普通人实现财务自由的有效路径（可持续，不用赚很多钱） 人人都在追求自由，而每个人对财务自由的标准又千差万别。 对普通人而言，想要实现真正的财务自由，不应该正着追，而是要反着求。 简单说，核心就一件事，想办法摆脱财务束缚。 当你再不因为钱，想做的事做不了，或者不想做的事不得不做，人就自由了。 这是一种更适合绝大部分普通人的「高级财务自由」。 而实现这种高级财务自由，本质上是一种对自身欲望的掌控，也是对财富与人生，拥有了更通透的认知。 实现高级财务自由没有一个绝对数值，那我们就用相对值来讲。 我认为能不能实现高级财务自由，主要跟三个元素有关： 第一个是「拥有」； 第二个是「期望」； 第三个是「消费」。 下面我们讲讲在这三个元素上怎么做，有可能追求到真正的自由。 01「拥有」上，要合理比较 人都喜欢拿自己拥有的东西跟别人比，这种比法很多时候都不合理。 不合理就会导致你很焦虑、很痛苦。 如果你经常做不到合理比较、正确看待你所拥有的，你想拥有的和已经拥有的相差十万八千里，那你永远都达不到高级财务自由的状态。 什么是不合理的比较？ 如果我现在32岁，每天都在想我圈子里有朋友住大别墅，但可能他已经50岁了，我是拿自己32岁的状态，跟人家50岁的状态比。 这就是不合理的比较。 再比如你在老家的县城上班，总是想和那些在一线城市工作的人比月薪和年薪，或者人家爹是企业家，你爹是农民，你非要去跟别人比。 这也是不合理的比较。 如果你生活在三线城市， 那请按三线城市的大众标准来衡量自己的拥有； 如果你生活在县城， 一定要按照县城的大众标准来衡量自己的拥有。 不要在三线城市拿着月薪八千的工资，还觉得自己能力太差了，总在想哪个同学在一线城市大厂拿月薪五万，这些不合理的比较都会给你带来焦虑和痛苦。 人在大多数情况下，是要遵循大数定律的。 你在一个什么样的环境里，在一个什么样的人群里，大概率就是符合那个环境下、那个人群的标准。 如果你来到了一线城市工作，那你可以跟那些同样在一线城市工作的人去比收入，但你不在一线城市就不要那样比。 在自我拥有上，合理的比较就是跟与你在相同层次范围的大众标准比。 假设你在三线城市，有一套100万的房子，有一辆10万的车，房贷压力不是那么大，每个月还两三千就行，这可能是一个三线城市中年人的大众标准。 你达到了这个大众标准，就不应该妄自菲薄，不应该过度焦虑。 当然你后面怎么去追求都可以，但是一定要知道自己已经符合这个地方的大众标准。 一定要理性看待自己的拥有，合理比较。 02「期望」上，要理性自知 我还没有实现高级财务自由，可能就是因为我在期望上没有通过修炼自我，达到一种理性自知的状态。 理性自知的状态是什么样的？ 人人都说「有梦想你就不一样」，或者说「梦想还是要有的，万一实现了呢？」，可是我想要告诉大家： 梦想不等于谬妄。 梦想是真的符合你的自身条件和自身实力，你有机会能实现。 就像有人说他要开发一个APP颠覆微信，或者是有人明明写三句话就有一句是病句，但他说明年要在写作上超过我。 这都叫谬妄。 人在期望上要理性自知。 我在期望这方面，某种程度上就没有达到理性自知的状态。 举个例子。 北京有好几个地方的别墅大概都是六千万到八千万的价位，我一年营收才一千万，但我竟然想要买个那种别墅，如果按照目前的发展状态，买那种别墅还得奋斗10年都不止。 这就是一个理性自知的反面教材，我目前不应该有那种追求。 有梦想是对的，对自己有更高的追求也是对的，但前提是要符合自己的实力。 你一定要明白，一个人不会突然暴富，也不会发生突变。 一个人变强，就像登泰山一样，是一阶一阶往上走的，你得先到中天门再到南天门，你得先登十八盘才能到玉皇顶。 