無需 KYC 認證的加密卡的真相💳 無需KYC（身份驗證）的加密卡正吸引著眾多關注。得益於一些項目方有效的營銷策略，這類產品被視為一種便捷的解決方案：輕鬆充值並在全球範圍內消費。然而，在這看似簡單的背後，卻隱藏著複雜的操作機制和諸多潛在風險。 我之前直接管理過一個無需KYC認證的信用卡項目，與髮卡銀行、項目管理部門和合規部門都有過合作。這些體驗讓我明白，實際情況與宣傳的形象大相徑庭。 為什麼需要無需進行 KYC 驗證的銀行卡？ 這種需求是真實存在的。 在一些金融管制嚴格的國家，人們可能擁有資產，但卻無法進行國際消費。有些人願意完成KYC驗證，但仍因國籍或制裁而被拒。在這種環境下，無需KYC驗證的信用卡就成為一種臨時解決方案。 此外，還存在信任問題。在多家大型交易所和服務提供商發生數據洩露事件後，許多人不願繼續提供個人信息。對他們而言，規避KYC並非為了掩蓋不當行為，而是為了下降數據洩露的風險。 鮮為人知的缺點⚠️ 在運營過程中，我注意到相當一部分高消費用戶參與了欺詐或非法活動。當支付系統不要求嚴格的身份驗證時，它自然會成為那些試圖逃避接觸者追蹤的人的目標。 起初，我認為大多數客戶只是想優化成本或稅收。然而，他們反覆出現的行為模式——例如提問方式、資金轉移方式以及使用限額的方式——揭示了一個更為複雜的現實。這不僅引發了關於合法性和道德責任的質疑。最終，我決定終止該項目。 非KYC卡的實際運作方式是什麼？ 如果一張卡在Visa或Mastercard網絡中使用，其背後必然有一家髮卡銀行。而這家銀行依法有義務瞭解賬戶持有人的信息。 如果用戶不完成 KYC 驗證，則由其他法律實體代為完成。大多數“免 KYC”項目實際上採用的是企業卡模式。公司完成 KYC 驗證流程後，再將卡發放給“員工”或授權人員。最終用戶並非合法的賬戶持有人。 該模型依靠真空運行得以保存，但它非常脆弱。 熟悉的生命週期🔄 這些程序通常遵循相同的腳本： 上線 用戶Chia成功體驗。 該產品正在迅速推廣。 交易量上漲 髮卡銀行或支付網絡進行審核。 - 該項目已被暫停或終止。 我運營的項目被關閉時，大約5萬鎂的用戶資金被凍結了六個月。用戶與銀行之間沒有直接的法律關係，因此幾乎沒有任何機制可以保護他們的權益。即使資金最終能夠返還，我的聲譽也會受到嚴重損害。 還有其他出路嗎？🚀 一些新型模式試圖繞過傳統的卡組織網絡，直接在商戶層面集成。在這種情況下，穩定幣直接轉賬並兌換成法定貨幣供商戶使用。理論上，這種方法可以下降對舊有體系的依賴。 然而，這仍處於早期階段，在規模和合規性方面還有許多挑戰。