지난 주말, 비트코인2024 컨퍼런스가 종료되었습니다. 이 컨퍼런스는 비트코인 세계에서 가장 강력한 뉴스를 참가자들과 심지어 전 세계에 가져왔습니다. 바로 국가 전략 준비금입니다. [ "7.28 교육 체인 내부 참조: 미국 상원 의원은 미국 재무부가 5년 안에 100만 BTC를 구매하도록 촉진하는 제안을 제안하고 싶어합니다" ] 일단 추세가 형성되면 필연적으로 역사의 궤적을 따르게 됩니다. BTC는 어제 66.6k까지 떨어졌다가 오늘 급등하여 69k를 돌파하고 70,000달러를 돌파했습니다.
이런 상황을 보며 '10년 약속' 리얼 오퍼 위트니스 플랜 의 수익률도 지난 7월 6일 포지션 포지션 늘리기(물타기) 시점 30% 이상에서 현재 60% 이상으로 높아졌다. 지난해 6월 6일 프로그램을 시작한 지 딱 1년 만이다.
Jiaolian은 자신이 생각하는 CAGR의 기대 가치가 40%이며, 개장 기간 동안 포지션이 20%로 절반으로 줄어든다고 말했습니다. 이제 우리는 첫해에 60%를 달성했는데, 이는 "좋은 시작"으로 간주됩니다. 이는 2023년 이후 시장이 불장(Bull market) 진입했지만 모두가 알고 모두가 몰려드는 격렬한 불장(Bull market) 이 아니라 미친 강세장 이전의 상승기라는 점을 반영하기도 한다.
'10년 합의' 계획이 시행된 지 1년이 넘었고, 보고서 기사도 1년 넘게 작성됐다. 작년 계획 실행에 관한 기사 상황에 대한 실제 요약), 많은 독자들은 여전히 그 뒤에 숨은 아이디어와 원칙을 잘 이해하지 못합니다. 오늘은 흔히 금융 인텔리전스로 알려진 '10년 계약' 뒤에 숨은 금융 지혜에 대해 이야기하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
먼저, 투자와 재무관리의 목적이 무엇인지 생각해 보시기 바랍니다. 어떤 사람들은 갑자기 부자가 되라고 말할 것입니다. 잘못된. 사람의 목표가 돈의 양뿐이라면 그 사람은 좋은 삶을 살지 못할 가능성이 높습니다.
한 단계 더 생각해 보아야 합니다. 왜 돈이 필요한가요? 그의 가족에게 충분한 음식과 의복을 보장하기 위한 것입니까? 좀 더 자유롭게 여가를 즐길 수 있도록 하기 위함인가요? 마음대로 여행할 수 있도록 하기 위함인가요? 아니면 평소 하고 싶었지만 일이 너무 바빠서 시간이 없어서 좋아하는 일을 하기 위해서인가요?
행복이 무엇인지, 어떻게 행복해지는지 모른다면 아무리 많은 돈을 주어도 행복을 얻을 수 없습니다. 돈은 종종 자신을 매우 불행하게 만들고 자신의 행복을 파괴합니다.
마음 속 깊은 곳의 문을 두드리고 자신의 행복이 무엇인지 깨달아야만 더 많은 돈을 벌기 위해 자신의 행복을 향해 반대 방향으로 달려가지 않을 것입니다.
돈을 위해 열심히 일하고, 타협하고, 계략을 세우고, 무감각하고, 목숨을 잃는 것은 돈의 노예가 되고 자본으로부터 소외되는 것입니다. 인간으로서 우리는 돈이 우리를 위해 일하게 해야 하며, 삶의 행복이라는 목표를 달성하는 과정에서 도구이자 조력자가 되어야 합니다.
우리는 일생에 두 번 어른이 된다. 처음으로 성인이 되는 때는 18세가 되는 때입니다. 성인이 되면 두 번째는 경제적 자유입니다.
재정적 자유에는 다양한 정의가 있습니다.
부(富)잡지들은 도달할 수 없는 수치적 한계점을 가득 담은 표를 직접 던져 1급, 2급, 3급 도시에서 '경제적 자유'라고 부르려면 얼마나 많은 집과 자동차, 저축이 필요한지 알려준다. 정의권을 빼앗는 이런 세뇌를 조심하세요. 자본이 정해놓은 돈의 숫자를 목표로 받아들이면 또다시 속아 돈을 위해 싸우고 돈을 위해 열심히 일하는 함정에 빠져 계속해서 돈과 자본의 노예가 된다.
두 번째는 회계 관점에서의 정의입니다. 자기 자본이익률(ROE)이 있을 때 제공된 수동 소득이 일상 비용을 충당하기에 충분할 경우 재정적 자유로 정의됩니다. 예를 들어, 귀하의 집에서 제공되는 임대료, 귀하의 주식에서 제공되는 배당금 및 귀하의 BTC의 연간 성장은 귀하와 귀하의 가족을 먹여살리고 입을 수 있을 만큼 충분히 클레임. 이것이 바로 재정적 자유의 상태입니다.
