance | ZeroLend |
| 支持的区块链 | 以太坊、Arbitrum、Optimism、BNB Chain、Arbitrum、ZKSync | 以太坊、Polygon、Avalanche、Arbitrum等 | 以太坊、zkSync、Optimism、Arbitrum、Polygon | 以太坊、zkSync、Linea、Manta Network、X Layer |
| 专有资产 | 流动性质押代币(LSTs) | 通用加密资产 | RWAs、流动性质押衍生品(LSDs) | RWAs、流动性重新质押代币(LRTs) |
| 治理代币 | $XVS | $AAVE | $UTS | $ZERO |
| 显著特征 | Venus Prime奖励、安全审计 | 闪电贷、抵押品互换 | 针对长尾资产的隔离借贷 | 账户抽象、针对LRT的专门借贷 |
| 上线时间 | 2020年 | 2017年 | 2021年(作为dForce) | 2023年 |
| 目标受众 | 寻求全链互通借贷的DeFi用户 | 一般DeFi用户、高级交易者 | 对RWAs和多样化抵押品感兴趣的DeFi用户 | 探索RWAs和质押衍生品的DeFi用户 |
什么是加密货币借贷?
加密货币借贷使个人能够借出他们的加密货币资产来赚取利息,或者通过使用他们的加密资产作为抵押品来借入资金。
与传统金融系统不同,加密货币借贷平台无需
- 支持的区块链:检查平台是否支持您使用的区块链,并提供它们之间的顺畅互操作性。
- 资产多样性:寻找支持广泛加密货币的平台,包括稳定币、大市值资产和流动性质押代币。
- 安全性和审计:确保平台已经过彻底审计,并采取坚实的安全措施来保护您的资金。
- 利率和费用:比较贷款人和借款人的利率,以及与交易相关的费用。
- 声誉和社区:选择拥有强大社区支持、声誉良好的治理和来自可信投资者或机构支持的平台。
可靠性和安全性很重要
总之,跨链借贷平台通过让用户能够与多个区块链上的资产互动,为传统的DeFi系统增添价值。这种方法增加了流动性和资产多样性,同时提供更高效的金融选择。
尽管有这些优势,但平台在可靠性和安全性方面存在差异。因此,在选择任何特定平台之前,我们强烈建议您进行彻底的研究。在承诺任何资产之前,请评估审计、用户评论和支持的网络等功能。
免责声明:本文仅供参考,不应被视为财务建议。加密货币借贷和借款是一种高风险活动。请务必自行研究,并永远不要投资超出您承受能力的金额。
常见问题
什么是跨链借贷平台?
跨链借贷平台在多个区块链网络上运营,使用户能够在不同链上借贷加密货币。这种集成增加了可访问性,并提供了更广泛资产的访问。这些平台还通过连接原本隔离的区块链生态系统来增强流动性。
跨链借贷平台与单链平台有何不同?
单链平台仅在一个区块链上运营,这限制了其用户群和资产选择。跨链平台与多个区块链集成,以实现顺畅互动和更广泛的资产可用性。这种方法减少了碎片化,并支持更多样化的金融活动。
使用跨链借贷平台的风险有哪些?
一些风险包括智能合约漏洞、市场波动性和特定链条上的潜在流动性短缺。跨链操作可能会带来额外风险,如桥接故障或延迟。请务必研究平台的安全审计和往绩,以最大限度地降低风险。
如何选择可靠的跨链借贷平台?
理想情况下,您应该关注具有强大安全审计、兼容多个区块链以及良好往绩的平台。查看用户评论和社区参与度,以评估可信度。此外,比较利率、费用和支持的资产,以确保平台满足您的需求。
