兩高一法出臺後,明確了洗錢罪"情節嚴重"的認定標準,我們需要特別注意出金問題。
之前,加密貨幣出金最大的風險是凍卡或者沒收你的資金。
但現在,它不僅會凍結你的銀行卡,你還有可能會被認定為是洗錢犯罪。
在新規出臺後,關於出入金的問題,以下所說的2個方面需要特別注意。一是出金過程中的資金防範義務,其次是交易合同的重要性。
一、我們如何識別黑錢?如何防止收到黑U呢?
首先,在出金過程中,你需要盡到與你認識能力相匹配的資金防範的注意義務。
簡單地說,就是要謹慎評估交易對方的資金來源和背景。
如果認定你知道或者應當知道這個錢來路不正,那麼你的卡就可能被視為贓款的接收卡,這筆錢在你的卡里也會被定義為贓款。其次,即使你認為對方的資金是乾淨的,也必須簽訂詳細的交易合同。合同中的流水記錄、身份信息等將成為你盡到注意義務的重要證據。
當辦案人員詢問你說:“你如何證明自己盡到了資金審核的注意義務?”
你可能會回答:“那個人很有錢,是我們當地的企業家,所以我認為他的錢是乾淨的。”這種理由顯然是不充分的。
再舉個例子,有一個OTC說,他認為商家的資金是乾淨的,因為有一個擔保方告訴他,如果資金有問題,擔保方會賠償他。
然而,這種擔保責任只在你出現問題、卡被凍結時才會生效,並不意味著你可以因此免除對資金來源的審核義務。
即便你收到了擔保方的承諾,仍然需要對資金來源進行嚴格審核,否則一旦收了贓款,法律上仍然會追究你是否明知或應當知道資金的非法性。
那什麼是贓款?它與普通的錢有什麼區別?
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贓款,理論上來說,必須是確切的違法犯罪搞到了資金,然後拿這個資金在市面上去流轉。
如果認定你知道或者應當知道這個錢來路不正,那麼你的卡就成了為贓款的接收卡,這筆錢在你的卡里就又一次被定義為贓款。
那如何判斷對方的資金來源是否有問題呢?其實很簡單,你需要仔細評估交易對方的資金來源和背景。
如果買家提供了詳細的身份信息和交易記錄,並且能夠證明資金來源合法,那麼風險就會大大降低。
二、如何進行安全的出入金操作?
首先,我們需要明確一點,任何人都無法保證100%安全出金。
這是因為,從客觀角度來看,當你收到一筆銀行轉賬時,作為一個普通人,你無法完全瞭解這筆錢的來源。
你更不可能知道給你打錢的那個人的資金來源,甚至無法追溯到更上游的資金來源。即使是銀行的反洗錢部門,也無法完全掌握每一筆資金背後的交易目的。
所謂的“贓款”之所以被認定,是因為受害者報了案。如果受害者沒有報案,你根本無法知道這筆錢是否涉及犯罪。
因此,當你作為交易的一方時,你無法確定對方的資金是否乾淨。如果你真的想完全避免這種風險,唯一的辦法就是徹底瞭解對方資金的來源。舉個例子,如果某人剛剛賣掉了一套房子,你看到買房者支付了一筆資金。基於常識判斷,這筆錢大概率是合法的。
如果這個人用這筆錢來找你買U,你和他的這筆交易大概率是安全的。但這種情況很難遇到。
在無法確保資金來源的情況下,大部分人會選擇以下三種出金方式:現金交易、場外交易和場內交易。我們來逐一分析下它們的優缺點:
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1、現金交易
現金交易的優勢在於,辦案單位追查到你的概率比較低。因為你通過ATM機取現,斷開了資金鍊路。
要追查到你,辦案單位需要先鎖定ATM機,找到取現的人,再通過取現人找到他的交易對手,才能最終追溯到你。
但現金交易的缺點是,一旦辦案單位通過ATM機鎖定了取現人員,並找到你作為下游交易對象,你就無法再辯解自己“不知情”。
使用現金交易本身就可能被視為有“規避偵查”的意圖,這會增加你的法律風險。一旦被發現,你將被認為有“明知應知”的注意義務,可能會被牽涉到案件中。
2、場外交易
場外交易的好處是靈活性高,你可以直接與對方進行交易,不需要經過平臺審核。
但場外交易的風險在於,你無法通過平臺審核對方的資金來源。你可能只是聽信了某人的推薦,認為對方“靠譜”,但這並不代表你盡到了審核義務。
如果交易中出現問題,辦案單位可能會認為你沒有盡到應有的注意義務,即使有人為你擔保也無法減輕你的責任。3、場內交易
場內交易的好處是,交易所通常會有一些審核機制,這能幫你降低收到贓款的風險。
