세계 최대 결제 네트워크 중 하나인 비자(Visa)는 최근 "인텔리전트 커머스(Intelligent Commerce)" 프로그램을 발표했습니다. 이 이니셔티브는 AI 상담원이 소비자 구매를 검색, 추천, 완료할 수 있도록 지원하며, 기존 결제 시스템의 발전에 있어 획기적인 진전을 보여줍니다.
크레딧코인(Creditcoin), Kite AI, 스페이스 아이디(SPACE ID) 의 대표는 비인크립토(BeInCrypto) 이러한 움직임이 탁월한 사용자 편의성을 제공하지만 자율 시스템에 재정적 통제권을 넘겨주는 것에 대한 불안감을 야기한다고 말했습니다.
자율 상거래의 새벽
비자는 인텔리전트 커머스(Intelligent Commerce)를 출시함으로써 다른 결제 대기업들이 뒤따를 새로운 상거래 시대를 공식적으로 발표했습니다. 어떤 면에서는 이 발표가 불가피했습니다.
인공지능(AI)의 급속한 발전 으로, 앞서 나가고자 하는 기업들은 AI 기능을 자사 제품과 서비스에 통합하기 위해 앞다투어 노력하고 있습니다.
실제로 비자의 이니셔티브는 주목할 만합니다. 지능형 상거래 프로그램을 통해 소비자는 자신의 구매력을 자율 시스템에 효과적으로 위임할 수 있습니다. 자율 시스템은 사용자 데이터를 분석하고 소비자가 설정한 한도를 고려하여 구매 결정을 내립니다.
이 전체 과정은 기존 결제 방법의 패러다임 바꾸어 놓습니다.
"단순히 결제 수단을 넘겨주는 것이 아니라 AI 에이전트에게 의사 결정권을 위임하는 것입니다. 이는 소비자 신원과 자율성에 완전히 새로운 차원을 더합니다. 은행에 로그인하거나 웹사이트에서 결제하는 대신, 이제 지능형 시스템에 '내 규칙은 다음과 같습니다. 나를 대신하여 결정을 내려주세요.'라고 명령하는 것입니다. 이것이 프로그래밍 가능한 지출 신원의 시작입니다."라고 크레딧코인(Creditcoin) 의 설립자 태 오(Tae Oh)는 비인크립토(BeInCrypto) 인터뷰에서 밝혔습니다.
시스템 자체를 지탱하는 기술 인프라도 주목할 만합니다.
토큰화를 통한 AI 기반 결제 보안
Visa의 Intelligent Commerce 프로그램에서 토큰화는 원활한 기능을 제공하는 데 중요합니다.
사용자가 Intelligent Commerce 프로그램에서 Visa 카드를 AI 에이전트에 연결하면 카드 세부 정보는 AI에 직접 저장되거나 공유되지 않습니다.
그 대신 Visa의 안전한 결제 시스템과 패스키가 사용자를 인증한 후, 카드 정보가 디지털 토큰으로 변환됩니다.
이 프로세스를 통해 "AI 지원 카드"가 생성되어 AI 에이전트가 민감한 카드 번호 자체가 아닌 이 토큰과만 상호 작용할 수 있습니다.
토큰화와 함께 Visa는 사전 예방적 방어 메커니즘을 제공하기 위해 추가적인 보안 계층을 개발했습니다.
이 프로그램은 시장의 명확한 니즈를 충족하도록 설계되었습니다. AI 상담원을 통해 간편한 구매를 제공하여 업무 부담이 큰 사람들의 부담을 덜어줍니다.
"가장 중요한 것은 토큰화 인프라 의 발전입니다. 민감한 카드 정보를 AI 에이전트에 내장된 안전한 디지털 토큰으로 대체할 수 있게 되었습니다. 이러한 토큰은 실제 카드 정보를 노출하지 않고도 원활하고 안전한 거래를 가능하게 합니다. 또한 AI와 연동되는 실시간 위험 분석 및 사기 탐지 시스템의 개발도 매우 중요합니다."라고 Kite AI의 CTO이자 공동 창립자인 스콧 시(Scott Shi)는 설명했습니다.
