핀테크 3.0: 블록체인이 세계를 집어삼킨다

우리는 FinTech의 새로운 시대인 FinTech 3.0의 시작에 서 있습니다.

원문 기사: YC x Coinbase RFS: 온체인 구축

작성자: Harj Taggar(YC), Jesse Pollak(기본)

Tim, PANews가 편집

PANews 편집자 주: 미국 실리콘밸리의 유명 인큐베이터인 Y Combinator와 암호화폐 대기업 Coinbase가 공동으로 암호화폐 기업가 정신 캠프를 출범했습니다. 이 기사는 더 많은 기업가들이 온체인 개발에 참여하기를 바라는 "채용 공고"입니다. 이 기사는 스테이블코인과 토큰화된 자산이 사람들의 삶에 어떻게 침투할지 등 암호화폐 산업의 현재 상황을 주로 설명하고, 그들이 관심 있는 투자 분야도 제시합니다.

온체인 개발로 전환할 시기가 무르익었다고 생각합니다. 지난 10년 동안 관련 도구들이 꾸준히 발전해 왔으며, 저비용 퍼블릭 체인의 등장, 스테이블코인의 글로벌 유통, 사용하기 쉬운 지갑 생태계, 그리고 사용자 기반의 확대를 통해 마침내 온체인 개발 인프라가 구축되었습니다. 전 세계 개발자들에게 중요한 기회를 창출하는 몇 가지 주요 트렌드를 확인했습니다.

이는 우리가 FinTech의 새로운 시대, 즉 FinTech 3.0의 시작에 서 있다는 사실에서 시작됩니다.

핀테크 1.0은 1990년대 페이팔과 같은 기업들이 주도한 금융 산업의 초기 디지털화였습니다. 이 시기의 주요 혁신은 온라인 결제 수단에 대한 소비자들의 수용도가 높아진 것이었습니다.

지난 10년 동안 Stripe, Plaid, Brex, Chime 등의 기업들이 주도했던 핀테크 2.0은 기존 금융 시스템 기반의 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 구축을 중심으로 진행됩니다. 이 단계에서 중요한 돌파구는 서비스형 뱅킹(BaaS) 제공업체의 등장으로, 스타트업들이 기존 금융 시스템을 기반으로 혁신을 이루고 사업을 확장할 수 있게 되었습니다.

우리는 핀테크 3.0 시대로 접어들고 있습니다. 이 시대에는 금융 시스템이 코드 기반으로 재구축되고, 전 세계 어디에서나 24시간 즉시 결제 및 정산이 이루어질 것입니다. 사용자 자산은 디지털 지갑에 저장되고 개인이 완전히 관리하게 되며, 기존 은행만이 자산 보관의 유일한 선택지가 될 수 없게 될 것입니다.

수년간 규제 불확실성은 핀테크 3.0 구축의 주요 장애물이었습니다. GENIUS 법 제정과 CLARITY 법의 임박한 도입으로 미국은 이제 암호화폐에 대한 명확한 규제 프레임 갖추게 되었으며, 기업가들은 자신 있게 온체인 획기적인 사업을 구축할 수 있게 되었습니다. 이는 암호화폐 스타트업에게 수년 만에 가장 큰 기회를 의미하며, Y Combinator와 Coinbase는 여러분이 이 기회를 잡을 수 있도록 자금과 지원을 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

아래 목록은 결코 모든 것을 담고 있지는 않지만, 우리가 특히 집중하고 투자를 고려할 핵심 분야가 몇 가지 있습니다.

스테이블코인

스테이블코인은 FinTech 3.0 시대의 첫 번째 주요 성공 사례입니다.

스테이블코인은 가격 안정성을 유지하도록 설계된, 법정화폐나 금과 같은 자산에 가치가 고정된 온체인 자산입니다. 결제 수단으로서 스테이블코인은 기존 금융 거래, 특히 국경 간 결제에 비해 상당한 이점을 제공합니다. 사용자는 1센트 미만의 비용으로 전 세계 어디든 스테이블코인을 24시간 연중무휴 전송할 수 있으며, 입금은 1초 이내에 완료되고 환전 수수료도 없습니다. 이는 단순한 이론적인 가정이 아닙니다. 이미 수조 달러 규모의 스테이블코인이 실시간 결제에 사용되고 있습니다.

