普通人實現財務自由的有效路徑（可持續，不用賺很多錢） 人人都在追求自由，而每個人對財務自由的標準又千差萬別。 對普通人而言，想要實現真正的財務自由，不應該正著追，而是要反著求。 簡單說，核心就一件事，想辦法擺脫財務束縛。 當你再不因為錢，想做的事做不了，或者不想做的事不得不做，人就自由了。 這是一種更適合絕大部分普通人的「高級財務自由」。 而實現這種高級財務自由，本質上是一種對自身慾望的掌控，也是對財富與人生，擁有了更通透的認知。 實現高級財務自由沒有一個絕對數值，那我們就用相對值來講。 我認為能不能實現高級財務自由，主要跟三個元素有關： 第一個是「擁有」； 第二個是「期望」； 第三個是「消費」。 下面我們講講在這三個元素上怎麼做，有可能追求到真正的自由。 01「擁有」上，要合理比較 人都喜歡拿自己擁有的東西跟別人比，這種比法很多時候都不合理。 不合理就會導致你很焦慮、很痛苦。 如果你經常做不到合理比較、正確看待你所擁有的，你想擁有的和已經擁有的相差十萬八千里，那你永遠都達不到高級財務自由的狀態。 什麼是不合理的比較？ 如果我現在32歲，每天都在想我圈子裡有朋友住大別墅，但可能他已經50歲了，我是拿自己32歲的狀態，跟人家50歲的狀態比。 這就是不合理的比較。 再比如你在老家的縣城上班，總是想和那些在一線城市工作的人比月薪和年薪，或者人家爹是企業家，你爹是農民，你非要去跟別人比。 這也是不合理的比較。 如果你生活在三線城市， 那請按三線城市的大眾標準來衡量自己的擁有； 如果你生活在縣城， 一定要按照縣城的大眾標準來衡量自己的擁有。 不要在三線城市拿著月薪八千的工資，還覺得自己能力太差了，總在想哪個同學在一線城市大廠拿月薪五萬，這些不合理的比較都會給你帶來焦慮和痛苦。 人在大多數情況下，是要遵循大數定律的。 你在一個什麼樣的環境裡，在一個什麼樣的人群裡，大概率就是符合那個環境下、那個人群的標準。 如果你來到了一線城市工作，那你可以跟那些同樣在一線城市工作的人去比收入，但你不在一線城市就不要那樣比。 在自我擁有上，合理的比較就是跟與你在相同層次範圍的大眾標準比。 假設你在三線城市，有一套100萬的房子，有一輛10萬的車，房貸壓力不是那麼大，每個月還兩三千就行，這可能是一個三線城市中年人的大眾標準。 你達到了這個大眾標準，就不應該妄自菲薄，不應該過度焦慮。 當然你後面怎麼去追求都可以，但是一定要知道自己已經符合這個地方的大眾標準。 一定要理性看待自己的擁有，合理比較。 02「期望」上，要理性自知 我還沒有實現高級財務自由，可能就是因為我在期望上沒有通過修煉自我，達到一種理性自知的狀態。 理性自知的狀態是什麼樣的？ 人人都說「有夢想你就不一樣」，或者說「夢想還是要有的，萬一實現了呢？」，可是我想要告訴大家： 夢想不等於謬妄。 夢想是真的符合你的自身條件和自身實力，你有機會能實現。 就像有人說他要開發一個APP顛覆微信，或者是有人明明寫三句話就有一句是病句，但他說明年要在寫作上超過我。 這都叫謬妄。 人在期望上要理性自知。 我在期望這方面，某種程度上就沒有達到理性自知的狀態。 舉個例子。 北京有好幾個地方的別墅大概都是六千萬到八千萬的價位，我一年營收才一千萬，但我竟然想要買個那種別墅，如果按照目前的發展狀態，買那種別墅還得奮鬥10年都不止。 這就是一個理性自知的反面教材，我目前不應該有那種追求。 有夢想是對的，對自己有更高的追求也是對的，但前提是要符合自己的實力。 你一定要明白，一個人不會突然暴富，也不會發生突變。 一個人變強，就像登泰山一樣，是一階一階往上走的，你得先到中天門再到南天門，你得先登十八盤才能到玉皇頂。 