你可以通過交易所查看對方的銀行流水信息,還能核實提現狀態和交易意圖。這些信息可以證明你已經盡到了注意義務。
不過,場內交易也不是完全沒有風險,尤其是在一些大交易所裡,贓款流入的可能性可能會更高。
如果你不小心收到了贓款,雖然你可以通過交易所的記錄申請解凍資金,但還是有一定的法律風險。
如果你打算進行場內交易,建議儘量選擇大型的交易所,比如幣安。
在幣安交易所中,最好選擇帶有“神盾”標識的商家進行交易。因為這些商家經過了嚴格的審核,相對來說更安全。
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並且,神盾商家還能提供一定的賠付保障,但需要注意的是,這種賠付是有條件的。
例如,資金被凍結6個月後,商家會賠付10%的金額,但單筆賠付金額不超過2000USDT。
如果你是小額提現,你可以考慮使用U卡。現在市面上有很多U卡,比如萬事達U卡、DUPAY、MIPAY等等。
以DUPAY為例,你可以將USDT充值到虛擬卡上,然後進行法幣消費。
這種卡可以綁定微信、支付寶、美團、攜程等,幾乎所有的國內線上消費都可以使用。
它的優點是簡單,門檻也比較低。但缺點是手續費比較高,它轉法幣的手續費是2%。
所以這種卡比較適合小額消費,特別是在200元以下的消費時,它是沒有手續費的。
三、出金的時候有哪些注意的事項?
1、減少出金頻次
儘量減少出金的頻次,可以降低你收到黑錢的概率。
如果一定要出金,儘量進行大額、低頻次的交易,避免頻繁的小額交易,這樣可以減少被風控的風險。
2、不要選擇快捷交易,選自選交易
在交易的時候要選自選交易或者大宗交易,一定不要選快捷交易,因為快捷交易你不知道會匹配到哪個c2c商家,系統默認你賣的時候會選擇最高的價格,買的時候會選相對低的價格。但這兩個往往是風險最高的價格。
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3、儘量避免與開通商家時間較短的商家交易
建議選擇註冊時間至少1年以上的商家,總交易筆數越多越好,至少要有1000筆以上的交易記錄。交易成功率越高越好,低於92%的商家不考慮。
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4、熟悉的商家優先
儘量找熟悉的商家交易或者歷史交易數據好的商家交易。
一方面,這可以防止C2C商家的背後可能是海外黑資老闆。
另一方面,即使C2C商家不是黑資老闆,他們可能由於交易經驗不足,在不知情的情況下收到黑資,然後再轉給你。
5、付款慢的不交易
避免與付款速度慢的商家交易。由於黑錢的處理流程比較長,會導致付款時間會比較長。
一般超過6分鐘還未付款,如果商家讓你等,就直接讓商家取消訂單。還有些商家沒付款,但它會先點已付款,然後讓你等著,這種直接向平臺客服投訴,要求他取消訂單。
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6、要進行視頻驗證和證據保存
在交易前,建議與商家進行視頻驗證,並保存相關證據。
你在買幣界面下單後,可以聯繫商家進行微信視頻電話,錄下視頻內容,包括商家的臉、身份證,以及商家口述資金來源合法的部分。7、保存交易記錄
務必要保存完整的交易記錄,包括銀行流水、轉賬記錄、平臺訂單記錄等。以備不時之需,這些記錄在必要時可以作為證據,保護你的權益。
8、將出金卡和日常使用的銀行卡分開
這樣可以避免所有資金都受到影響,不要用主卡進行出入金操作,可以使用副卡,並選擇風控較少的銀行。
並且儘量在工作日的白天進行出金,避免在夜晚和凌晨進行交易,這樣也可以減少被風控的風險。在轉賬的時候不要備註任何和加密貨幣有關的關鍵詞,以免引起銀行的注意。在資金到賬後,不要立即取出,先沉澱一段時間,這樣可以減少被風控的風險。
總結
新的監管政策讓出入金操作變得更加嚴格。如果不小心,你可能會被捲入洗錢犯罪。
以後你在出金的時候,需要謹慎評估交易對方的資金來源,並盡到資金防範的義務。如果是大額出金,一定要簽訂詳細的交易合同並保存證據。
誰也沒辦法完全保證100%安全出金,但通過這些措施可以有效降低風險,保護自己。
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