저자: Weilin, PANews
전통 금융 기관들도 Layer2 시장에 진출하기 시작했습니다. 도이치뱅크 아시아태평양 지역 산업 혁신 책임자 Boon-Hiong Chan은 최근 도이치뱅크가 이더리움(ETH) 기반의 Layer 2 솔루션을 출시하고 있다고 밝혔습니다. 프로젝트 이름은 Project Dama 2이며, 11월에 테스트 버전을 출시했고 내년에 규제 승인을 받아 정식 출시할 예정입니다.
이는 전통 금융 기관이 블록체인 분야에서 더 깊이 탐구하고 있음을 보여줄 뿐만 아니라, 안전하고 규제 준수적인 블록체인 솔루션이 전통 금융의 핵심으로 도입되면서 더 많은 기관들이 이를 채택할 수 있는 새로운 추세를 열어갈 수 있습니다.
ZKsync Stack 기반으로 구축, 다양한 사례 테스트 중
도이치뱅크의 Project Dama 2는 싱가포르 통화청(MAS)의 "Project Guardian" 이니셔티브의 일부이기도 합니다. 이는 정책 입안자와 금융 산업 간의 협력 이니셔티브로, 자산 토큰화를 통해 금융 시장의 유동성과 효율성을 높이는 것을 목표로 합니다.
Project Guardian에는 알리바바 그룹, ANZ, BNY Mellon, 씨티그룹, DBS, 피델리티, Franklin Templeton, HSBC, JP모건, 무디스, UBS, 스탠다드차타드 등 27개 기관이 참여하고 있습니다. 또한 SWIFT와 같은 협회 및 협력 단체와 각국 중앙은행, 세계은행 등 정책 입안 기관들도 참여하고 있습니다.
도이치뱅크의 기술 파트너는 Memento Blockchain과 Interop Labs로, Project Dama 2의 MVP 개발을 지원하고 있습니다. 구체적으로 Memento Blockchain은 ZKsync Stack 기반의 퍼블릭 허가 체인 Memento ZKchain의 기능 완비된 테스트넷을 개발했습니다. Axelar 네트워크를 통해 크로스체인 상호운용성을 제공하며, Interop Labs가 지원하고 있습니다.
Memento ZKchain의 주요 기능은 다음과 같습니다:
· 소울바운드 토큰(Soulbound Token)을 활용한 디지털 신원: 권한 관리와 KYC, AML, 제재 검사, 투자자 적합성 테스트 등을 위한 안전하고 변조 불가능한 신원 시스템
· Paymaster 기능: 전통적인 결제 채널을 통해 gas 비용 관리를 간소화하고 gas 비용 지불에 대한 명확한 감사 추적 제공
· 맞춤형 블록체인 브라우저: 온체인 거래의 기밀성을 관리하면서도 완전한 규제 감사 기능 제공
· 토큰화된 펀드의 생성 및 발행: Domani Protocol 분산 애플리케이션(dApp)을 통해 전통 투자 펀드, 디지털 및 전통 자산이 혼합된 펀드, 순수 디지털 펀드 등을 생성하고 배포할 수 있습니다.
또한 Interop Labs는 Axelar 네트워크를 통해 Memento ZKchain 테스트넷과 Avalanche Fuji, Stellar 간 완전한 크로스체인 연결을 구현했습니다. 이 기능은 69개 이상의 블록체인 네트워크와의 통합을 지원하여 금융 애플리케이션의 접근성, 보안성, 확장성 및 맞춤화 기능을 높입니다.
현재 Project Dama 2 팀은 단일 또는 다중 블록체인에서 토큰화된 펀드의 발행 및 배포, 디지털 자산과 디지털 현금의 상호운용성, 자산 보안성과 운영 효율성 향상을 위한 실시간 결제 등 다양한 사례를 테스트하고 있습니다.
금융 기관의 공공 블록체인 사용에 따른 규제 과제 탐색
도이치뱅크가 곧 출시할 Layer2 솔루션은 금융 기관이 공공 블록체인을 사용할 때 직면하는 규제 과제를 해결하기 위한 것입니다. 이러한 과제에는 거래 검증자의 신원 불확실성, 수수료가 제재 대상 실체에 지불될 수 있는 위험, 예기치 않은 하드 포크로 인한 원장 변경 위협 등이 포함됩니다.