如果你现在月薪一万， 你给自己定一个目标要实现月薪两万， 这叫理性自知的期望； 如果你现在有50万资产， 你给自己定一个目标， 通过两年努力实现100万存款， 这也叫理性自知的期望。 只有你的期望是理性自知的，你才能靠近高级财务自由一步。 如果你做不到这一点，永远无法达到高级财务自由。如果期望不是理性自知的，你永远都会很痛苦，不会幸福。 03「消费」上，要留级不要跳级 我们要知道在消费上怎么去设计，才能让自己达到高级财务自由。 我发明了两个词：一个叫消费留级，一个叫消费跳级。 首先，你要在消费上学会消费留级。 什么意思？ 假设你之前月薪一万，经过努力奋斗终于实现升职加薪，或者遇到了好机会变成月入三万，这时候你没有把消费水平也从月薪一万的标准，调到月薪三万的标准，这就叫消费留级。 也就是你赚得更多了，但是消费先不跟着提高。 当然，肯定不是永久留级，而是相对留一段时间。 我自己过去和现在的做法，都算是消费留级。 我已经达到了千万资产，但是生活上还保持着留级的状态。我身边有很多资产远远没有我高的朋友，他买一个外套三五千块钱不觉得贵，买一个包两三万也不觉得贵，买一个表五万块钱也不觉得贵。我不一样，我有时候买一件衣服一两千都觉得好贵。 但我觉得这也是个好事，你赚得更多，但是适度在每一个阶段都消费留级了，钱对你的束缚就不会那么大。 这是第一种状态，消费留级。 其次，如果消费留级你做不到，还有一个底线就是不要消费跳级。 举个例子。 可乐的爸爸很喜欢车，我们前几年给他买了一辆车，因为在云南他们是一个大家族生活在一起，这辆车更多时候是可乐的姐夫在开，所以我就说她爸那么喜欢开车，咱也有条件，那就再给他买一辆。 我们一致同意直接全款买辆车，当时我们的预期是在农村生活买一辆七八万的车就够了，但是她爸妈看好的车全办下来要十四万。其实老年人在农村里，买一辆十四万的车算是比较贵的，但我们作为子女也尊重老人的消费习惯，后来我们就商量说我们给他们出八万块钱，剩下的钱他们自己出。 我当时跟可乐讲的就是： 在消费上，想要享受更好的，想要用更好的、吃更好的、玩更好的，想开更好的车、住更好的房都可以，这叫消费升级。 但是千万不要把消费升级搞成消费跳级。 可乐说这是她爸的最后一辆车，我相信不会是这样，包括我们接下来买车也不会是最后一辆。 在我们消费升级的过程中，车也会有消费升级，五年之后可能会想换车，再过五年可能还会想换。在这个过程中我们不能消费跳级，因为你这次跳了一级，下次在那个级别上再跳，对自己的压力肯定会更大。 所以至少在心态上，我们不鼓励他们消费跳级，我和可乐的消费观念，一直都是遵循绝对不能消费跳级。 我们才三十岁左右，后面还有几十年，如果老是消费跳级，那后面这几十年会很难。 一定不要消费跳级，可以慢慢地升级。 就好像我们现在虽然有能力买上百万的车，但我可以先买50万的车，五六年之后再把它换成80万或者100万的车，然后再过五年再换成150万的车，这就叫慢慢地消费升级。 有句话叫「由俭入奢易，由奢入俭难」，其实也是这个道理。 写在最后： 普通人想要大富大贵不容易，但不想受制于钱，活得更从容，更自由，并不难实现，你只需要做到： 对自己的期望要理性自知， 对自己的拥有要合理比较， 在收入升级的过程中能做到消费留级， 至少不要消费跳级。 只要你能做到这几点，我相信你的物质人生不会过得很辛苦，你也不会过得很焦虑。 因为你通过对期望的调整、对拥有的认知、对消费的设计，达到了一种相对平衡，将钱财对你的束缚控制在合理的范围之内。 有适度的焦虑是对的，但如果你有巨大的焦虑和痛苦，那一定是你想要的远远大于你配得上的。