2025年最值得信賴的5個加密貨幣貸款平台

加密貨幣貸款讓您無需出售加密貨幣即可釋放流動性，保持市場敞口並高效獲取資金。但隨著行業的成熟，並非所有平台都與透明度和監管方面的最佳實踐同步。

在2025年，信任與利率同等重要。這意味著可驗證的儲備、明確的條款和可靠的安全性。我們回顧了目前經營的五個最值得信賴的加密貨幣貸款平台，了解它們的差異、需要注意的事項以及如何選擇符合您目標的平台。

什麼是加密貨幣貸款平台？

加密貨幣貸款平台可讓您以數位資產作為抵押進行借款。您無需出售比特幣或以太坊，而是將其作為抵押品存入，並以法定貨幣或穩定幣的形式獲得貸款。還款後，您將取回您的加密貨幣。

平台主要分為兩種類型：

中心化 (CeFi)：由負責託管、合規和客戶服務的公司管理。這些平台通常持有監管許可證，並與經過審計的託管機構合作。

去中心化 (DeFi)：由智能合約運行，無需中介機構。借貸是自動化、透明的，並且可在全球範圍內進行，但也存在技術和市場風險。

對於大多數用戶來說，CeFi 可以讓他們更安心，而 DeFi 則吸引那些希望完全掌控自己資金的人。

如何評估值得信賴的加密貸款平台

數百個平台爭相吸引眼球，信譽至關重要。最值得信賴的提供者有一些共同的特徵：

1. 安全性和儲備證明：始終驗證平台是否經過獨立審計，證明客戶資產有充分的支援。
2. 監管合規性：在公認機構（如 FinCEN、OSC 或 FCA）註冊的平台提供更明確的投資者保護。
3. 保險和託管：領先的提供者使用受監管的託管人，在某些情況下，還為儲存的資產提供保險。
4. 透明的利率和費用：貸款條款、利率和貸款價值 (LTV) 比率應清晰公佈，無需細則。
5. 聲譽和業績記錄：市場長期存在、一致的審計和強大的社群回饋是信任的關鍵指標。

2025年最值得信賴的5大加密貨幣貸款平台

1. Ledn

Ledn為比特幣支援型貸款的安全性和透明度樹立了標竿。 Ledn最初於2018年在加拿大成立，現總部位於開曼群島，提供比特幣和USDC貸款，並以獨立驗證的託管和經審計的儲備證明為擔保。

類型： CeFi

支援的資產： BTC、 USDC、 Tether

監管： Ledn Cayman SEZC Inc 在開曼群島金融管理局註冊為虛擬資產服務提供者。

安全性：由 The Network Firm LLP 驗證的獨立季度儲備證明

最適合：重視透明度、監管和長期安全的比特幣持有者

關鍵事實：

• 100％的BTC抵押品在鏈上以隔離、可驗證的方式保管。
• 沒有客戶資產被借出以產生收益。 Ledn
• 的資產超過客戶負債的 100％。
• 所有客戶都可以透過 Merkle Tree 驗證包含情況。

營運指標：

• 未償還BTC貸款 7.7 億美元，平均 LTV 為 39％。 102
• 億美元的終身貸款由零客戶損失提供資金。
• 平均貸款融資時間：5.1 小時。
• 平均提款時間：38 分鐘。
• 過去 30 天正常運作時間為 100％。

Ledn 如何保護資產：

• 貸款抵押品存放在隔離的鏈上地址中，並可由 Ledn 驗證，從而確保抵押品與融資合作夥伴的資產在法律上隔離。
• 貸款期間，大部分抵押品均由

Ledn 託管。 Ledn 憑藉其透明度、資產保障和資產安全保障，成為 2025 年最值得信賴的比特幣貸款機構。立即加入 Ledn。 2.

