PayFi 보고서(2부): AI 결제, 소액 결제 및 혁신적인 입출금 솔루션

작성자: Alice@ForesightVentures

이전 기사에서 우리는 PayFi 분야의 전반적인 생태계 구도를 분석했습니다. 이번에는 AI 결제, 소액 결제 및 혁신적인 입출금 솔루션 등 몇 가지 유망한 새로운 응용 분야에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

(1) AI 결제

우리는 AI와 암호화폐 결제 분야에 큰 시장 잠재력이 숨어 있다고 확신합니다. AI 결제는 데이터 레이블링, 모델 학습, 콘텐츠 창작 등 전통 금융 외 다양한 산업을 혁신할 것으로 기대됩니다. AI 에이전트가 일상생활에 점점 더 융합됨에 따라 암호화폐 결제 적용 범위도 주류 산업으로 확대될 것이며, 향후 AI 어시스턴트가 음식 배달, 의복 및 잡화 구매, 회의 차량 예약 등을 자동으로 처리할 수 있게 될 것입니다.

시장 기회

• AI 결제 플랫폼 수익원: 거래 수수료, 구독료 또는 다양한 AI 서비스의 소액 결제 시스템 등이 AI 결제 플랫폼의 수익원이 될 수 있습니다.
• 스테이블코인 결제 장점: 스테이블코인 거래를 통해 전 세계적으로 실시간 결제가 가능하며, 기존 은행 시스템보다 속도가 빠르고 수수료도 낮아 AI 주도의 소액 거래에 매우 적합합니다.

사례: Skyfire

Skyfire 기술은 AI 에이전트와 사용자를 위한 강력하고 확장 가능한 결제 인프라를 구축하고 있으며, 주요 구성 요소는 다음과 같습니다:

1. 결제 및 지갑 기반 구조:

• Skyfire 지갑 서비스: 전 세계 거래를 위한 자금 입출금 채널을 제공합니다.

• 결제 = 인증(Payment-as-Auth): USDC의 실시간 결제를 실현합니다.

• 소액 마이크로 결제 지원: AI 에이전트의 무허가, 고빈도, 저가치 거래를 지원합니다.

2. 오픈 프로토콜(AI 마켓플레이스): AI 관련 모든 제품과 서비스를 통합하여, AI 에이전트가 Skyfire 오픈 프로토콜(마켓플레이스)을 통해 필요한 리소스에 연결하고 Skyfire API를 통해 이에 대한 대가를 지불할 수 있습니다. 예를 들어 탈중앙화 컴퓨팅 파워 마켓, 탈중앙화 데이터 레이블링 마켓, 자동화된 데이터셋, AI 모델 API 등입니다.

3. ID 및 인증 계층: 각 AI 에이전트에 ID(KYA)를 부여하고, Skyfire 제품을 사용하는 모든 에이전트, 사용자 및 기업에 ID를 제공합니다. KYA를 통해 거래 내역을 추적하고 규정 준수와 책임을 보장할 수 있으며, 각 거래의 에이전트 ID를 확인하여 안전성을 보장합니다.

4. 통합 도구: 160개 이상의 대형 언어 모델(LLM)을 지원하며, 데이터셋, 고품질 콘텐츠, 웹 서비스 API에 대한 액세스를 제공하고, 개발자들이 자신의 시스템에 Skyfire를 쉽게 통합할 수 있는 도구를 제공합니다.

핵심 성공 요인

• AI 결제 네트워크 효과: Skyfire는 AI 마켓플레이스와 결제 계층이 결합된 플랫폼입니다. 한편으로는 다양한 AI 마켓플레이스와 서비스 제공업체를 통합하여 더 많은 사용자와 AI 에이전트를 유치하고, 다른 한편으로는 Web2, Web3의 많은 AI 서비스 제공업체에게 수익 창출 기회(스테이블코인 거래를 통한 효율성과 거래 빈도 향상)를 제공하여 상호 강화 효과를 만들어냅니다.

