- 区块链技术能够实现更快、更便宜、更透明的银行业务运营。
- 代币化和去中心化金融（DeFi）为筹款、借贷和资产所有权开辟了新的模式。
- 一个无需信任、可互操作的金融体系可以重新定义全球银行业效率。
了解区块链如何通过更快捷的支付、代币化、去中心化借贷、增强的安全性以及更开放的全球金融基础设施来重塑现代银行业。
区块链将如何改变现代银行业运作方式
几十年来，全球金融体系一直依赖银行使用封闭的内部账簿来管理和协调资金流动。这些账簿无法公开审计，这意味着整个体系都依赖于对银行及其陈旧基础设施的信任。
但随着区块链技术的兴起，这种基于信任的模式正在被从根本上重新审视。 区块链不仅有望重塑全球货币市场，它还通过去除中间环节，引入透明、无国界且人人可及的系统，挑战着传统银行业的基础。
🔍借助区块链技术，银行业务流程的许多环节都可以重新设计：
- 更快捷、更便宜的跨境支付
- 更快地获得流动性，
- 更强大的数据安全保障
- 通过智能合约执行无需信任的协议
- 更流畅、更自动化的合规工作流程。
更重要的是， 区块链的开放性和互操作性为金融服务像积木一样连接提供了可能。未来的金融产品不再局限于各个机构各自独立的孤岛，而是可以在网络中进行交互和协作，从而催生全新的银行服务类别。
简而言之， 区块链并非要取代银行，而是要让银行业有机会发展成为速度更快、更透明、更具竞争力的行业。
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区块链能为银行业和金融业带来哪些好处？
✅安全
基于区块链构建的基础设施消除了单点故障，并减少了将敏感数据移交给中介机构的需求。这为金融运营创造了更安全的基础。
✅ 透明度
区块链可以规范信息共享流程，并为所有网络参与者建立一个单一的、共享的真实数据源——这是传统金融系统难以实现的。
✅ 信任
透明、可审计的账簿使多方更容易协作、验证信息并达成共识，而无需依赖中央权威机构。
✅ 可编程性
通过智能合约，区块链能够实现自动化且可靠的业务流程。从结算到合规性检查，所有环节都可以通过程序自动执行。
✅ 隐私
区块链中的先进隐私技术使机构能够有选择地共享数据，在保护机密性的同时，还能促进协作。
✅ 性能
设计良好的、具有跨链互操作性的网络可以支持高交易量，并将多个区块链生态系统连接成一个统一的金融基础设施。
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利用区块链实现更快的结算
在当今的银行体系中，汇款对银行和客户而言仍然是一个缓慢且成本高昂的过程。转账通常需要多重验证步骤、繁琐的行政工作以及额外的费用。即使在互联互通的世界里，传统的银行基础设施仍然难以满足现代人的需求。
区块链提供了一种更快、更便宜、完全跨境的支付替代方案，全天候 24 小时运行，同时保持了传统系统所期望的相同安全级别。
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直接在区块链上筹集资金
传统上，创业者依赖于外部融资者，例如天使投资人、风险投资家或银行家。融资过程涉及漫长的估值、股权分配和公司战略谈判——这往往使融资过程缓慢且具有选择性。
借助首次代币发行（ICO）和首次交易所发行（IEO） ，新项目无需通过银行或传统金融机构即可筹集资金。ICO 基于区块链技术，允许公司在交易所出售用于融资的代币，并预期这些代币未来可能为投资者带来回报。
银行历来会对证券化或首次公开募股（IPO）收取高额费用。基于区块链的融资方式可以降低甚至消除这些成本。
尽管如此，ICO也面临着诸多挑战。由于ICO发行相对容易，项目方得以筹集大量资金，却无需承担任何履行承诺的正式义务。在许多地区，ICO市场监管仍然宽松，这给潜在投资者带来了巨大的财务风险。
基于区块链的资产代币化
证券及其他金融资产（包括股票、债券、商品、货币和衍生品）的交易依赖于银行、经纪商、清算机构和交易所之间复杂的协调。这些操作必须既准确又高效，但复杂性往往会增加时间和成本。
从技术层面来看，区块链使得几乎任何资产都能以数字形式呈现，从而简化了整个流程。由于大多数金融资产已经通过在线中介机构进行交易，因此将它们代币化到区块链上便成为一种自然而然的延伸，使所有参与者受益。
一些创新型区块链公司正在探索将房地产、艺术品和实物商品等现实世界资产代币化。这有望降低所有权转移的成本，并使其更加便捷。此外，它还支持部分所有权，使小型投资者也能获得以前遥不可及的高价值资产。
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利用区块链进行借贷
银行和贷款机构长期以来主导着信贷市场，它们设定高利率并依赖信用评分来限制借款人获得资金。借贷往往变得缓慢、成本高昂，并且严重依赖于中心化的把关机构。
区块链通过去中心化金融（DeFi）引入了一种新模式。DeFi旨在直接在区块链上重建金融应用，从而创建一个更加开放和包容的金融体系。
基于区块链的P2P借贷让任何人都能以简单、安全、低成本的方式借贷资金，摆脱传统金融壁垒。随着去中心化借贷竞争加剧，银行最终可能会被迫向客户提供更优惠的条款。
利用区块链保护数据完整性和安全性
与可信第三方共享数据始终存在数据泄露的风险。许多金融机构仍然依赖纸质存储，这增加了运营成本并使记录管理更加复杂。
区块链通过实现对金融文件、数字化KYC / AML数据、交易历史和审计追踪的实时验证，简化了这些工作流程。这降低了金融机构的运营风险、欺诈风险以及处理敏感数据的成本。
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结论
银行业和金融业是受区块链影响最深远的行业之一。它的潜在应用场景非常广泛——例如，代币化资产的实时交易、借贷、更顺畅的国际贸易以及更强大的数字合约等等。
克服剩余的技术和监管障碍需要对这种新型金融基础设施有更深入的了解。但就目前而言，这与其说是“是否可行”的问题，不如说是“何时可行”的问题。
在无需信任、透明和无国界的基础上构建银行和金融体系，可以释放一个更加开放、互操作和高效的全球经济潜力。
〈 银行 x 区块链｜更快。更安全。更聪明。 〉 本文文章首发于《 CoinRank 》。
