截至2026年5月8日的最新再融资抵押贷款利率报告 | 《财富》杂志

请注意，《财富》杂志查阅了截至5月7日Zillow的最新数据。 简而言之，房屋抵押贷款再融资就是用新的贷款替换您现有的房屋贷款。就像您当初申请房屋抵押贷款一样，您需要提交申请并满足贷款机构关于信用记录、收入证明、债务收入比（DTI）等方面的要求。由于需要进行硬性查询，这个过程通常会对您的信用评分造成轻微影响。此外，如果您不符合贷款机构的要求，则存在被拒的风险。 一些市场观察人士曾希望，随着美联储在2024年底多次下调联邦基金利率，抵押贷款利率会下降。然而，这种情况并未发生，抵押贷款利率在数月内一直顽固地维持在7%左右——这是全国30年期固定利率贷款的平均水平。 利率长期以来一直远高于疫情期间的低点，当时一些房主能够获得2%或3%左右的利率。Redfin的一份报告显示，截至2024年第三季度，82.8%的房主抵押贷款利率低于6%。许多人实际上已被现有房贷锁定，在当前环境下既无力也无意搬家或再融资。 但从2025年8月下旬和9月初开始，房主们终于迎来了一丝喘息之机。在9月16日至17日美联储会议召开前，抵押贷款利率显著下降，美联储在会上宣布了预期中的降息0.25个百分点。随后，美联储在10月底和12月初分别进行了第二次和第三次降息。 然而，在特朗普政府于2月底对伊朗发起“史诗狂怒行动”后，利率在2026年3月开始上升，同时伴随着汽油价格飙升和整体经济前景的不确定性。 正如我们将在下文详细讨论的那样，房屋贷款再融资并非免费。那么，何时才值得承担前期费用进行再融资呢？ 许多专家都遵循一个经验法则：如果新的利率比当前利率低一个百分点，那么再融资可能就值得考虑。以近期的市场情况为例，如果房主之前以7%的利率申请了房屋贷款，而现在市场行情使得他/她能够获得6%的利率，那么他/她就应该认真考虑再融资。 如果您想通过套现再融资来提取房屋净值，那么再融资也可能是一个不错的策略。但请注意，您通常需要拥有至少20%的房屋净值才能进行套现再融资。因此，对于那些首付仅需支付传统抵押贷款通常允许的5%最低首付购房的人来说，可能需要一段时间才能攒够钱进行套现再融资。 再融资的另一个用途是改变贷款期限。例如，您可能在购房时申请了15年期抵押贷款，当时您知道，虽然每月还款额较高，但长期来看可以节省一大笔利息支出。然而，后来您的经济状况发生了变化，现在每月还款额已经超出了您的预算。在这种情况下，将贷款期限再融资为30年期贷款或许能为您提供急需的灵活性，从而降低每月还款额。 如果您希望更换贷款类型，也可以考虑再融资。例如，您可能持有需要终身抵押贷款保险（在这种贷款类型中称为MIP）的FHA贷款，而您希望转为传统贷款以摆脱这项保险。或许您之前申请的是浮动利率抵押贷款（ARM），但现在您决定延长居住期限，不想承担利率调整期内利率上涨的风险。在这种情况下，将房屋贷款再融资为固定利率贷款可能是一个不错的选择。 与您当初购房时申请的传统房屋贷款类似，抵押贷款再融资也需要支付一些交易费用，这些费用通常约为贷款金额的2%至6%。例如，如果您对30万美元的贷款进行利率和期限再融资，您可能需要支付6000美元至18000美元的再融资交易费用。 以下是一些您可能会在再融资贷款估算中看到的费用： 目前有很多类型的抵押贷款再融资可供选择，您需要哪种贷款取决于您的目标以及您现有的抵押贷款情况。以下是一些常见的再融资方案供您参考： 再融资时，您不必非得选择当初发放贷款的同一家贷款机构。事实上，货比三家，找到利率最低、服务最好的贷款机构是值得的。 不过，有些贷款机构可能会提供一些优惠，比如免除部分过户费用。由于这些前期费用对想要再融资的人来说可能是一个障碍，优惠措施可以使再融资更容易实现，因此值得与您的贷款机构谈谈。