太长不看
- 到 2025 年，加密货币诈骗将给全球受害者造成至少 140 亿美元的损失，而像屠宰生猪和人工智能驱动的社会工程等复杂的诈骗手段正在重塑威胁格局。
- 英国正投资超过 1.5 亿英镑，将 Action Fraud 改组为新的国家欺诈和网络犯罪举报服务机构。
- 由国家经济犯罪中心 (NECC) 牵头的“冬季防线”项目 (Project WINTERPROOF) 致力于打击与海外有联系、以英国为目标的诈骗分子。数据显示，针对英国个人和企业的诈骗案件中，75% 是由境外势力发起或协助的。因此，该项目强调与高风险地区的执法机构开展国际合作，以打击从事高危害性诈骗的犯罪团伙。
- 新规赋予金融机构和加密货币企业前所未有的责任来防止欺诈，为人工智能驱动的预防工具创造了机会，从而将行业方法从被动应对转变为主动出击。
诈骗已今非昔比。Chainalysis 的数据显示，仅在 2025 年，就有至少 140 亿美元的加密货币被转移到与诈骗和欺诈相关的地址。如今的诈骗格局主要由规模庞大的犯罪集团主导，这些集团遍布东南亚的诈骗窝点、西非的网络犯罪中心、东欧的诈骗团伙等等。这些组织严密的犯罪团伙雇佣人口贩运的劳工，利用人工智能生成的内容，并滥用加密资产，在几秒钟内将非法资金转移到世界各地。
如今，我们面临着一种组织严密、网络发达且发展速度远超我们防御能力的犯罪集团，它正演变成全球最紧迫的安全威胁之一。大多数人都认同，应对欺诈需要运用多种手段——立法、教育、执法——但所有有效的解决方案都离不开创新。
虽然传统的防范宣传活动仍然重要，但拥有新工具的并非只有犯罪分子。人工智能驱动的预防技术能够识别并阻止交易环节的欺诈行为，区块链分析能够实时追踪跨境犯罪所得，预测性情报能够在犯罪活动到达受害者之前就将其扼杀在萌芽状态，这些如今都至关重要。然而，如果没有战略领导和国际协调，仅靠技术是远远不够的。
英国政府已将打击欺诈列为核心政策重点，并认识到欺诈日益严重且具有跨国性质，构成威胁。2024年，英国主办了首届全球反欺诈峰会，汇聚了七国集团政府、执法部门和业界代表，共同制定国际应对措施，这凸显了英国政府对打击欺诈的重视。如今，随着联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）在维也纳主办、英国继续支持的第二次峰会即将召开，英国的经验为国内改革与全球合作如何相互促进提供了一个及时的案例。
从白厅到全世界：从源头打击欺诈
尽管欺诈犯罪占英国所有犯罪的40%以上，预计2023年造成的年度损失将高达2190亿英镑，但历史上用于打击欺诈的警力资源却不足1% 。英国已意识到，仅靠国内力量无法打击欺诈，官方估计显示， 英国75%的欺诈案件都带有海外势力参与的特征。
加密货币已成为这一威胁的核心： 伦敦金融城警方报告称，在所有已报告的投资诈骗案中，有三分之二与加密货币有关。在最新版的反欺诈战略《2023年反欺诈战略》中，英国政府将欺诈重新定义为一种全球性威胁，需要采取全球应对措施。
英国国家犯罪调查局 (NCA) 近期采取直接行动应对这一日益严重的威胁，发起了首个专门针对加密货币投资诈骗的专项行动。该行动重点关注45岁以下的男性，数据显示，他们是最常见的受害者群体，仅2024年一年，英国受害者就向反诈骗机构“行动欺诈”(Action Fraud) 提交了超过17,000份报案。
英国已经展现了在国内层面运用先进技术进行颠覆性打击的成效。“精细行动”（Operation Elaborate） 摧毁了iSpoof平台，表明区块链分析在大规模摧毁欺诈基础设施方面发挥着至关重要的作用。该平台曾使犯罪分子得以向英国受害者拨打超过1000万个诈骗电话。最近，伦敦警察厅在一次大规模欺诈调查中查获了价值超过50亿英镑的加密货币，这是执法史上规模最大的资产追回行动之一，凸显了利用区块链分析追踪犯罪所得的重要性。
放眼海外，由国家犯罪调查局 (NCA) 牵头，并得到内政部和外交、联邦及发展事务部支持的“冬季防线项目”( Project WINTERPROOF ) 致力于通过在诈骗活动发生地所在国家的执法部门和其他政府机构中建立加密货币分析能力来打击欺诈行为。
在这个能力建设方案中，我们有机会掌握打击欺诈领域最前沿的工具。例如，加密资产追踪能够提供传统欺诈调查难以企及的洞察力：跨境资金流向的可视性。当英国受害者将加密货币汇往海外诈骗团伙时，Chainalysis 可以追踪这些资金如何通过混币器和区块链流向交易所和其他提现点。这些信息可用于指导制裁指定、聚焦司法互助请求，以及在伙伴国家之间开展协调一致的执法行动。
英国和美国于2024年10月联合制裁在东南亚活动的诈骗集团，以及近期针对王子集团和Huione集团在诈骗基础设施建设和洗钱活动中扮演的角色而采取的联合行动，都体现了这种做法。英国通过结合金融情报、加密货币追踪和外交压力，表明地理位置不再像过去那样能够保护诈骗分子。