사람들은 이미 수백만 명의 사용자를 보유한 스테이블코인 애플리케이션을 개발하고 있습니다. Kontigo, DolarApp, Aspora와 같은 YC 출신 기업들은 라틴 아메리카와 남아시아 전역의 수백만 사용자에게 즉각적이고 저렴한 결제 및 송금 서비스를 제공하고 있습니다. Coinbase Ventures의 지원을 받는 라틴 아메리카 스테이블코인 송수신 플랫폼인 El Dorado는 지난 한 해 동안 거의 100만 명의 사용자를 대상으로 2억 달러 규모의 거래를 처리했습니다. 이는 통화 가치 하락에 대한 헤지 수단으로서 이 지역의 암호화폐 수요가 증가하고 있음을 보여줍니다.

이는 단순한 스타트업의 시도가 아닙니다. 코인베이스는 쇼피파이(Shopify)와 파트너십을 맺고 모든 기존 온라인 비즈니스 시나리오와 온체인 스테이블코인 결제 프로세스를 지원하는 오픈소스 상용 결제 프로토콜을 출시했습니다. 이 프로토콜은 암호화폐 결제의 모든 장점(초고속 결제 속도, 거의 0에 가까운 거래 수수료)을 제공하는 동시에 일반적인 전자상거래 기능(지연 캡처, 최종 세금 확인, 환불 기능)의 보안성과 확장성을 유지합니다.

규제 역풍에도 불구하고, 스테이블코인의 지속적인 성공은 강력한 시장 수요를 보여줍니다. 미국에서 GENIUS 법(GENIUS Act)이 성공적으로 통과됨에 따라 스테이블코인 도입은 폭발적인 성장을 앞두고 있습니다. 이 법은 은행 시스템과 유사한 스테이블코인에 대한 포괄적인 연방 규제 체계를 구축합니다. GENIUS 법 제정 이후 스테이블코 시총 총액은 300억 달러 이상 증가했으며, 아마존과 월마트와 같은 주요 기업들이 자체 스테이블코인 발행에 관심을 표명했습니다.

스테이블코인 분야에는 다양한 개발 방향이 있지만, 우리는 특히 다음 사항에 관심을 갖고 있습니다.

• 스테이블코인에 대한 완전한 접근성: 결제, 대출 및 기타 금융 서비스를 처리하는 플랫폼은 스테이블코인을 통해 상당한 효율성 향상을 달성할 수 있습니다. 기업과 소비자가 이러한 플랫폼에서 원활하게 거래할 수 있도록 지원하면 상당한 가치를 창출할 수 있습니다.
• 현지 통화 스테이블코인: 현지 통화에 연동되는 스테이블코인은 인플레이션이 높은 국가의 시민들이 미국 달러에만 의존하지 않고도 암호화폐의 혜택을 누릴 수 있도록 합니다. 달러화에 대한 우려를 가진 정부와 소비자는 이러한 스테이블코인을 현지 결제, 저축 및 신용 시스템의 초석으로 활용할 수 있습니다.
• 암호화폐 기반 비즈니스: 상거래 결제 프로토콜 및 기타 도구의 등장으로 판매자, 대출 기관, 그리고 소비자는 암호화폐 기반 방식으로 승인, 신용 및 업무 처리할 수 있게 될 것입니다. 플랫폼의 글로벌한 특성을 고려할 때, 이는 고객 서비스 측면에서 새로운 가능성을 열어줄 것입니다.

토큰화 및 거래

스테이블코인을 뒷받침하는 인프라는 모든 자산에 사용될 수 있습니다. 이것이 바로 핀테크 3.0을 진정으로 매력적으로 만드는 요소입니다. 토큰화를 통해 자산의 정의와 보유자 범위를 근본적으로 바꿀 것입니다.