AI는 소비자 지출을 어떻게 변화시킬까?
인텔리전트 커머스와 같은 프로그램이 잘 설계된다면 스트레스를 크게 줄일 수 있습니다. 소비자는 청구서 납부를 절대 잊지 않을 것이고, AI는 예산 제약에 맞춰 끊임없이 최적화될 것입니다.
"AI는 일반적으로 비교적 시간이 많이 걸리는 일을 대신함으로써 사람들에게 더 많은 자유를 줄 것입니다. AI 기반 지출은 바쁜 엄마들뿐만 아니라 예산 관리에 서툴거나 충동적으로 지출하는 사람들에게도 생명의 은인이 될 수 있습니다. AI는 그러한 유혹을 물리칠 것입니다."라고 스페이스 아이디(SPACE ID) 의 마케팅 책임자인 앨리스 시코바 비인크립토(BeInCrypto) 에 말했습니다.
이러한 파괴적인 접근 방식이 대규모로 도입될 경우 브랜드의 마케팅 전략에 엄청난 영향을 미칠 것입니다. 개인에게 맞춰주는 대신, 알고리즘에 호소해야 할 것입니다.
"영향력이 엄청날 수 있습니다. 개인의 동의된 지출 패턴을 기반으로 훈련된 AI 에이전트는 브랜딩과 감성 마케팅에서 벗어나 기능적 성과로 역량을 전환할 수 있습니다. AI가 사용자가 지속 가능한 제품을 선호한다는 것을 알게 되면, 브랜드 인지도가 낮더라도 친환경적인 대안을 적극적으로 선택하고 주류 제품을 우회할 수 있습니다."라고 카이트 AI 공동 창립자 시 씨는 말했습니다.
이 프로그램은 또한 소비자에게 더욱 관련성 높은 제품 추천을 제공하여 이전에는 간과했던 품목을 찾는 데 도움을 줄 것으로 기대됩니다. 어떤 면에서는 소규모 브랜드에게도 공정한 경쟁의 장을 마련해 줄 것입니다.
그러나 이러한 시스템의 잠재적 이점은 현재로서는 조건부입니다. 특히 심리적 장벽과 같은 수많은 장애물이 이 시스템의 광범위한 수용을 방해할 수 있기 때문입니다.
인간적 요소: 전제 조건으로서의 신뢰
비자의 인텔리전트 커머스(Intelligent Commerce)와 같은 프로그램은 엄청난 수준의 신뢰를 필요로 합니다. 모든 사람이 자율 시스템에 재정 관리 권한을 부여하고 싶어 하는 것은 아닐 수 있습니다.
"우리는 돈에 대한 통제권을 갖고 싶어하도록 본능적으로 길들여져 있습니다. 많은 사람들에게 공과금 자동 결제를 사용하는 것조차 부담스럽습니다. 그래서 AI가 소액이라도 재량 구매를 하기 시작하면 불안감이나 재고를 불러일으킬 수 있습니다. '정말 필요한 걸까?'라는 생각은 'AI가 내 취향을 따라줬을까?'라는 생각으로 바뀌고, 이는 지출과 새로운 감정적 거리를 만듭니다."라고 오 씨는 강조했습니다.
이러한 시스템은 마찰이 없을 수 있지만, 지출과 관련해서는 때로는 약간의 마찰이 필요합니다. 구매 버튼을 누르기 전에 잠시 멈추는 것은 과소비를 피하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
이러한 상담원이 고객 데이터에 대해 가지고 있는 개인 정보의 양이 엄청나다는 것도 불신의 또 다른 이유입니다.
AI가 데이터를 오용할 때 책임은 누구에게 있을까?
비자의 토큰화 인프라는 민감한 데이터를 보호하지만, 보안 조치가 모든 것을 포괄하지는 않습니다. 동시에, 비자는 현재 이러한 서비스를 제공하는 유일한 글로벌 결제 시스템입니다.
