작성: 테크플로우(TechFlow)
이번 불장이 너무 불편하게 올랐다. 이번 주기에 '밈(meme) 불장'이라는 별명을 얻었는데, 얼마 지나지 않아 시장에서 다시 한 번 울부짖는 소리가 들린다. 네, 오래된 투자자들이 밈(meme)에 다시 한 번 걸려들었고, 가장 힘든 것은 밈(meme)에 올인하느라 몇 년 동안 가격이 움직이지 않던 오래된 코인들을 팔아버린 것이다.
리플(XRP), 스텔라루멘(XLM), 헤데라해시그래프(HBAR), 버지(XVG)... 최근 거래소 상승률 순위에 오르내리는 이름들은 익숙하면서도 낯선 오래된 투자자들의 이름들이다. 1개월도 채 되지 않아 리플(XRP)이 400% 폭등했고, 시총도 솔라나(SOL)를 넘어섰다. 오래된 동료들이 연이어 감탄하고 있다: 오늘이 어느 해인가?
늘 FUD(공포, 불확실성, 의혹)에 시달리던 '오래된 쓰레기들'이 갑자기 반전하고 있다. 섹터 로테이션 냄새가 나긴 하지만, 본질적으로는 이런 자산에 대한 시장의 '가치 재발견'일 수 있다.
트럼프 당선이 암호화폐에 미친 긍정적인 영향은 굳이 말할 필요가 없다. 비트코인의 폭등세만 봐도 알 수 있다. 당선 1개월 만에 비트코인이 10만 달러를 돌파했다. 트럼프의 암호화폐에 대한 우호적인 발언들은 월스트리트로 하여금 암호화폐의 '결제 속성'에 대한 재평가를 이끌어냈다. 이번에 상승한 리플(XRP), 스텔라루멘(XLM) 등도 대부분 결제 분야와 연관되어 있으며, 공통점은 「ISO 20022」 개념에 속한다는 것이다.
ISO 20022, 금융계의 공통어
ISO 20022가 갑자기 등장한 새로운 내러티브일까? 아니다. 사실 ISO 20022는 2004년부터 그 모습을 드러냈는데, 이는 비트코인이 처음 채굴되기 훨씬 전부터의 일이다.
ISO 20022(정식 명칭: Financial Services - Universal Financial Industry message scheme)는 ISO(국제표준화기구) 기술위원회 TC68(금융서비스)에서 제정한 국제 금융 통신 표준이다. 수년간의 발전을 거쳐 전 세계 금융 메시지 전달의 통일 표준이 되었으며, 결제, 증권, 무역, 카드, 외환 등 다양한 금융 분야를 포괄한다.
기술적으로 보면, ISO 20022는:
전 세계적으로 통일된 금융 통신 표준
표준화된 데이터 형식과 규칙
금융 메시지 전달을 위한 프레임워크
예를 들어 이해하기 쉬울 것이다.
해외 친구에게 1,000달러를 송금한다고 가정해 보자. 이 돈은 여러 단계를 거쳐야 한다:
당신의 은행이 자신의 형식으로 송금 지시를 보냄
SWIFT가 이 지시를 자신의 형식으로 번역함
중간 은행이 또 다른 형식으로 처리할 수 있음
마지막으로 수취 은행이 자신의 형식으로 번역함
마치 '전화 게임'과 같다. 한 번 전달될 때마다 정보가 손실될 수 있다. 심지어 지불 목적, 송장 번호 등 중요한 정보가 전환 과정에서 완전히 사라질 수도 있다. 간단해 보이는 국제 송금에는 수많은 '번역'이 필요한데, 이는 각 금융 기관이 자신만의 '방언'을 사용하기 때문이다.
따라서 ISO 20022는 '전 세계 금융의 공통어'라고 할 수 있다. 표준어가 서로 다른 지역의 사람들을 연결해 주듯이, ISO 20022는 전 세계 다양한 금융 기관들이 동일한 방식으로 정보를 교환할 수 있게 해준다.
ISO 20022가 도입되면 모든 금융 기관이 동일한 '언어'를 사용하게 되며, 송금 정보의 내용도 더욱 풍부해진다(기존 140자에서 9,000자로 확장). 데이터 구조도 더 체계적이 되어(모두가 같은 템플릿 사용) 기계가 직접 읽고 처리할 수 있게 된다. 과거의 국제 송금은 모르스 부호로 전보를 보내는 것과 같았지만, 이제는 구조화된 이메일을 보내는 것과 같다. 첨부 파일도 보낼 수 있고, 자동 분류도 가능하다.
ISO 20022를 적극 수용하는 암호화폐
어떤 암호화폐가 ISO 20022 표준을 준수하면 공식 ISO 코드를 부여받게 된다. 금융 기관들은 이런 암호화폐를 쉽게 국제 결제에 활용할 수 있다. 또한 규제 당국이 ISO 20022 토큰에 대해 더 관대한 규제를 적용할 수 있어, 표준을 준수하는 토큰이 대규모로 사용될 수 있다. 이는 전 세계 금융 결제 시스템에 '편입'되는 것과 같아, 공식적인 결제 용도를 갖게 된다.
참고: 트위터에서 널리 공유되는 시스템 다이어그램
그렇다면 현재 시장에서 인정받고 있는 ISO 20022 개념 토큰에는 어떤 것들이 있을까?
