2010년대 초, 기존 은행의 수수료, 복잡성, 열악한 서비스에 불만을 품은 은행 고객은 몇 가지 새로운 옵션을 얻었습니다.
디지털 또는 챌린저 뱅크라고도 불리는 네오뱅크는 오프라인 지점 없이 주로 모바일 앱과 웹 플랫폼을 통해 뱅킹 서비스를 제공하는 것을 목표로 하는 핀테크 스타트업으로 떠올랐습니다.
미국의 Simple, 독일의 N26, 영국의 Monzo 및 Revolut와 같은 핀테크 기업은 직관적인 사용자 경험을 제공하는 데 중점을 두고 실시간 지출 알림, 예산 도구, 간편한 송금 등의 기능을 통합하는 경우가 많습니다.
그러나 오프라인 서비스와 마찬가지로 폐쇄형 서비스 루프의 중심에는 계정이 남아 있습니다.
의견 섹션에서 자세한 내용을 읽어보세요. 핀테크가 벽에 부딪혔습니다. 블록체인은 이를 돌파할 것이다.
새로운 암호화폐 컨소시엄은 네오뱅크와 암호화폐 DeFi의 대안으로 "오픈 파이낸스(Open Finance)", 즉 OpenFi를 제안하고 있습니다.
핵심 개념은 사용자가 제어하는 계정에서 시작하는 것입니다. KYC를 시행하는 게이트키퍼로 은행을 두는 대신 Web3에서 우리에게 익숙한 "머니 레고" 비유 처럼 은행 서비스를 연결하고 교체할 수 있습니다.
숏 말해서, OpenFi는 비수탁형 블록체인 솔루션을 기존 금융 시스템에 통합하기 위한 프레임워크입니다.
오픈파이의 비전
브뤼셀의 EthCC와 함께 이 그룹은 은행 계좌가 스마트 지갑으로 대체되어 사용자가 하나의 중앙 집중식 실체와 독립적으로 재정을 관리할 수 있는 미래를 구상하고 있습니다.
대신, 단품 메뉴처럼 전문 제공업체가 은행 서비스 업무를 맡아 단일 실패 지점을 제거하고 사용자를 제어할 수 있는 접근 방식을 취합니다.
OpenFi 전략의 핵심 구성 요소는 앱을 지원하는 인프라 개발입니다. Outlier Ventures의 연구 책임자인 Jasper De Maere는 "앱은 인프라에 영감을 주고 인프라는 새로운 앱을 가능하게 합니다"라고 말했습니다. 숏 이제 핀테크가 새로운 기술 스택으로 마이그레이션할 때라고 그는 말했습니다.
중앙 집중식 플레이어가 제공하는 내장형 지갑(CeDeFi라고도 함)과 달리 OpenFi 지지자들은 스마트 지갑 사용을 요구합니다. Safe 와 Safe를 기반으로 구축된 Zeal은 그룹의 초기 구성원 중 두 곳입니다.
스마트 계정은 DeFi 애플리케이션에 대한 직접 액세스를 제공하여 사용자가 보안 설정을 결정할 수 있도록 하는 동시에 결제 및 뱅킹 레일을 Monerium 및 노시스(Gnosis) Pay와 같은 제공업체에 아웃소싱합니다.
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OpenFi가 잠재력을 최대한 발휘하려면 기존 핀테크 기업이 제공하는 것과 경쟁할 수 있는 보다 사용자 친화적인 애플리케이션을 개발하기 위한 공동의 노력이 필요하며, ID 및 보안 솔루션에서도 더욱 발전해야 합니다.
ID 측면에서 idOS의 Julian Leitloff는 온보딩을 간소화하고 중복되는 고객 확인 절차(KYC) 프로세스를 피해야 한다고 지적했습니다. 오늘날 대부분의 사용자는 다양한 금융 서비스에 액세스할 때 반복적으로 신원을 확인해야 합니다. Leitloff가 "암호화폐의 킬러 사용 사례"라고 불렀던 OpenFi는 이 프로세스를 단순화하는 통합 ID 솔루션을 제안합니다.
idOS 시스템은 아비트럼(Arbitrum) 오르빗 체인(Orbit Chain) 사용 하지만 체인에 구애받지 않으며 SDK를 통해 디앱(DApp) 에 사용자 암호화 데이터를 제공합니다.
여전히 필요한 기관
Safe의 Julian Grigo에 따르면 OpenFi의 약속에도 불구하고 전통적인 금융 기관은 계속해서 중요한 역할을 할 것입니다. 판매자와 서비스 제공업체는 아직 암호화폐 직접 결제를 받아들일 준비가 되어 있지 않습니다. 따라서 규제 준수를 유지하면서 이러한 격차를 해소하려면 Stripe, 노시스(Gnosis) Pay 및 Kulipa와 같은 하이브리드 솔루션이 필요합니다.
그러나 OpenFi 그룹은 은행 서비스에서 계정을 분리함으로써 개방형 사용자 중심 금융 생태계에 대한 약속을 이행하고 온체인에서 수익을 창출할 수 있는 더 많은 선택권과 옵션을 제공하기를 희망합니다. 이는 네오뱅크가 제공하지 못한 것입니다.
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