최근 보고서에 따르면 비자는 2024년에만 약 2,340억 건의 거래를 처리했으며, 결제 거래량 13.2조 달러에 달했습니다. 이는 인상적인 수치이지만, 악의적인 행위자들에게는 특히 매력적인 요소이기도 합니다.
"소수의 대형 업체가 귀하의 금융 활동을 처리하고 저장한다면, 해커뿐만 아니라 플랫폼 자체의 악용을 위한 매우 매력적인 표적이 됩니다. 누가 그 데이터를 관리할까요? 다른 서비스로 이전될 수 있을까요? 사용자가 접근 권한을 완전히 취소할 수 있을까요? 이러한 거버넌스 문제는 아직 완전히 해결되지 않았습니다."라고 오 씨는 비인크립토(BeInCrypto) 에 말했습니다.
한편, 이처럼 포괄적인 데이터 접근 권한은 사용자 개인정보 보호에 심각한 의문을 제기합니다. AI 에이전트가 정보를 오용하거나 악용할 경우, 누가 책임을 져야 할지 불분명합니다.
"초개인화된 지출 데이터 수집은 거버넌스와 개인정보 보호라는 판도라의 상자를 엽니다. 이 데이터는 누가 소유할까요? 사용자, AI 제공업체, 아니면 비자 중 누가 소유할까요? 만약 이 데이터가 판매, 유출 또는 다른 용도로 사용된다면 어떻게 될까요?" 시 씨는 말했다.
이 기술이 확실히 혁신적이긴 하지만, 장기적인 성공은 구현 방식에 달려 있습니다.
이윤을 넘어: AI 상거래의 사회적 영향
AI 기반 결제 시스템이 사회에 진정한 도움을 주려면 기본적인 "신뢰 계약"이 재정적 이익보다 인간의 요구를 우선시해야 합니다.
이것이 일어나지 않으면 많은 부정적인 결과가 고객에게 영향을 미칠 수 있습니다.
"AI 선호도가 소비자 다양성을 억압하고 인기 있거나 사전 통합된 브랜드를 강화하는 알고리즘적 동질화의 가능성이 있습니다. 또한, 이러한 수준의 재정 위임은 지출 데이터가 고가 상품이 되는 새로운 형태의 감시 자본주의를 가능하게 할 수 있습니다."라고 시 씨는 지적했습니다.
이런 시스템이 구축되는 방식에 따라 사회의 특정 계층이 배제될 수도 있습니다.
"노인처럼 기술에 익숙하지 않은 사람들은 완전히 뒤처질 수 있습니다. 스마트폰이나 뱅킹 앱을 이해하는 데 아직 어려움을 겪는 사람들은 AI 에이전트에게 완전히 소외될 것입니다."라고 시코바는 강조했습니다.
개발자는 이러한 새로운 결제 수단과 함께 제공되는 교육 도구를 신중하게 계획해야 합니다. 그렇지 않으면 악용될 여지가 충분히 생길 것입니다.
"우리가 조심하지 않으면 디지털 격차가 심화될 위험이 있습니다. 이러한 도구는 신뢰, 인프라, 그리고 데이터 접근성을 필요로 하는데, 이러한 요소들이 균등하게 분배되지 않습니다. AI의 결정을 제대로 이해하지 못하거나 신뢰할 수 있는 디지털 접근성이 부족한 사람들은 뒤처지거나, 더 나아가 설계가 부실하거나 약탈적인 시스템에 의해 악용될 수 있습니다."라고 오 씨는 결론지었습니다.
모든 기술적 변화와 함께 문화적 변화도 뒤따릅니다. 점점 더 디지털화되고 있으며, 그 속도는 더뎌질 기미가 보이지 않는 세상에서, 기업들은 단순한 이익 추구보다는 인간성을 우선시하는 안전장치를 마련해야 합니다. 이것이 건강한 미래를 향한 가장 지속 가능한 방법입니다.
