最新來自國際清算銀行(BIS)的建議是關於混合型CBDC架構,結合中央銀行和商業銀行的角色。
BIS報告指出,包括牙買加、奈及利亞和中國在內的許多國家正在積極試驗中央銀行數字貨幣(CBDC)。為支援這些舉措,BIS的數字創新和經濟諮詢小組提出了一種零售CBDC的混合架構模型。
根據該建議,中央銀行將負責CBDC的發行和管理,而商業銀行將負責向用戶提供直接服務。這種模式有望在最佳化中央銀行的管理能力和維持金融服務靈活性及效率之間達到平衡。特別是,BIS強調優先保護隱私權,透過分離交易資訊和個人資料來降低安全風險,增強使用者信任。
然而,CBDC仍面臨諸多挑戰。從立法者、個人到一些中央銀行,許多人都擔心繫統風險、隱私權和大規模部署的可行性等問題。
在加拿大,加拿大銀行在發現公眾興趣有限後,暫停了CBDC開發計劃。在美國,知名加密貨幣社群人物John Deaton公開反對CBDC,擔心會侵犯個人自由。一些州如密蘇里州甚至起草了禁止在支付中使用CBDC的法律,並限制相關研發。
與此同時,在歐洲,爭論也同樣激烈。議員Sarah Knafo呼籲歐盟放棄CBDC,專注於比特幣,認為CBDC可能為極權主義鋪平道路,限制金融自由。
這些相互矛盾的觀點反映了人們對CBDC的分歧。一方強調其在金融系統創新、提高可及性和降低交易成本方面的潛力,另一方則警告集中控制和侵犯個人自由的風險。