또 다른 하나는 생산관계의 관점에서이다. 직장에서 조기 퇴직하고 급여를 받지 않고도 현재의 삶을 유지할 수 있다면 경제적 자유를 얻은 것입니다.
해외 네티즌들은 마지막 유형을 'FIRE' - 경제적 독립 조기 퇴직(Financial Independent Retire Early)(경제적 독립, 조기 퇴직)이라고 부른다.
경제적 자유는 어렵지 않습니다. 노력을 통해 일반 근로자는 자신의 FIRE 계획을 실현할 수 있습니다. 간단히 말하면 다음 세 단계로 구성됩니다.
1. 저축 목표를 선택하세요
2. 지속적으로 저축을 축적하라
3. 저축이 충분하면 조기 은퇴하세요
자, 이제 정량적인 계산이 필요합니다. 필요한 것은 약간의 수학뿐입니다.
일반인들이 할 수 있는 일이기 때문에 저축을 위해 투자한 원금은 초기에 일하면서 얻은 소득에서 나와야 한다. 월 소득이 1이고 그 중 x%는 저축으로 사용할 수 있고 (1-x)%는 기본 생활비를 유지하는 데 사용해야 한다고 가정합니다. 여기서 x%를 저축률이라고 합니다.
또한 저축 기초자산의 CAGR(복합연간성장률)을 c라고 가정하면 기하 급수합산식을 이용한다. n년 후에는 총 절감액이 x(1-(1+c)^n)/(1-(1+c))로 누적된다는 것을 쉽게 계산할 수 있습니다.
n년 후에 매년 저축액의 z%를 소극적 소득으로 클레임 시작한다고 가정합니다. 원래 근로 소득에 대한 이 수동 소득의 비율을 소득 대체율이라고 하며 y%로 기록됩니다.
간단한 계산은 n = log(cy/(zx) + 1) / log(1+c)로 추론할 수 있습니다.
다음과 같이 값을 테이블로 대체하십시오.
그림에서 노란색으로 강조된 대각선 배열의 격자는 수동 소득이 일일 비용의 원래 (1-x)%를 충당하는 데 필요한 연수입니다. Jiaolian은 비용을 충당하는 소극적 소득을 " 상대적 재정적 자유 "라고 부릅니다.
녹색으로 강조된 것은 소극적 소득이 이전 근로 소득에 필요한 저축을 완전히 대체할 수 있는 연수입니다. 이때 소극적 소득은 생활안정을 제공할 뿐만 아니라 삶의 질을 향상시키거나 저축을 확대하는 데 사용할 수 있는 균형을 제공하게 됩니다. Jiaolian은 이러한 종류의 소극적 소득을 원래 소득을 100% 대체할 수 있는 " 절대적인 재정적 자유 "라고 부릅니다.
구체적인 예를 들면 다음과 같습니다.
당신은 월급 3000위안의 평범한 직장인입니다. 하지만 당신은 공장에 입사한 첫날부터 스스로의 노력으로 하루빨리 경제적 자유를 이루겠다고 다짐했습니다. 그래서 알뜰하게 생활하면서 매달 월급의 작은 절반인 1,000위안 정도를 저축하고 이를 BTC로 전환해 저축하는데...
10년 반 후에는 원할 경우 매년 BTC 포지션 에서 4%를 클레임, 이는 월 2,000위안의 일일 비용을 충당할 수 있습니다. 현재 당신은 상대적인 재정적 자유의 단계에 도달했습니다. 하지만 당신은 멈추지 않고 계속해서 BTC를 구하기 위해 열심히 노력했습니다…
2년이 더 지나면 매년 BTC 포지션 의 4%가 직장 수입 월급 3,000을 대체하기에 충분합니다. 이 시점에서 당신은 완전한 재정적 자유의 단계에 도달했습니다. FIRE를 선택하면 조기 은퇴하고 인생을 즐길 수 있습니다.
위의 예에는 숨겨진 매개변수 가정이 있습니다. 즉, BTC의 CAGR은 30%입니다.
수치는 표의 저축률 x = 35% 열을 보면 알 수 있습니다.
이것은 또한 10년 계약에 사용된 매개변수의 논리적 기원이기도 합니다: 월 급여 3,000, 월 저축 1,000, 상대적인 재정적 자유를 달성하기 위한 10년 계약.
기민한 독자들은 여기서 절대 숫자가 중요하지 않다는 것을 이미 알아차렸습니다. 왜 매달 1,000만 투자하는지 묻는 멍청한 바보들이 항상 있습니다. 이번에 설명된 내용은 매우 명확할 것입니다. 위의 수식과 모델표에는 저축률 x만 있을 뿐, 구체적인 투자금액은 없습니다.