• 규정 준수 및 보안: 검증 가능한 ID(KYA)와 거래 내역을 통해 거래의 안전성을 보장하고 사기를 방지하며, 결제 = 인증 시스템은 거래 신뢰를 더욱 강화합니다.

• 강력한 커뮤니티: LLM 제공업체, 데이터 마켓, 엔터프라이즈 AI 기업과의 협력을 통해 생태계를 공고히 하고 있습니다. 현재 1,500명 이상의 개발자가 Skyfire의 도구와 서비스를 사용하고 있습니다.

(2) 소비자 대상 소액 결제

암호화폐 기반의 소비자 소액 결제는 Moonshot(암호화폐로 밈 코인 거래)과 Sidekick(크리에이터를 위한 Web3 결제 게이트웨이) 등의 혁신적인 모델을 통해 실시간 결제와 탈중앙화 프로토콜의 엄청난 잠재력을 보여주고 있습니다. 중간 단계와 비용을 줄임으로써 이 모델은 암호화폐 거래, 콘텐츠 창작, 게임, 라이브 스트리밍 등 다양한 산업을 혁신할 수 있으며, 특히 신흥 시장에서 더 큰 강점을 발휘할 것입니다. 낮은 수수료, 국경 간 결제 편의성, 모바일 보급률 등으로 인해 암호화폐가 이상적인 솔루션이 될 수 있습니다.

시장 기회

• 타깃 시장: 차량 호출, 게임, 디지털 미디어, 라이브 스트리밍, 크리에이터, 온라인 커뮤니티 등 소비자의 일상적인 거래 영역을 포함합니다.

• 수익원: 거래 수수료, 콘텐츠 플랫폼과의 협력 수익, 탈중앙화 금융(DeFi) 통합 수익 등입니다.

사례: Moonshot



Moonshot은 사용자가 Apple Pay 등을 통해 밈 토큰을 거래할 수 있는 플랫폼으로, 주요 특징은 다음과 같습니다:

• 자체 관리 지갑: 이메일과 비밀번호(Touch ID, Face ID 또는 비밀번호 포함)로 계정을 만들 수 있습니다. Moonshot은 다자간 계산(MPC) 파트너 Turnkey.com을 통해 지원되는 블록체인에 내장형 지갑을 생성합니다.

• 수수료 구조: Moonshot은 관리 비용 충당과 원활한 사용자 경험 보장을 위해 거래 수수료를 부과합니다. 거래 금액에 따라 차등 적용되며, 1~250달러 거래는 2.5% 수수료(최소 약 0.40달러), 250달러 초과 거래는 1% 수수료가 부과됩니다. 네트워크 수수료는 플랫폼에서 선납합니다.

• 추천 프로그램: 사용자가 친구를 추천하면 보상을 받을 수 있으며, 추천인과 피추천인이 모두 신원 인증을 완료하면 양측 모두 보상을 받습니다. 현재 이 프로그램은 일부 지역의 iOS 사용자에게만 제공됩니다.

핵심 성공 요인

1. 사용자 친화적인 인터페이스 디자인: Moonshot의 간단하고 직관적인 UI는 밈 암호화폐 거래 프로세스를 단순화했습니다. Apple Pay, 신용카드, PayPal 등 법정 화폐 결제 방식을 지원하여 신규 사용자의 진입 장벽을 낮췄습니다.

2. 토큰 상장 속도: 인기 밈 토큰을 신속하게 상장할 수 있는 능력이 매우 중요합니다. 예를 들어 MOODENG의 상장은 사용자 참여와 거래량을 크게 높였으며, Moonshot의 시장 트렌드 포착 능력을 보여주었습니다.

3. 효과적인 추천 메커니즘: Moonshot의 추천 시스템은 추천인과 신규 사용자에게 보상을 제공하여 사용자 증가, 커뮤니티 상호 작용 강화, 플랫폼 확산을 이끌어냈습니다.