如果你現在月薪一萬， 你給自己定一個目標要實現月薪兩萬， 這叫理性自知的期望； 如果你現在有50萬資產， 你給自己定一個目標， 通過兩年努力實現100萬存款， 這也叫理性自知的期望。 只有你的期望是理性自知的，你才能靠近高級財務自由一步。 如果你做不到這一點，永遠無法達到高級財務自由。如果期望不是理性自知的，你永遠都會很痛苦，不會幸福。 03「消費」上，要留級不要跳級 我們要知道在消費上怎麼去設計，才能讓自己達到高級財務自由。 我發明了兩個詞：一個叫消費留級，一個叫消費跳級。 首先，你要在消費上學會消費留級。 什麼意思？ 假設你之前月薪一萬，經過努力奮鬥終於實現升職加薪，或者遇到了好機會變成月入三萬，這時候你沒有把消費水平也從月薪一萬的標準，調到月薪三萬的標準，這就叫消費留級。 也就是你賺得更多了，但是消費先不跟著提高。 當然，肯定不是永久留級，而是相對留一段時間。 我自己過去和現在的做法，都算是消費留級。 我已經達到了千萬資產，但是生活上還保持著留級的狀態。我身邊有很多資產遠遠沒有我高的朋友，他買一個外套三五千塊錢不覺得貴，買一個包兩三萬也不覺得貴，買一個表五萬塊錢也不覺得貴。我不一樣，我有時候買一件衣服一兩千都覺得好貴。 但我覺得這也是個好事，你賺得更多，但是適度在每一個階段都消費留級了，錢對你的束縛就不會那麼大。 這是第一種狀態，消費留級。 其次，如果消費留級你做不到，還有一個底線就是不要消費跳級。 舉個例子。 可樂的爸爸很喜歡車，我們前幾年給他買了一輛車，因為在雲南他們是一個大家族生活在一起，這輛車更多時候是可樂的姐夫在開，所以我就說她爸那麼喜歡開車，咱也有條件，那就再給他買一輛。 我們一致同意直接全款買輛車，當時我們的預期是在農村生活買一輛七八萬的車就夠了，但是她爸媽看好的車全辦下來要十四萬。其實老年人在農村裡，買一輛十四萬的車算是比較貴的，但我們作為子女也尊重老人的消費習慣，後來我們就商量說我們給他們出八萬塊錢，剩下的錢他們自己出。 我當時跟可樂講的就是： 在消費上，想要享受更好的，想要用更好的、吃更好的、玩更好的，想開更好的車、住更好的房都可以，這叫消費升級。 但是千萬不要把消費升級搞成消費跳級。 可樂說這是她爸的最後一輛車，我相信不會是這樣，包括我們接下來買車也不會是最後一輛。 在我們消費升級的過程中，車也會有消費升級，五年之後可能會想換車，再過五年可能還會想換。在這個過程中我們不能消費跳級，因為你這次跳了一級，下次在那個級別上再跳，對自己的壓力肯定會更大。 所以至少在心態上，我們不鼓勵他們消費跳級，我和可樂的消費觀念，一直都是遵循絕對不能消費跳級。 我們才三十歲左右，後面還有幾十年，如果老是消費跳級，那後面這幾十年會很難。 一定不要消費跳級，可以慢慢地升級。 就好像我們現在雖然有能力買上百萬的車，但我可以先買50萬的車，五六年之後再把它換成80萬或者100萬的車，然後再過五年再換成150萬的車，這就叫慢慢地消費升級。 有句話叫「由儉入奢易，由奢入儉難」，其實也是這個道理。 寫在最後： 普通人想要大富大貴不容易，但不想受制於錢，活得更從容，更自由，並不難實現，你只需要做到： 對自己的期望要理性自知， 對自己的擁有要合理比較， 在收入升級的過程中能做到消費留級， 至少不要消費跳級。 只要你能做到這幾點，我相信你的物質人生不會過得很辛苦，你也不會過得很焦慮。 因為你通過對期望的調整、對擁有的認知、對消費的設計，達到了一種相對平衡，將錢財對你的束縛控制在合理的範圍之內。 有適度的焦慮是對的，但如果你有巨大的焦慮和痛苦，那一定是你想要的遠遠大於你配得上的。