渣打银行与蚂蚁集团推出24小时代币化存款服务

• 渣打银行和蚂蚁集团启动代币化存款，实现不间断的全球流动性。
• 企业可以跨地区即时转移港元、离岸人民币和美元，不受银行营业时间限制。
• 该系统在香港项目集团内部运行，并受到积极的监管监督。

香港渣打银行有限公司与蚂蚁国际联合推出基于区块链的代币化存款系统，实现资金实时转移。该系统正式上线后，用户无需等待传统银行营业时间，即可在蚂蚁国际全球各实体之间以港元、人民币和美元进行价值转移。

此次正式上线是在去年完成港元结算测试之后，蚂蚁国际也因此成为首个将该解决方案商业化应用的客户。该项目隶属于香港金融管理局的“项目组合”（Project Ensemble）及其分布式账本技术监管孵化器，旨在支持受监管区块链的实验性应用。

随着企业寻求更快地获取跨市场的现金，一个问题现在成为财务运营的核心：代币化存款能否取代传统的跨境结算模式？

代币化存款系统如何运作

该系统通过将蚂蚁国际存放在渣打银行的代币存款进行转换，使相关实体能够几乎瞬间转移流动性。资金在账户之间流动，从而绕过了代理银行的结算延迟以及整个日终处理周期的延迟。

港元、人民币和美元的可用使得财务部门无需预先注资即可管理其在不同地区的营运资金。这种安排允许根据需要进行全球资金转移，尤其是在传统支付渠道仍然关闭的情况下。

通过这种方法，24小时运营的跨国公司内部的流动性流动将发生显著改变。这种模式提高了现金效率，减少了闲置资金，加强了资金管控，并支持全球子公司和全球企业的全天候运营。此外，它还增强了实时可视性，降低了运营风险，并提高了跨境资本效率。

巨鲸平台和银行连接

该解决方案运行于蚂蚁国际的巨鲸平台之上， 巨鲸是一个基于区块链的资金管理系统，同时集成了加密和人工智能技术。Whale已将蚂蚁集团的全球实体与包括星展银行和汇丰银行在内的多家大型银行连接起来，并支持跨多个司法管辖区的实时结算。

已建立的连接性使得代币化存款系统无需重新建立银行关系即可从试验阶段过渡到商业应用阶段。每笔转账都附带链上数据记录，这不仅提供了交易的完全透明性，还有助于加快市场间的对账速度。

随着网络规模的扩大，平台架构允许添加更多银行和货币。这种可扩展性支持未来的业务拓展、监管合规以及满足全球日益增长的企业需求。这使得该平台成为下一代全球财资运营的核心基础设施。

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项目集合和监管框架的作用

此次合作符合香港通过“项目集成”（Project Ensemble）利用代币化技术革新现金结算基础设施的总体规划。自2024年5月起，渣打银行积极参与“项目集成”沙盒的设计，并在受监管的环境下测试代币化资产的应用案例。

渣打银行和蚂蚁国际均为“项目集成架构社区”（Project Ensemble Architecture Community）的成员，该社区旨在加速金融领域代币化的普及。渣打银行全球现金管理主管马赫什·基尼表示，此次合作反映了市场对“即时”流动性和持续资金获取渠道日益增长的需求。

蚂蚁国际平台技术总经理李凯文表示，该解决方案通过为企业提供安全、无缝的全球营运资金获取渠道，改善了流动性管理。