- 印度储备银行的欺诈提案引发了加密货币领域的强烈反响，CoinDCX 警告称，合法转账速度将会变慢。
- Sumit Gupta 支持安全保障措施，但敦促将服务列入白名单，并将延迟限额提高到 25,000 卢比。
- CoinDCX表示，更智能的欺诈检测比对账户信用额度设置大上限效果更好。
印度储备银行提出的防欺诈措施引发了加密货币行业的关注。CoinDCX 首席执行官 Sumit Gupta 表示，该计划旨在解决数字支付中存在的实际风险。他还补充说，部分措施可能会减缓合法的加密货币转账速度，并增加用户操作的不便。
周一，古普塔在 X 论坛上发帖回应了印度储备银行于 4 月 9 日发布的讨论文件《探索数字支付安全保障措施以遏制欺诈》。该文件提出了对印度数字交易处理进行四项结构性改革的建议。
就在他发表这番言论之前不久，CoinDCX 向数字安全网络 (DSN) 承诺投资 10 亿卢比。这项私营部门倡议旨在打击网络诈骗。
印度储备银行的欺诈提案引发了人们对加密货币转账的担忧
印度储备银行的一项提案建议，对超过1万卢比的个人间数字转账施加一小时的延迟。此举旨在设立一个冷静期。在此期间，受害者可以在资金到达诈骗者手中之前阻止交易。
古普塔认可这项措施的目的，但他反对设定的Threshold。他认为，在印度这样一个使用统一支付接口（UPI）进行日常支付（例如房租和食品杂货）的国家，1万卢比的门槛太低了。
他建议将Threshold提高到至少25000卢比。古普塔还提出了一个范围更窄的方案。根据该方案，一小时的延迟仅适用于首次发送给新收款人的交易。
古普塔表示，收款人被列入白名单后，转账应该保持即时到账。他认为，这种设计既能保证支付速度，又能为高风险地区提供额外保障。
许多用户会在银行账户和金融情报机构（FIU）注册的交易所之间进行资金转账。对所有超过10,000卢比的转账统一冻结一小时，可能会延迟账户注册，并影响交易活动。
古普塔警告说，这种摩擦可能会促使用户转向境外平台。这些平台本来就在印度的监管体系之外运营。
印度储备银行的另一项提案要求，老年人和残疾人在进行超过5万卢比的交易时，必须获得受信任人的批准。古普塔称此举是一项周全的保障措施。他关注的重点在于执行层面，而非意图本身。
印度储备银行信贷上限和终止开关引发不同反应
印度储备银行建议将个人和小企业账户的年度累计贷款额度上限设定为250万卢比。超过该限额的贷款将被视为影子贷款，直至完成进一步核实。
古普塔表示，全面限制信贷额度并非正确的解决方案。他认为，加强机构间的准入流程和模式识别会更加有效。
开放的欺诈情报API是该网络的四大核心支柱之一。它的设计目的是让交易所、银行、金融科技公司和数字贷款机构能够实时共享与诈骗相关的数据。
古普塔表示，协调一致的检测机制可以在不冻结合法资金的情况下，识别出各机构的可疑行为。他认为，这种方法比大范围的信贷上限更为有效。
第四项提案获得了最强烈的支持。该提案建议用户通过一个由用户控制的“紧急关闭”开关，一次性禁用账户中的所有数字支付渠道。重新激活则需要进行完整的身份验证。
古普塔称这项功能简单易用，而且非常实用。他还提出了一个更广泛的建议：新开立的银行账户可以默认关闭数字支付功能，仅在用户提出申请后才启用。
他指出，UIDAI在mAadhaar应用程序中采用了生物识别锁定功能。该系统默认关闭生物识别认证，仅在需要时限内开启。古普塔认为，类似的机制应用于数字支付领域，可以增强防范欺诈的自卫能力。
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