转变应对欺诈的方式
英国在打击欺诈方面正经历着重大变革。成立拥有约400名专职警员的国家反欺诈小组，旨在正面解决资源分配不均的问题。但比警员数量更重要的是他们的工作方式。
以“举报欺诈”（Report Fraud）取代“行动欺诈”（Action Fraud）——一项由国家欺诈和网络犯罪举报中心运营的全新服务——标志着调查工作正朝着情报主导、数据驱动的方向转变。该系统旨在快速筛选举报信息、识别模式并为执法部门提供可操作的情报。
在这个新系统中，欺诈报告中包含加密货币地址，区块链数据可以立即将看似孤立的案件联系起来，从而绘制出非法网络图，识别诈骗活动背后的基础设施，并为资产查封和打击行动提供线索。一个加密货币地址可能出现在数十甚至数百份受害者报告中；手动将这些线索串联起来需要数月时间。而借助合适的工具，只需几分钟即可完成。
区块链情报的强大之处远不止于追踪受害者资金流向——单个加密货币地址往往可以作为绘制整个犯罪生态系统的入口点。调查人员和合规团队可以同时追踪资金流向，从而揭露犯罪网络，识别更广泛的洗钱基础设施，并发现可能尚未报告损失的其他受害者。这种多层次的情报图景能够对犯罪活动的各个层面进行有针对性的打击，从制裁幕后主使到冻结交易所资产，无所不包。
执法机构可以利用这些能力以及《网络安全法》赋予的新权力。通过区块链分析识别与诈骗相关的域名和基础设施，执法部门可以从被动打击转向系统性地瓦解诈骗活动的金融基础设施。
将欺诈行为提升为国家安全威胁，体现了人们认识到如此大规模的有组织欺诈会破坏经济稳定、公众对机构的信任以及国际安全。将其视为国家安全威胁意味着需要投入大量资源、尖端技术和战略思维来应对这一问题。
私营部门问责制：预防重于反应
英国应对欺诈行为的方式发生了一些变化，其中之一是将预防欺诈的责任转移到私营企业身上，而不是仅仅在事后举报。
APP欺诈强制赔偿模式要求支付服务提供商赔偿授权推送支付欺诈的受害者（费用由汇款机构和收款机构各承担50%），这为预防欺诈提供了强有力的激励。该计划实施的前三个月，已向60家支付公司的受害者追回了约2700万英镑。
《网络欺诈宪章》促使各大科技平台就广告验证、下架程序和用户举报机制做出自愿承诺。《网络安全法》为这些措施提供法律支持，并在银行、科技公司和电信运营商之间建立实时数据共享框架，以便在诈骗行为侵害受害者之前识别并阻止它们。
对于加密货币、金融科技和传统金融企业而言，其影响意义重大。未能防范欺诈可能带来的经济和刑事责任，既是风险也是机遇。风险显而易见：不投资于有效反欺诈措施的公司可能面临监管处罚、赔偿成本和声誉损害。机遇在于成为解决方案的一部分。
正因如此， Chainalysis Alterya 这款人工智能驱动的欺诈预防技术对私营企业而言才显得至关重要。传统的欺诈检测方法是被动的：在可疑活动发生后进行识别、调查，并尽可能追回资金。但当加密货币离开受害者的钱包时，追回往往已不可能。Alterya 则采取了不同的方法：在交易点进行预防。通过实时分析交易模式、交易对手风险和网络连接，它可以在资金离开受害者控制之前识别出潜在的诈骗行为。这代表了欺诈预防的未来，像 Alterya 这样的工具能够帮助私营企业绘制出涉及法定货币或加密资产的欺诈活动的整个生命周期，从最初的在线诈骗活动和洗钱，到在金融服务领域的货币化，以及随后的洗钱和套现过程。这些数据随后可以集成到客户的交易监控平台中，提供对诈骗风险的实时分析，使客户能够识别和跟踪与诈骗地址的交互，评估风险并采取预防措施。
树立全球标准：英国的数据驱动蓝图
英国应对欺诈的策略是一套成熟的国家级方案，旨在打击大规模欺诈。该方案尤其令人瞩目的是，它认识到加密货币不仅是问题的一部分，也是解决方案的一部分。加密货币不仅能够实现无缝的跨境交易，其透明性也为调查人员提供了传统金融体系无法比拟的洞察力。通过投资尖端技术、建立国际伙伴关系以及制定激励预防的监管框架，英国展现了政府、执法部门和私营部门携手应对共同威胁所能取得的成就。
其中最关键的是向以情报和数据驱动的精准警务模式转变。英国不再将资源分散到成千上万个个案中，而是利用区块链分析来识别高影响力目标——那些造成不成比例的受害者伤害的犯罪集团。Chainalysis Data Solutions等工具通过提供全面的区块链情报，将个人欺诈和网络犯罪报告与更大的犯罪网络联系起来，从而揭示传统调查方法无法发现的模式，为这种战略方法提供了支持。
价值万亿美元的欺诈问题不可能一朝一夕解决。但应对这种威胁的规模和复杂性的系统正在逐步建立。而英国正走在前列。
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