4. 규정 준수 및 보안 보장: 플랫폼은 현지 법규를 엄격히 준수하고 MoonPay와의 협력을 통해 신원 인증 및 거래 처리 등 강력한 보안 조치를 취했습니다. 이러한 규정 준수와 보안 구축은 사용자 신뢰를 높이고 지속 가능한 발전의 기반을 마련했습니다.

사례: Sidekick

Sidekick은 Web3 게임 동행 플랫폼이자 결제 게이트웨이로, 크리에이터가 암호화폐로 소액 결제와 팁을 받을 수 있습니다.



핵심 성공 요인

• 해결 창작자 지불 문제: 전통적인 스트리밍 플랫폼(YouTube, Twitch, TikTok 등)은 최대 30%의 수수료를 부과하고 지불 주기가 길며 지역 제한이 있습니다. Sidekick은 즉시, 저비용의 블록체인 결제를 제공하여 이러한 문제를 해결했습니다. 특히 전통적인 지불 시스템의 혜택을 받지 못하는 지역의 전 세계 콘텐츠 창작자들에게 큰 도움이 됩니다.
• 저비용 거래를 통한 수익 공정화: Sidekick은 중간 규모의 인플루언서들도 거래에서 더 높은 수익을 얻을 수 있게 합니다. Web2 플랫폼의 수수료를 제거함으로써 Sidekick은 수익 분배를 더 공정하게 보장합니다. 이는 더 나은 수익 분배와 더 빠른 지불을 원하는 프리랜서 경제 참여자들에게 매력적입니다.
• Web3 인프라를 활용한 확장성: Sidekick은 Web3 프로토콜을 사용하여 분산화, 확장성 및 보안성 있는 결제 게이트웨이를 제공합니다. 블록체인의 투명성과 보안성은 창작자와 사용자에게 신뢰를 제공하며, Sidekick이 소량에서 일일 수백만 건의 거래까지 처리할 수 있게 합니다.
• 창작자 경제의 미래: 창작자 경제가 발전함에 따라 Sidekick과 같은 플랫폼이 탈중앙화, 암호화폐 네이티브 화폐화 분야에서 선도적인 위치를 차지할 것입니다. NFT, 디지털 자산 및 Web3 애플리케이션의 확산에 따라 Sidekick은 종합 결제 솔루션이 될 수 있습니다. 스트리머와 창작자들은 일반 스트리밍 수익 외에도 토큰화된 콘텐츠와 팬 토큰 등을 통해 자신의 영향력을 monetize할 수 있습니다.

（三）혁신적인 입출금 솔루션

효율적인 입출금 솔루션은 암호화폐의 대중화에 핵심적인 역할을 합니다. 이러한 솔루션은 법정 화폐에 의존하는 사용자와 기관이 암호 자산 또는 탈중앙화 금융(DeFi)에 접근할 수 있는 다리를 만들어줍니다.

시장 기회

• 스테이블코인 수요 증가: USDC, USDT, DAI 등 스테이블코인의 송금, DeFi, 국제 무역 사용량이 늘어나면서 법정 화폐와 스테이블코인 간 전환 수요가 발생했습니다. 미국 대선 이후 스테이블코인 관련 규제가 정비되면 더 큰 성장 기회가 열릴 것입니다.
• Layer-2 및 멀티체인 확장: 입출금 플랫폼은 Optimism, Arbitrum 등 Layer-2 네트워크와 Solana, Avalanche 등 크로스체인 지원과 결합하여 비용을 낮추고 거래 속도를 높일 수 있어, 사용자들이 다양한 암호화폐 생태계에 접근할 수 있습니다.
• 접근성 향상: 임베디드 결제 솔루션과 지갑 없이 이메일 또는 모바일로 접근할 수 있는 방식은 암호화폐 진입 장벽을 낮추어 신규 사용자를 유치할 수 있습니다.
• 신흥 시장 잠재력: 입출금 플랫폼은 모바일 기반 제품으로 금융 인프라가 취약한 신흥 시장에 침투하고, Visa, Stripe 등 파트너와 협력하여 기관 및 전통 결제 네트워크에 진입할 수 있습니다.

