在过去的一年里，联邦调查局收集了大约 11,000 起与加密货币亭相关的诈骗投诉——加密货币亭是一种允许使用现金或卡、二维码和移动钱包购买或出售加密货币的物理终端——累计损失估计超过 2.46 亿美元（Stateline）。
这一情况引起了华盛顿的警惕，促使美国参议院考虑对数字资产领域采取更严格的措施，特别关注加密 ATM。
这些数据也反映在执法部门发布的公开警告中：美国联邦调查局 (FBI) 和联邦贸易委员会 (FTC) 多次强调与加密亭相关的欺诈计划，并提请注意操纵的二维码和社会工程技术（FBI、FTC）。
根据公开数据和行业分析，集中在2023年至2025年的报告显示，基于冒充和情感压力的诈骗模式反复出现；我们的编辑团队还发现，受害者多次报告称，通过ATM机购物时立即遭受损失。
由于参议员辛西娅·卢米斯（怀俄明州）重申引入工具打击通过比特币 ATM 进行的欺诈行为的紧迫性，该主题已进入参议院银行委员会的议程。
在此背景下，夏延警察局的一份报告记录了 50 起欺诈事件，损失超过 645,000 美元——这些数据促使 Lummis 和纽约州参议员 Kirsten Gillibrand 将 ATM 欺诈列为正在讨论的立法优先事项之一。
概括
加密货币 ATM 诈骗：数量和“加密货币自助服务终端”是什么
加密货币自助服务终端或 ATM 机是一种物理设备，通过二维码等数字接口实现加密货币交易。据Cointelegraph估计，2024 年与此类设备相关的投诉约有 1.1 万起，累计损失超过 2.46 亿美元。
这些报告主要在美国收集，涵盖了各种类型的诈骗——从冒充诈骗到爱情诈骗，再到虚假技术支持操作——并与美国联邦调查局（FBI）和联邦贸易委员会（FTC）等机构已经发出的警告相呼应。事实上，这个话题现在已成为机构和运营商之间对话的核心。
从怀俄明州到参议院：夏延案和政治推动
参议员卢米斯强调了夏延警方的报告，报告称 50 起欺诈事件已造成超过 645,000 美元的损失。
卢米斯与吉利布兰德参议员共同强调，有必要将ATM欺诈列为正在制定的监管框架的优先事项之一（Cointelegraph）。值得注意的是，该问题的政治敏感性显然正在增强。
美国加密货币监管：参议院有何期待
正在讨论的法案旨在制定加密业务的运营规则和 ATM 的最低标准，包括信息义务、交易限额和操作员检查。
参议员 Lummis 表示希望该法案能在 2026 年之前签署（Cointelegraph）。由于缺乏统一的联邦立法，该框架仍然支离破碎：众议院在夏季批准了《清晰法案》，而共和党领导层在秋季分发的一份草案（其中并未明确提及加密货币 ATM）凸显了进一步修订的必要性。
与此同时，众议院共和党人在同一立法框架内追溯性地加入了对CBDC的禁令。即便如此，这条路径仍有修改的余地。
州和地方对比特币 ATM 的监管
- 至少有 13 个州已经出台或提议对加密 ATM 进行限制，包括每日限额、欺诈情况下的退款义务、强制警告和运营商注册。
- 斯蒂尔沃特（明尼苏达州）和斯波坎（华盛顿州）等城市已经对自助服务终端实施了禁令或限制，而在格罗斯波因特农场（密歇根州），尽管没有活跃的终端，但仍规定了每日 1,000 美元的限额（Cointelegraph）。
正在进行的法案
- 参议员迪克·德宾 (Dick Durbin) 提出的《加密 ATM 欺诈预防法案》为消费者提供了明确的警告，并为运营商规定了严格的义务；该法案目前已提交参议院银行委员会，尚未进行全体表决（参议员迪克·德宾）。
- 其他州的措施正在更新，重点关注透明度、可追溯性和已核实欺诈行为的补偿。
加密货币行业与国会：正在进行的谈判
行业代表加强了与国会的联系，讨论市场和平行的立法提案。
议程议题之一是一个更具政治性而非技术性的假设——建立一个最高可达1,000,000 BTC的国家比特币储备库。这一假设目前仍存在分歧，并引发持续的争论。更多详情，请参阅《比特币国家储备：乌克兰的雄心勃勃的项目》。
反欺诈提案：迈向加密 ATM 的通用标准
拟议措施包括在机器上清晰可见的警示语、交易和每日金额限制、制定欺诈赔偿程序、强制运营商注册、进行相应的KYC/AML检查以及将执法部门已知的地址列入黑名单。在此背景下，统一标准显得至关重要。
加密货币亭骗局的运作方式：典型案例
典型的骗局是，受害者会接到假冒银行或警察的联系，警告他们账户“已被盗用”，并建议通过ATM机存入比特币来“确保资金安全”。受害者会在现场收到一个链接到骗子钱包的二维码，几分钟内，钱就无法追回了。
美国联邦调查局 (FBI) 和联邦贸易委员会 (FTC) 多次警告都强调了这种模式，它与爱情骗局和虚假技术支持中心并存，其中紧迫性和立即解决问题的承诺是关键要素。
未来几个月的预期
在接下来的几个月里，参议院的立法方案可能会为加密 ATM 建立联邦基准，对通知、限制和控制实施更统一的规则。
对于行业而言，这可能意味着更高的合规成本，但同时也意味着更高的监管确定性，因为消费者保护将从各自为政的指导方针转变为联邦和地方层面的共享标准。然而，创新与保护之间的平衡仍然微妙。
FBI ：有关加密货币诈骗的信息以及有关二维码和 ATM 的警告可在信息页面上找到。
夏延警察局报告：50 起欺诈案件数据，损失超过 645,000 美元（Cointelegraph）。
投诉和损失：2024 年报告的数字为 11,000 份报告和 2.46 亿美元的损失（Cointelegraph、Stateline）。
立法程序：众议院于夏季通过的《CLARITY法案》和参议员 Durbin 提出的《加密 ATM 欺诈预防法案》——文本和数字正在更新（Congress.gov）。
这种不断变化的监管格局表明，联邦、州和地方各级之间的协调正试图在监管快速扩张的行业和保护消费者免受日益复杂的欺诈行为之间取得平衡。