프로젝트 책임자에 따르면 이더리움(ETH) 등 퍼블릭 체인은 규제 대상 대출 기관에 많은 위험을 안고 있습니다. 이들은 "과연 누가 이 거래들을 검증하고 있는지", 수수료가 제재 대상에게 지불될 수 있는지, 예기치 않은 하드 포크로 인해 원장이 크게 변경될 수 있는 위협 등을 우려하고 있습니다.
반면 Layer 2 구성 요소를 사용하면 은행이 퍼블릭 체인을 자유롭게 시도할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 "더 개인화된 검증자 목록"을 만들어 디지털 자산 거래를 처리하고 보상을 받을 수 있습니다. 또한 규제 기관에 "슈퍼 관리자 권한"을 부여하여 필요 시 자금 흐름을 검토할 수 있는 등의 이점이 있습니다.
도이치뱅크를 비롯한 옹호자들은 블록체인이 금융 서비스 산업의 수익성 압박에 대응할 기회를 제공한다고 믿고 있습니다. 그러나 은행이 암호화폐 생태계에 얼마나 깊이 개입해야 하는지에 대해서는 여전히 의문이 있습니다.
암호화폐 전문가 AdrianoFeria.eth는 이러한 기관들이 요구하는 규제 준수 수준은 어떤 Layer 1 블록체인에서도 달성할 수 없다고 말했습니다. 엄격한 감독과 상호운용성이 필요한 기관에게 실용적인 선택은 자체 프라이빗 허가 체인을 운영하거나 이더리움의 L2 생태계를 활용하는 것뿐이라고 강조했습니다.
도이치뱅크, 암호화폐 분야에서 지속적으로 확장 중
도이치뱅크는 2024년 암호화폐 분야에서 활발한 움직임을 보이고 있습니다. 6월 초 도이치뱅크는 BitPanda에 API 기반 계좌 솔루션을 제공하여 국제 은행 계좌 번호(IBAN) 접근을 가능하게 했습니다. 이를 통해 BitPanda는 자금 이체의 효율성과 보안성을 높일 수 있게 되었습니다.
또한 도이치뱅크는 암호화폐 시장 메이커 Keyrock에 다통화 계좌와 외환 서비스를 제공하여 EMEA, APAC, LATAM 지역의 시장 조성 및 장외거래(OTC) 서비스 최적화와 확장을 지원하고 있습니다. 11월 27일에는 도이치뱅크가 싱가포르 블록체인 금융 기술 기업 Partior의 B 라운드 투자에 전략적 투자자로 참여하여 Partior의 국경 간 결제 능력 확대와 즉시 외환 스왑, 다은행 결제 등의 기능 개발을 지원하고 있습니다.
12월 10일에는 도이치뱅크가 Crypto.com과 협력하여 싱가포르, 호주, 홍콩에서 기업 은행 서비스를 제공한다고 발표했습니다. 향후 양사는 협력 범위를 더욱 확대할 계획입니다.
현재 일부 전통 은행들은 초기에 블록체인 기술의 불안정성과 규제 불확실성을 우려했지만, 암호화폐 생태계가 점점 성숙해짐에 따라 전통 금융 서비스를 재구상할 기회를 얻고 있습니다.
예를 들어 올해 11월 UBS는 블록체인 기반 결제 솔루션 'UBS 디지털 현금'을 출시했고, JP모건은 Onyx에서 Kinexys로 자사의 블록체인 플랫폼을 대대적으로 업그레이드했습니다. JP모건에 따르면 2020년 출범 이래 이 플랫폼을 통해 15조 달러 이상의 거래를 처리했으며, 일평균 20억 달러 이상을 처리하고 있습니다. 시멘스, 블랙록, 알리바바 국제 등 글로벌 기업들이 이 플랫폼을 사용하고 있습니다.
결과적으로 암호화폐 전문가 Adriano Feria.eth가 지적했듯이, 도이치뱅크의 이더리움 L2 진출은 단독 실험이 아니라 더 광범위한 추세의 일부일 수 있습니다. 향후 더 안전하고 규제 준수적인 블록체인 솔루션이 전통 금융의 핵심으로 도입될 것으로 보입니다. 싱가포르 Project Guardian의 다른 참여 기관들도 이 사례를 따라 더 많은 전통 금융 기관들이 Web3 기술과 블록체인 솔루션을 받아들일 것으로 예상됩니다.