사례: Fiat24



Fiat24는 법정 화폐와 암호화폐 간 원활하고 무료로 전환할 수 있는 Web3 은행입니다. 주요 제품 특징은 다음과 같습니다:

• 토큰화된 예금: Fiat24는 CHF, EUR, USD, GBP 등 법정 화폐를 이더리움 블록체인의 ERC-20 토큰으로 표현합니다. 각 토큰은 보관된 법정 화폐와 1:1로 연동되어 안정성과 신뢰성을 보장합니다. 이 시스템은 즉시, 투명한 거래를 지원하며 DeFi 서비스와 seamless하게 연동됩니다.
• NFT 기반 계정 접근: 사용자는 고유한 NFT를 받아 디지털 ID로 사용하여 Fiat24 계정에 접근합니다. 이는 기존 ID/PW 방식을 대체하여 보안성과 사용자 통제권을 높입니다. NFT는 사용자의 Arbitrum(이더리움) 지갑에 저장되며 Fiat24 서비스 이용에 사용됩니다.
• Visa 직불카드 통합: Fiat24는 사용자 계정과 연동된 Visa 직불카드를 제공하여 전 세계 4,000만 개 이상의 가맹점에서 사용할 수 있습니다. 사용자는 Fiat24의 탈중앙화 앱(dApp)을 통해 카드를 충전하고 지정 통화로 잔액을 확인할 수 있습니다.
• 규제 준수: Fiat24는 SR Saphirstein AG가 운영하며 스위스 금융감독청(FINMA)의 규제를 받습니다. 이 플랫폼은 AML 요구사항을 준수하고 스위스 Grant Thornton의 정기 재무 및 규제 감사를 받아 사용자의 규제 준수와 자금 안전을 보장합니다.

Fiat24의 핵심 성공 요인

• 강력한 네트워크 효과: Fiat24의 성공 열쇠는 토큰화된 예금을 보편적인 표준으로 자리매김한 것입니다. 이 핵심 역할은 상호운용성을 촉진하여 전통 금융(TradFi)과 탈중앙화 금융(DeFi)을 연결하는 자기 강화 생태계를 구축했습니다.
• 규제 우위와 비용 리더십: 스위스 은행 라이선스를 보유한 Fiat24는 전통 금융 시스템의 인정을 받고 SWIFT/SEPA 네트워크에 접근할 수 있습니다. 이러한 규제 지위를 바탕으로 파트너와 사용자에게 경쟁력 있는 가격을 제공하며, 신뢰할 수 있고 효율적인 Web3 은행 솔루션이 되었습니다.
• 법정 화폐와 암호화폐의 융합: 은행 예금의 토큰화(USD24 등), 즉각적인 법정 화폐-암호화폐 전환, 온-오프 체인 계정 동기화를 통해 Fiat24는 전통 금융과 탈중앙화 금융을 seamless하게 연결하여 유창하고 사용자 친화적인 생태계를 구축했습니다.
• 확장 가능한 파트너십: Fiat24는 통합된 Web3 은행 솔루션을 제공하여 주요 지갑 및 거래소와 쉽게 통합할 수 있고, 수익 분배 모델로 적용 범위를 확장하여 네트워크 성장을 촉진하고 플랫폼의 실용성을 높일 수 있습니다.

결론

우리는 블록체인이 글로벌 지불 시스템을 재정의하는 데 큰 잠재력이 있다고 믿습니다. AI 기반 마이크로 거래, 소비자 소액 결제, 법정 화폐-암호화폐 전환 솔루션에 이르기까지, PayFi 혁신은 전통 금융의 비효율성을 해결하고 광범위한 시장 기회를 열었습니다. 암호화폐, 스테이블코인, 탈중앙화 금융의 융합은 확장 가능하고 안전하며 비용 효율적인 솔루션을 제공했습니다.

PayFi는 포용성, 투명성, 효율성이 높은 금융 미래로 우리를 인도하는 다리와 같습니다. 아직 규제와 인프라 과제가 남아 있지만, 전망은 밝고 미래는 유망합니다.