第80封信：理财与花钱（第一部分）

差不多四年前，我写了第一封关于金钱的信。从那以后，我的生活发生了很大变化，所以我想再写一篇帖子，分享我最近关于金钱的一些想法和观点。赚钱、花钱、存钱，所有这一切。

金钱是我们这个世界上最重要的东西之一，但在我看来，也是最容易被误解的东西之一。大多数学校不教孩子们金钱是如何运作的。他们不教人们如何纳税、投资、预算，也不教人们如何花钱以及花钱在什么地方。

希望这些想法能够激发你的一些灵感，为你的生活增添价值。

排名不分先后：

1. 内心的平静胜过一周中的每一天的期望值

2. 如果你负担得起，那就为质量买单

3. 节俭是一种很好的品质，但绝对不能过度

4. 想想花钱对别人的影响

5. 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，但也不需要十几个篮子

6. 自动定期投资到美元成本平均值是有史以来最伟大的想法之一

7. 复利是一种可怕的毒品

8. 赢得金钱游戏的最好方法之一就是比别人考虑得更长远

9. 追踪资金的最佳工具是自己制作的电子表格

10. 与配偶保持一致比任何其他集体消费习惯都更重要

11. 一般来说，时间比金钱更宝贵，但足够的钱可以让你的时间更宝贵

12. 区别对待意外之财和劳动所得

13. 你的环境比其他任何事情都更能决定你的消费习惯

14. 如果某个财务决策让你彻夜难眠，那么这个决策可能风险太大了。

15. 最终的灵活性是财务独立

1. 内心的平静胜过预期值（EV）

我时不时会在时间线上看到这样的帖子：

总是会有这样的回应：

表面上看，这些方案很有道理，合乎逻辑，也符合数学逻辑。但它没有考虑到税收，没有考虑到黑天鹅事件，没有考虑到管理事务的心理负担，也没有考虑到内心的平静和晚上的睡眠质量。

我经历过背负巨额房贷，也经历过租房，也经历过能够全额还清房贷的境况。我选择了后者，这是我做过的最好的决定之一。

是的，为了实现这个目标，我卖掉了很多加密货币。是的，如果我把所有资金都存成BTC ，然后贷款，我会赚得更多。是的，如果我贷款利率低，把剩下的钱存入国债或高收益储蓄账户，把差额存起来，我会赚得更多。这些都不重要。

您无法为主要住所或住所的安全性定价，并将其付清并掌握在自己手中，特别是如果您在加密货币等高风险行业工作和赚钱的话。

我一点也不后悔，也永远不会后悔偿还抵押贷款的决定，即使从预见或事后看来，这都不是最高的预期收益。

有一小部分人，我估计不到5%，他们能玩转逻辑游戏，晚上还能睡得安稳，还房贷对他们来说并非明智之举。我猜大多数人都不属于这个群体。如果你真的能像斯波克那样，那就祝你一路顺风吧。

长寿和繁荣。

2. 如果你负担得起，那就为质量买单

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