Nexo

Nexo是全球最大的 CeFi 借貸平台之一。它提供即時加密貨幣支援貸款、高度自動化以及託管資產保險。

類型： CeFi

支援的資產： BTC、 ETH、穩定幣和部分山寨幣

監管：在多個司法管轄區運營，在相關的歐盟和美國實體註冊

安全性：與 BitGo 合作持有的資產，保險金額高達 3.75 億美元

最適合：想要具有多資產支持的靈活貸款選擇的用戶

Nexo 的業績記錄和保險的新資產支持性，使其成為一個新的保護性

3. Aave

Aave是最成熟的 DeFi 借貸協議之一。它在多個區塊鏈上運行，允許用戶透過智慧合約直接從流動性池中藉出或借入。

類型： DeFi

支援的資產： ETH、WBTC、穩定幣和主要的 ERC-20 代幣

監管：無（去中心化協議）

安全性：經審計的智能合約、鏈上透明度

最適合：重視自主性和鏈上流動性的 DeFi 用戶

雖然 Aave 的透明度無與倫比，但它需要技術知識並承擔智能合約風險。它最適合經驗豐富的加密用戶，能夠輕鬆管理自我託管。

4. Compound 作為

DeFi 的另一個基石，Compound 允許演算法借入和借出數位資產。它透過引入根據供需關係自動調整的代幣化治理和利息模型，幫助塑造了 DeFi 生態系統。

類型： DeFi

支援的資產： ETH、 USDC、 Dai等

監管：無（去中心化協議）

安全性：開源、審計合約、社區治理

最適合：尋求去中心化、透明借貸選擇的開發者和投資者

Compound 因其穩定性和開放治理而廣受尊重，但需要對 DeFi 機制有紮實的了解。

5. 幣安貸款

幣安貸款為幣安交易所用戶提供快速、有抵押的借貸。它與幣安交易生態系統的整合使其變得方便，但它仍然是一個具有區域限制的中心化系統的一部分。

類型： CeFi

支援的資產： BTC、 ETH、 BNB等

監管：遵守幣安美國或全球營運所在地的當地法規

安全性：交易所級託管和儲備證明報告

最適合：已經使用幣安並希望快速獲得流動性的交易者

雖然幣安貸款的全球影響力很廣，但由於司法管轄區的差異，並非所有美國居民都可以使用貨幣安貸款。

並排比較加密貸款平台

2025 年加密貸款的風險

即使是值得信賴的平台也存在風險。了解它們可以幫助您隨時了解情況並獲得保護：

智慧合約風險：在 DeFi 中，錯誤或漏洞可能導致資金損失。

交易對手風險：在 CeFi 中，使用者依賴平台的償付能力和託管合作夥伴。

抵押品波動性：價格急劇波動可能引發清算。

監管變化：不斷變化的法律可能會限制某些服務或司法管轄區。

如何選擇合適的加密貨幣貸款平台

您理想的平台取決於您如何平衡安全性、控制力和回報：

重視安全性和透明度？ Ledn 為您提供經過驗證的儲備證明和隔離託管。

需要跨多種資產的彈性？ Nexo提供廣泛的貨幣選擇和快速獲得信貸的途徑。

更喜歡完全控制？ Aave和 Compound 提供鏈上自主權，但需要技術技能和自我託管管理。

交易活躍？幣安貸款直接與幣安生態系統集成，可快速借貸。

準備好開始了嗎？

加密貨幣貸款已從小眾產品發展成為現代數位金融的重要組成部分。這裡列出的平台將創新與問責制相結合，但很少有平台能像 Ledn 一樣有效地平衡兩者。 Ledn

為您提供一種受監管、透明且安全的方式來釋放流動性，而無需出售您的資產。它在信任方面處於行業領先地位，擁有獨立審計、無需再抵押以及對客戶保護的承諾。透過 Ledn 借款。

本文由 21 Technologies Inc. 及其子公司（「Ledn」）贊助，僅供一般資訊、討論或教育之用，不應被解釋或視為構成法律、財務、投資、會計、稅務、遺產規劃或其他專業建議或推薦。請閱讀 Ledn 的完整風險揭露聲明和免責聲明。

本文由The Block委託撰寫，並非其推薦或背書。本文僅供參考，不應作為投資、稅務、法律或其他建議的依據。您應該自行研究，並就本文討論的事項諮詢獨立法律顧問和顧問。任何資產的過往表現均不代表未來績效。