리플(XRP)
공식 인증 상태: 암호화폐 프로젝트 중 유일하게 ISO 20022 공식 인증을 받음
구체적 구현:
RippleNet이 ISO 20022 메시지 표준을 완전히 통합
실시간 총액 결제(RTGS) 시스템 제공
국제 송금의 엔드-투-엔드 추적 지원
200개 이상의 금융 기관과 협력 관계 구축
주요 협력:
SWIFT와 상호운용성 테스트 진행
여러 중앙은행과 CBDC 프로젝트 협력
주요 은행들과 직접 결제 통로 구축
스텔라루멘(XLM)
공식 인증 상태: 공식 인증 회원은 아니지만 기술적으로 표준을 지원
구체적 구현:
ISO 20022 호환 메시지 형식 채택
국제 송금 및 송금 서비스 제공
자산 토큰화 지원
주요 협력:
MoneyGram과 전략적 파트너십 구축
아르헨티나 등 350개 이상의 은행과 협력
서클(Circle)과 협력하여 USDC 발행
에이다(ADA, Cardano)
공식 인증 상태: 공식 인증 회원은 아님
구체적 구현:
Atala PRISM 신원 솔루션을 통해 ISO 20022 지원
학술 연구 기반의 방식으로 표준 구현
스마트 계약 및 자산 토큰화 지원
주요 협력:
에티오피아 교육부와 협력
여러 아프리카 국가와 정부 수준 협력
금융 기관과 협력하여 신원 인증 솔루션 개발
퀀트(QNT)
공식 인증 상태: 공식 인증 회원은 아님
구체적 구현:
Overledger 플랫폼을 통해 ISO 20022 호환성 제공
크로스체인 상호운용성 솔루션 제공
다중 CBDC 구현 지원
주요 협력:
LCX 거래소와 전략적 협력 관계 구축
CBDC 프로젝트 개발에 참여
기업 및 금융 기관과 협력하여 블록체인 상호운용성 실현
알고랜드(ALGO)
공식 인증 상태: 공식 인증 회원은 아님
구체적 구현:
ISO 20022 표준 메시지 전송 지원
고성능 1층 블록체인 솔루션 제공
스마트 계약 및 자산 토큰화 지원
주요 협력:
여러 CBDC 프로젝트와 협력
금융 기관과 결제 네트워크 구축
스테이블코인 발행 및 국제 송금 지원
헤데라해시그래프(HBAR)
공식 인증 상태: 공식 인증 회원은 아님
구체적 구현:
ISO 20022 호환 메시지 형식 채택
높은 처리량의 분산 원장 기술 제공
스마트 계약 및 토큰 서비스 지원
주요 특징:
ISO 20022 표준 구현에 탁월한 성과
기업 수준의 솔루션 제공
지원 국경 간 결제 및 정산
아이오타(MIOTA)
탱글 기술을 통해 ISO 20022 지원
사물인터넷 결제 및 데이터 전송에 주력
무료 거래 제공
EU 기관과 협력
스마트 시티 프로젝트 참여
사물인터넷 결제 솔루션 개발
Xin FIn(XDC)
무역 금융을 위한 ISO 20022 표준 지원
엔터프라이즈 블록체인 솔루션 제공
스마트 계약 및 토큰화 지원
무역 금융 플랫폼과 협력
공급망 금융 지원
금융 기관과 협력 관계 구축
공식 인증 상태: 비공식 인증 회원
구체적 구현:
주요 협력:
공식 인증 상태: 비공식 인증 회원
구체적 구현:
주요 협력:
"정통성"이 정말 중요할까?
ISO 20022에 대한 논의에는 항상 두 가지 다른 목소리가 있습니다. 어떤 이들은 공식 인증을 받은 리플(XRP)만이 ISO 20022의 유일한 개념 코인이라고 주장합니다. 반면 다른 이들은 ISO 20022가 본질적으로 개방형 기술 표준이며, 공식 인증 메커니즘이 존재하지 않는다고 지적합니다. 리플, 스텔라, 카르다노 등의 프로젝트는 각자의 기술적 접근 방식으로 이 표준을 지원하고 있습니다.
더 주목해야 할 것은 프로젝트의 실제 구현 상황입니다. 공식 인증을 받은 리플은 국경 간 결제 분야에서 실질적인 진전을 이루었고, 스텔라와 머니그램의 협력, 카르다노의 아프리카 프로젝트 구현 등도 실제 적용 측면에서 성과를 거두고 있습니다. 이런 관점에서 볼 때, 프로젝트가 "공식 인증"을 받았는지 여부와 그 시장 잠재력 사이에는 필연적인 연관관계가 없어 보입니다.
따라서 특정 프로젝트가 "공식 인증"을 받았는지에 얽매이기보다는, 그 프로젝트가 실제로 어떤 문제를 해결하고자 하며 그 해결책이 실현 가능한지, 현재 시장 환경에서 경쟁력이 있는지 등을 이해하는 데 시간을 투자하는 것이 더 중요할 것 같습니다.
결국 장기적인 관점에서 접근하지 않고 단기적인 투기 심리로 접근한다면, 시장으로부터 오히려 처벌을 받을 수 있습니다.
