在過去的一年裡，聯邦調查局收集了大約 11,000 起與加密貨幣亭相關的詐騙投訴——加密貨幣亭是一種允許使用現金或卡、二維碼和移動錢包購買或出售加密貨幣的物理終端——累計損失估計超過 2.46 億美元（Stateline）。
這一情況引起了華盛頓的警惕，促使美國參議院考慮對數字資產領域採取更嚴格的措施，特別關注加密 ATM。
這些數據也反映在執法部門發佈的公開警告中：美國聯邦調查局 (FBI) 和聯邦貿易委員會 (FTC) 多次強調與加密亭相關的欺詐計劃，並提請注意操縱的二維碼和社會工程技術（FBI、FTC）。
根據公開數據和行業分析，集中在2023年至2025年的報告顯示，基於冒充和情感壓力的詐騙模式反覆出現；我們的編輯團隊還發現，受害者多次報告稱，通過ATM機購物時立即遭受損失。
由於參議員辛西婭·盧米斯（懷俄明州）重申引入工具打擊通過比特幣 ATM 進行的欺詐行為的緊迫性，該主題已進入參議院銀行委員會的議程。
在此背景下，夏延警察局的一份報告記錄了 50 起欺詐事件，損失超過 645,000 美元——這些數據促使 Lummis 和紐約州參議員 Kirsten Gillibrand 將 ATM 欺詐列為正在討論的立法優先事項之一。
概括
加密貨幣 ATM 詐騙：數量和“加密貨幣自助服務終端”是什麼
加密貨幣自助服務終端或 ATM 機是一種物理設備，通過二維碼等數字接口實現加密貨幣交易。據Cointelegraph估計，2024 年與此類設備相關的投訴約有 1.1 萬起，累計損失超過 2.46 億美元。
這些報告主要在美國收集，涵蓋了各種類型的詐騙——從冒充詐騙到愛情詐騙，再到虛假技術支持操作——並與美國聯邦調查局（FBI）和聯邦貿易委員會（FTC）等機構已經發出的警告相呼應。事實上，這個話題現在已成為機構和運營商之間對話的核心。
從懷俄明州到參議院：夏延案和政治推動
參議員盧米斯強調了夏延警方的報告，報告稱 50 起欺詐事件已造成超過 645,000 美元的損失。
盧米斯與吉利布蘭德參議員共同強調，有必要將ATM欺詐列為正在制定的監管框架的優先事項之一（Cointelegraph）。值得注意的是，該問題的政治敏感性顯然正在增強。
美國加密貨幣監管：參議院有何期待
正在討論的法案旨在制定加密業務的運營規則和 ATM 的最低標準，包括信息義務、交易限額和操作員檢查。
參議員 Lummis 表示希望該法案能在 2026 年之前簽署（Cointelegraph）。由於缺乏統一的聯邦立法，該框架仍然支離破碎：眾議院在夏季批准了《清晰法案》，而共和黨領導層在秋季分發的一份草案（其中並未明確提及加密貨幣 ATM）凸顯了進一步修訂的必要性。
與此同時，眾議院共和黨人在同一立法框架內追溯性地加入了對CBDC的禁令。即便如此，這條路徑仍有修改的餘地。
州和地方對比特幣 ATM 的監管
- 至少有 13 個州已經出臺或提議對加密 ATM 進行限制，包括每日限額、欺詐情況下的退款義務、強制警告和運營商註冊。
- 斯蒂爾沃特（明尼蘇達州）和斯波坎（華盛頓州）等城市已經對自助服務終端實施了禁令或限制，而在格羅斯波因特農場（密歇根州），儘管沒有活躍的終端，但仍規定了每日 1,000 美元的限額（Cointelegraph）。
正在進行的法案
- 參議員迪克·德賓 (Dick Durbin) 提出的《加密 ATM 欺詐預防法案》為消費者提供了明確的警告，併為運營商規定了嚴格的義務；該法案目前已提交參議院銀行委員會，尚未進行全體表決（參議員迪克·德賓）。
- 其他州的措施正在更新，重點關注透明度、可追溯性和已核實欺詐行為的補償。
加密貨幣行業與國會：正在進行的談判
行業代表加強了與國會的聯繫，討論市場和平行的立法提案。
議程議題之一是一個更具政治性而非技術性的假設——建立一個最高可達1,000,000 BTC的國家比特幣儲備庫。這一假設目前仍存在分歧，並引發持續的爭論。更多詳情，請參閱《比特幣國家儲備：烏克蘭的雄心勃勃的項目》。
反欺詐提案：邁向加密 ATM 的通用標準
擬議措施包括在機器上清晰可見的警示語、交易和每日金額限制、制定欺詐賠償程序、強制運營商註冊、進行相應的KYC/AML檢查以及將執法部門已知的地址列入黑名單。在此背景下，統一標準顯得至關重要。
加密貨幣亭騙局的運作方式：典型案例
典型的騙局是，受害者會接到假冒銀行或警察的聯繫，警告他們賬戶“已被盜用”，並建議通過ATM機存入比特幣來“確保資金安全”。受害者會在現場收到一個鏈接到騙子錢包的二維碼，幾分鐘內，錢就無法追回了。
美國聯邦調查局 (FBI) 和聯邦貿易委員會 (FTC) 多次警告都強調了這種模式，它與愛情騙局和虛假技術支持中心並存，其中緊迫性和立即解決問題的承諾是關鍵要素。
未來幾個月的預期
在接下來的幾個月裡，參議院的立法方案可能會為加密 ATM 建立聯邦基準，對通知、限制和控制實施更統一的規則。
對於行業而言，這可能意味著更高的合規成本，但同時也意味著更高的監管確定性，因為消費者保護將從各自為政的指導方針轉變為聯邦和地方層面的共享標準。然而，創新與保護之間的平衡仍然微妙。
FBI ：有關加密貨幣詐騙的信息以及有關二維碼和 ATM 的警告可在信息頁面上找到。
夏延警察局報告：50 起欺詐案件數據，損失超過 645,000 美元（Cointelegraph）。
投訴和損失：2024 年報告的數字為 11,000 份報告和 2.46 億美元的損失（Cointelegraph、Stateline）。
立法程序：眾議院於夏季通過的《CLARITY法案》和參議員 Durbin 提出的《加密 ATM 欺詐預防法案》——文本和數字正在更新（Congress.gov）。
這種不斷變化的監管格局表明，聯邦、州和地方各級之間的協調正試圖在監管快速擴張的行業和保護消費者免受日益複雜的欺詐行為之間取得平衡。
