경제협력개발기구(OECD)는 암호화폐를 보유하거나 구매하려는 대부분의 사람들이 필요한 자금과 디지털 기술이 부족하며, 이러한 격차로 인해 자금을 잃거나 사기에 걸리거나 기술적 오류에 직면할 위험이 높다고 경고했습니다.
38개 선진국으로 구성된 국제기구(IOC)는 2025년 9월 8일 39개국의 데이터를 활용하여 보고서를 발표했습니다. 보고서에 따르면, 특히 젊은 세대를 중심으로 암호화폐 보유율이 증가하고 있지만, 기본적인 화폐 및 디지털 기술은 여전히 매우 낮은 수준입니다.
OECD, 자금 관리 능력 부족으로 암호화폐 투자자 위험 증가
OECD는 39개국을 대상으로 성인들의 기본적인 금융 이해도와 디지털 금융 도구 활용도를 조사했습니다. 그 결과, 대부분의 사람들이 디지털 자산 투자의 어려움을 감당할 준비가 되어 있지 않은 것으로 나타났습니다.
보고서는 개인들이 사기를 식별하고 변동성이 보유 자산 가치에 미치는 영향을 이해하는 능력이 부족하다는 것을 보여줍니다. 심지어 토큰을 보관하고 보호하는 방법조차 모르는 사람들도 있습니다. 이러한 격차는 사람들이 돈을 잃거나, 범죄자에게 속거나, 영구적인 실수를 저지를 가능성을 높입니다.
조사 결과에 따르면, 39개 경제권의 문해력 점수는 100점 만점에 53점에 불과했습니다. 그리고 이는 가장 충격적인 비트(Bit) 아닙니다. 성인의 71%가 OECD가 디지털 금융에 참여하는 데 필요하다고 생각하는 최소 기본 수준 이하의 점수를 받았습니다.
게다가 전 세계 성인의 29%, OECD 국가의 34%만이 100점 만점에 70점이라는 문해력 목표 점수를 충족합니다. 이는 전 세계 성인 3명 중 1명도 채 안 되고, 선진국에서도 3명 중 1명 정도만 디지털 금융의 위험을 책임감 있게 처리할 수 있다는 것을 의미합니다.
데이터에 따르면 암호 자산을 소유한 사람은 극소수에 불과하지만, 이에 대한 인지도는 이미 매우 높고 빠르게 확산되고 있습니다. 성인의 41%가 암호 자산에 대해 알고 있다고 답했지만, 전 세계적으로는 3.2%, OECD 국가에서는 3.8%만이 실제로 암호 자산을 소유하고 있습니다.
룩셈부르크와 같은 국가는 전체 공급량의 11%, 핀란드는 9%, 아일랜드는 8%를 보유하고 있습니다. 이는 암호화폐가 이미 특정 국가에서 주류가 되었고 투자자 포트폴리오의 주요 부분을 차지하고 있음을 시사합니다. OECD는 이러한 수치 증가가 신규 시장 투자자들이 자신과 투자를 보호하는 데 필요한 지식이 부족하기 때문에 위험을 증폭시킬 뿐이라고 지적합니다.
아마도 가장 충격적인 사실은 암호화폐 보유자의 55%가 해당 디지털 자산이 자국 관할권에서 법정 통화가 아니라는 사실을 알고 있다는 것입니다. 암호화폐 보유자의 거의 50%는 암호화폐가 자국 정부가 발행하는 공식 통화와 같은 방식으로 작동한다고 생각합니다. OECD는 이러한 오해로 인해 해당 암호화폐 보유자들이 예상치 못한 위험을 감수하게 되어 재정에 큰 타격을 줄 수 있다고 지적합니다.
OECD는 또한 많은 사람들이 암호화폐에 투자하는 주된 이유는 가격 상승이나 온라인에서 친구나 낯선 사람들이 빠르게 수익을 내는 것을 볼 때 손해를 볼까봐 두려워하기 때문이라고 지적합니다. 이러한 무리 행동은 사람들이 최악의 시기에 잘못된 결정을 내리게 만듭니다.
정책 입안자들은 기술을 가르치고 개인 투자자를 보호하기 위해 행동합니다.
OECD는 많은 사람과 기관이 관련 위험을 제대로 이해하지 못한 채 재정을 위험에 빠뜨리고 있기 때문에 정책 입안자들이 신속하게 조치를 취해야 한다고 강조합니다. OECD는 정부와 규제 기관이 단순한 돈 관련 교육이 아닌, 암호화폐 자산의 특수한 위험을 직접적으로 다루는 프로그램을 통해 금융 교육에 투자할 것을 촉구합니다.
보고서는 정책 입안자들이 학교 프로그램과 성인 문해 교육 과정에 암호화폐 관련 주제를 추가해야 한다고 제안합니다. 또한, 지갑 설정 및 관리, 개인 키 보안 유지, 사기 또는 가짜 플랫폼일 가능성이 있는 의심스러운 상품 식별 등 기본적인 디지털 보안 기술을 교육해야 합니다.
OECD는 또한 각국이 암호화폐가 대부분의 국가에서 법정 통화가 아니며, 예금 보증만으로는 암호화폐를 보호하는 경우가 거의 없다는 점을 대중에게 분명히 알려야 한다고 강조했습니다. 즉, 투자자는 아무리 노력해도 거래소가 붕괴되거나 암호화폐 키를 분실할 경우 자금을 회수할 수 없습니다.
그러나 OECD는 교육만으로는 충분하지 않다고 지적합니다. 제대로 정보를 갖춘 투자자조차도 취약한 규정, 규제가 미흡한 시장, 그리고 기본적인 기준을 무시하는 플랫폼 때문에 손실을 보기 때문입니다. 규제 기관은 교육과 강력한 소비자 보호법을 병행하여 소비자들에게 위험을 줄이는 데 필요한 지식과 보호 장치를 제공해야 합니다.
마지막으로, OECD는 디지털 금융이 새로운 상품, 시장, 플랫폼으로 끊임없이 변화하기 때문에 교육은 지속적으로 이루어져야 한다고 강조합니다. 따라서 정부는 [진행 상황을 지속적으로 모니터링하여 부족한 부분이나 시대에 뒤떨어진 프로그램을 파악하고 너무 늦기 전에 시정 조치를 취해야 합니다.]