토큰화는 정부 채권, 스타트업 주식, 예술 작품, 대출 등 실제 자산을 블록체인 온체인 디지털 토큰으로 표현하는 것을 의미합니다. 토큰화의 핵심 가치는 역사적으로 유동성이 부족하고 중개자 계층에 의해 독점되어 왔던 자산을 언제, 어디서나, 누구나 이용할 수 있도록 하는 것입니다.

실제로 이는 다음을 의미할 수 있습니다.

• 한 달 동안 수표를 기다리는 대신, 매초 실시간으로 귀하의 부동산 점유율 수입을 받으실 수 있습니다.
• 스타트업 주식 옵션을 행사하기 위해 복잡한 서류 작업을 거치는 대신, 실제로 소유하고 공개 시장에서 자유롭게 사고팔 수 있는 프로그래밍 가능 토큰으로 자본을 전환하는 "실시간 자본금 시트"를 가질 수 있습니다.
• 수백만 달러를 개인 대출에 투자하는 대신, 분산형 대출 포트폴리오의 일부를 나타내는 토큰을 간단히 구매할 수 있습니다.

이미 이러한 현상이 일어나고 있습니다. JPMorgan Chase와 같은 주요 기관들은 예금 토큰을 블록체인에 도입하고 있으며, Courtyard와 같은 스타트업은 실물 수집품을 토큰화하고 있습니다. 또한 Zora와 Pump.fun과 같은 플랫폼에서 크리에이터 토큰과 콘텐츠 토큰과 같은 새로운 온체인 자산의 토큰화 물결이 일어나고 있습니다.

이 모든 것이 대량 새로운 것을 탄생시켰습니다. YC 출신인 Axiom과 같은 회사는 우리가 본 중 가장 빠르게 성장하는 YC 출신 기업이 되었습니다.

핵심 인프라는 구축되었으며, 모든 유형의 자산을 온라인으로 가져올 제품을 개발할 창업자를 찾고 있습니다.

우리는 특히 다음 사항에 관심이 있습니다.

새로운 신용 시장: 대출 프로토콜은 온체인 신원과 평판을 활용하여 담보가 부족한 대출을 제공하고, 기존 금융 시스템에서 간과되었던 개인과 기업에 자금을 지원합니다.

온체인 자본 구조화: 스타트업이 사용자로부터 직접 융자, 프로그래밍 가능한 토큰을 통해 자본 구조표를 관리하고, 스프레드시트와 법률 서비스의 기존 모델을 대체할 수 있는 도구입니다.

새로운 거래 프런트엔드: 자산의 급증은 소비자와 기업에 새로운 거래 및 투자 기회를 제공합니다.

애플리케이션 및 에이전트

온체인 기술은 이전 인터넷 시대에는 불가능했던 애플리케이션과 지능형 에이전트의 새로운 지평을 열어줍니다. 블록체인을 새로운 운영 체제, 즉 기존 모델보다 애플리케이션 개발을 훨씬 효율적으로 만들어 주는 전 세계적으로 공유되는 플랫폼으로 생각해 보세요. 어떤 단일 기업도 독점권을 행사할 수 없으며, 어떤 개발자든 허가 없이 블록체인을 기반으로 제품을 개발할 수 있습니다. "소프트웨어로서의 화폐"라는 특성을 지닌 지능형 에이전트는 본질적으로 이 새로운 경제 환경에 참여할 수 있도록 설계되었습니다.

이러한 추세가 새로운 애플리케이션의 대량 촉발할 것으로 예상합니다. 소셜, 금융, 협업, 게임 등 무엇이든 가능합니다. Base와 같은 플랫폼에서 이미 이러한 추세가 나타나고 있습니다. 이러한 앱을 사용하면 즉시 대출을 받거나, 게임을 하면서 수익을 창출하거나, 좋아하는 크리에이터를 지원하고 직접 수익을 창출하는 등 모든 것을 할 수 있습니다.

이러한 애플리케이션이 채팅에서도 에이전트 형태로 등장할 것으로 예상합니다. 디지털 지갑을 탑재한 AI 에이전트는 사람들이 빠르게 성장하는 세계 경제에 참여하고 탐색할 수 있도록 강력한 역량을 발휘할 것입니다. 전 세계 다른 상거래 분야에서처럼 사용자 경험을 간소화하고 개선할 것입니다.

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