월수입이 3,000이고 1,500을 투자한다면, 월수입이 30,000이고 15,000을 투자하고, 월수입이 300,000이고 150,000을 투자한다면 저축률은 동일하며 의 같은 열에 해당합니다. 테이블, 즉 저축률 x = 50% 인 열입니다. 따라서 상대적인 경제적 자유와 절대적인 재정적 자유를 달성하는 데 필요한 시간은 동일합니다.
3년 전인 2021년 8월 21일에 작성된 Jiaolian의 기사 "투자 초보자에서 재정적 자유까지" 에 여전히 깊은 인상을 받은 독자라면 Jiaolian이 개인의 경우 저축률이 10% – 50%, 소규모의 경우라고 언급한 것을 기억할 것입니다. 기업의 경우 저축률은 5%~15%입니다.
위 표를 비교하여 Jiaolian은 저축률이 5% – 50%일 때 절대적인 재정적 자유를 달성하는 데 필요한 연수를 진한 녹색으로 강조했습니다. 범위는 10.6년 – 19.1년입니다. 8.2년 – 18.9년. 저축률이 높을수록 더 빨리 무료가 됩니다.
보통 사람은 이를 악물고 35% – 50%의 저축률을 달성할 수 있습니다. 이 경우 대다수의 일반 사람들은 현실적으로 저축하고 2~2주기 반을 지속하면 기본적으로 비교적 자유로울 수 있으며 3주기 이상이 지나면 완전히 자유롭습니다.
물론 BTC CAGR 30%에 대해 확신이 없다면 기대치를 낮출 수 있습니다. 예를 들어 다음 표는 CAGR이 20%인 모델입니다.
이 시점에서 절대적인 경제적 자유에 도달하려면 약 15년이 걸릴 것입니다. 저는 20살에 일을 시작했고, 35살에 FIRE를 시작했습니다. 35세에 해고의 물결이 온다. 다른 사람들은 백수가 되어 음식 배달을 하고 택시 운전을 하러 가거나 집에 가서 누워서 하고 싶은 일을 하거나 하기 싫으면 아무것도 할 수 없다. 아무것.
혹은 10% 이하 : (단, 10%로 낮추면 좋은 종목 선정으로 할 수 있을까 걱정됩니다)
이때 경제적 자유를 누릴 수 있는 기간이 약 20년으로 더 늘어났다. 20세에 일을 시작해도 40세가 될 때까지 기다려야 하고, 35세 기준을 넘기지 못하면 전체 계획이 중단될 수도 있다.
이를 통해 금전적인 측면에서 장기적으로 안정적인 일자리와 쇠밥그릇이 장기적인 노후설계에 얼마나 귀중한지 누구나 이해할 수 있다. 청년층을 사회로 보내는 데 능숙한 대기업들이 연봉이 높아도 공무원 시험의 물결을 막지 못하는 이유 중 하나일 것이다.
상사를 봐야 하고, 언제든지 해고될 수 있는 직업은 그냥 직업이다. 누구의 체면에도 좌우되지 않는 직업, 평생 하고 싶은 일이라면 평생 싸워볼 가치가 있는 직업입니다.
주제로 돌아가서, FIRE, 재정적 자유, 조기 퇴직을 원한다면 얼마나 많은 BTC를 저축해야 합니까?
물론 정확한 숫자는 사람마다 다릅니다.
나는 종칭호우 선생이 생전에 검소한 생활을 했으며 연간 지출이 10만 위안에 불과했다는 보고서를 읽었던 기억이 납니다. 이 기준에 따르면 BTC로 약 100,000/4% = 250만 위안만 입금하면 됩니다. 이는 현재 가격 69,000달러로 약 5 BTC에 해당합니다.
Big A에서 FIRE 개념을 구현하기 위해 열심히 노력했던 한 블로거가 아직도 기억납니다. 그의 목표는 35세 이전에 금융자산 500만 위안을 저축하는 것이었습니다. 이는 현재 가격으로 약 10 BTC에 해당합니다. 조금만 계산해 보면 블로거의 은퇴생활비는 약 500만 x 4% = 20만/년 정도가 필요한 것으로 추론할 수 있다.
또 다른 해외 네티즌은 BTC 100만 달러를 저축하면 조기 은퇴할 수 있을 것 같다고 말했다. 계산해 봅시다. BTC의 미화 100만 달러는 오늘날 약 15 BTC입니다. 매년 4%를 클레임$40,000, 이는 약 $300,000의 연간 비용을 지원하기에 충분합니다. 이제 당신은 집과 차가 있고 원할 때 언제든지 떠날 수 있는 삶을 살 수 있습니다.
모든 사람은 자신만의 계획을 가지고 있어야 합니다. 숫자보다 더 중요한 것은 어떤 삶을 살고 싶은가이다.
