渣打銀行與螞蟻集團推出24小時代幣化存款服務

• 渣打銀行和螞蟻集團啟動代幣化存款，實現不間斷的全球流動性。
• 企業可以跨地區即時轉移港元、離岸人民幣和美元，不受銀行營業時間限制。
• 該系統在香港項目集團內部運行，並受到積極的監管監督。

香港渣打銀行有限公司與螞蟻國際聯合推出基於區塊鏈的代幣化存款系統，實現資金實時轉移。該系統正式上線後，用戶無需等待傳統銀行營業時間，即可在螞蟻國際全球各實體之間以港元、人民幣和美元進行價值轉移。

此次正式上線是在去年完成港元結算測試之後，螞蟻國際也因此成為首個將該解決方案商業化應用的客戶。該項目隸屬於香港金融管理局的“項目組合”（Project Ensemble）及其分佈式賬本技術監管孵化器，旨在支持受監管區塊鏈的實驗性應用。

隨著企業尋求更快地獲取跨市場的現金，一個問題現在成為財務運營的核心：代幣化存款能否取代傳統的跨境結算模式？

代幣化存款系統如何運作

該系統通過將螞蟻國際存放在渣打銀行的代幣存款進行轉換，使相關實體能夠幾乎瞬間轉移流動性。資金在賬戶之間流動，從而繞過了代理銀行的結算延遲以及整個日終處理週期的延遲。

港元、人民幣和美元的可用使得財務部門無需預先注資即可管理其在不同地區的營運資金。這種安排允許根據需要進行全球資金轉移，尤其是在傳統支付渠道仍然關閉的情況下。

通過這種方法，24小時運營的跨國公司內部的流動性流動將發生顯著改變。這種模式提高了現金效率，減少了閒置資金，加強了資金管控，並支持全球子公司和全球企業的全天候運營。此外，它還增強了實時可視性，降低了運營風險，並提高了跨境資本效率。

巨鯨平臺和銀行連接

該解決方案運行於螞蟻國際的巨鯨平臺之上， 巨鯨是一個基於區塊鏈的資金管理系統，同時集成了加密和人工智能技術。Whale已將螞蟻集團的全球實體與包括星展銀行和滙豐銀行在內的多家大型銀行連接起來，並支持跨多個司法管轄區的實時結算。

已建立的連接性使得代幣化存款系統無需重新建立銀行關係即可從試驗階段過渡到商業應用階段。每筆轉賬都附帶鏈上數據記錄，這不僅提供了交易的完全透明性，還有助於加快市場間的對賬速度。

隨著網絡規模的擴大，平臺架構允許添加更多銀行和貨幣。這種可擴展性支持未來的業務拓展、監管合規以及滿足全球日益增長的企業需求。這使得該平臺成為下一代全球財資運營的核心基礎設施。

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項目集合和監管框架的作用

此次合作符合香港通過“項目集成”（Project Ensemble）利用代幣化技術革新現金結算基礎設施的總體規劃。自2024年5月起，渣打銀行積極參與“項目集成”沙盒的設計，並在受監管的環境下測試代幣化資產的應用案例。

渣打銀行和螞蟻國際均為“項目集成架構社區”（Project Ensemble Architecture Community）的成員，該社區旨在加速金融領域代幣化的普及。渣打銀行全球現金管理主管馬赫什·基尼表示，此次合作反映了市場對“即時”流動性和持續資金獲取渠道日益增長的需求。

螞蟻國際平臺技術總經理李凱文表示，該解決方案通過為企業提供安全、無縫的全球營運資金獲取渠道，改善了流動性管理。