저자: 스테이시 무어
편집자: 테크 플로우 (Techflowpost) TechFlow
이 글은 제가 X 플랫폼이나 Substack에 대해 쓴 글 중 가장 자세한 글 중 하나입니다. 처음에는 빠르게 성장하는 새로운 암호화폐 은행 산업에 대한 포괄적인 지도를 만들고 모든 주요 업체를 비교하여 독자들이 자신에게 가장 적합한 새로운 암호화폐 은행을 선택할 수 있도록 돕는 것이 목표였습니다.
나는 이 목표를 달성했다고 믿는다.
새로운 암호화폐 은행 환경에 대한 포괄적인 가이드에 오신 것을 환영합니다.
@exagroupxyz 와 @Defi_Warhol 에게 특별히 감사드립니다. 제공된 의견과 제안.
암호화폐 자산을 관리한다는 것이 여러 지갑을 오가며 복잡한 거래소 운영하고, 환전 수수료를 많이 내고, 현실 세계에서 자산을 사용할 때 수많은 어려움에 직면하는 것을 의미했던 시대가 있었습니다.
오늘날, 새로운 세대의 암호화폐 은행이 이러한 경험에 혁명을 일으키고 있습니다. 단일 앱으로 시작하여 이자 수익이 발생하는 스테이블코인을 보유하고, 가맹점에서 사용하고, 거의 마찰 없는 거래로 전 세계로 자금을 이체할 수 있습니다.
일부 새로운 암호화폐 은행은 암호화폐 기반 핀테크 은행과 비슷한 방식으로 운영되고, 다른 은행은 완전히 온체인 운영되어 스테이블코인, 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜, 자체 보관 지갑을 단일 생태계로 통합합니다.
이 보고서에서는 신규 암호화폐 은행의 현황, 운영 방식, 제공하는 서비스, 그리고 사용자 경험, 수익, 도입 측면에서 어떤 은행이 선두를 달리고 있는지 살펴봅니다.
출처: https://www.stacymuur.com/neobanks
편집자: 테크 플로우 (Techflowpost) TechFlow
새로운 암호화폐 은행을 선도하다
플라즈마 원
@Plasma One은 스테이블코인을 중심으로 저축, 지출, 이체, 디지털 달러 수익률을 통합한 새로운 암호화폐 은행 및 암호화폐 직불 카드 플랫폼입니다.
Plasma의 레이어 1 블록체인을 기반으로 구축된 이 플랫폼은 스테이블코인을 중심으로 구축된 세계 최초의 새로운 은행으로 선전되고 있으며, 주로 글로벌 사용자(특히 일상적인 금융 활동에 달러 기반 스테이블코인을 사용하는 신흥 시장 사용자)를 타겟으로 합니다.
Plasma One 프로젝트는 자금이 풍부하며 유명 투자자들(피터 틸의 펀드와 테더 CEO 포함)의 지원을 받았습니다. 2,400만 달러를 모금하고 자체 토큰인 $XPL의 초과 청약을 통해 3억 7,300만 달러 규모의 토큰 판매를 완료했습니다.
핵심 기능
비보관형 스테이블코인 지갑 : 사용자는 자신의 개인 키를 보유하고 있으며 니모닉 단어 필요하지 않습니다.
고수익 저축 : $USDT 잔액 의 연간 수익률은 10%가 넘고, 지출하기 전까지 수익이 지속적으로 누적됩니다.
비자 직불카드(가상카드 + 실물카드) : 전 세계 150개국 이상, 1억 5천만 개 이상의 가맹점에서 스테이블코인을 직접 사용하세요.
4% 캐시백 : 캐시백은 RMB로 지급됩니다 $XPL, 자주 사용하는 사용자와 파트너에게는 더 높은 보상 등급이 제공됩니다.
즉각적인 스테이블코인 지불 : 전 세계적으로 무료 온체인 전송(국경을 넘는 팀에 이상적).
원활한 DeFi 통합 : 수익원이 EtherFi 및 기타 리퀴드 스테이킹 전략에 연결됩니다.
수수료 세부 정보
0달러의 이체 또는 구매 수수료
월 사용료 또는 유지 관리 비용 0달러
보증금이 필요하지 않습니다 . 적립된 잔액.
외환 환전 : 표준 환율로 Visa 네트워크를 통해 처리됩니다.
출금 수수료 : 제3자 파트너가 부과하는 경우에만 부과됩니다.
기타 정보
적용 범위 : 전 세계 150개국 이상에서 Visa 서비스를 지원합니다.
스테이블코인 지원 : 현재는 $USDT(테더)를 지원하며, 향후 더 많은 스테이블코인을 지원할 예정입니다.
프로젝트 지원 : Peter Thiel의 Founders Fund와 다른 Tether 임원진의 지원을 받았습니다.
카드 발급사 : Visa 파트너 Signify Holdings에서 발급
보안 : 하드웨어는 키, 암호화된 저장소, 지속적인 감사, 실시간 사기 감지 기능을 지원합니다.
Ether.fi 현금
Ether.fi Cash($ETHFI) 는 사용자가 자산에 대한 완전한 통제권을 유지하면서 $ETH, $BTC 및 스테이블코인을 사용하여 지출, 대출 및 수익을 창출할 수 있는 비수탁형 암호화폐 뱅킹 및 Visa 카드 플랫폼입니다. 암호화폐 기반 사용자와 조직을 위해 설계된 이 플랫폼은 DeFi 수익 전략과 실제 금융 기능을 결합하여 사용자가 토큰을 판매하지 않고도 스테이킹, 스테이킹 및 신용 기반 유동성을 이용할 수 있도록 합니다. @ether_fi 를 시작하려면 제 추천 링크( https://www.ether.fi/refer/68d6564d) 를 통해 $20 환영 보너스를 받으세요.
Ether.fi 현금 생태계 지표(2025년 10월 20일 기준)
데이터 출처: Dune Analytics, DeFiLlama
2025년 중반에 출시된 이후, Ether.fi Cash는 시장에서 가장 활성화된 암호화폐 카드 상품 중 하나가 되었습니다.
Dune Analytics에 따르면, 이 플랫폼은 2억 달러 이상의 예금을 관리하고, 매달 약 12,500건의 카드 거래를 지원하며, 일일 활성 사용자가 2,300명이 넘습니다.
이 제품은 상당한 잠재 시장 규모(TAM)를 가지고 있으며, 전문 투자자와 다른 Ether.fi 제품으로 유입될 가능성이 높은 일반 사용자를 유치하기 위한 추상화 계층으로 설계되었습니다.
핵심 기능
비자 신용카드 : 암호화폐 담보로 지원
즉시 캐시백 : 모든 구매에 대해 3% 캐시백(프로모션 기간 동안 최대 20%)
직접 지출 : DeFi 수익 금고에서 직접 지출할 수 있습니다(지출하면서 수익 획득).
고수익 DeFi 볼트 : 스테이블코인은 연간 수익률 약 10%를 제공하는 반면, ETH는 연간 수익률 약 7%를 제공합니다.
완전한 비보관 : 사용자는 자신의 자산에 대한 통제권을 유지합니다.
자동상환 옵션 : 스테이킹/재 스테이킹 수익률을 통한 자동상환.
카드 호환성 : 가상 카드와 실제 카드 모두 Apple Pay와 Google Pay를 지원합니다.
엔터프라이즈 카드 시스템 : DAO와 암호화폐 팀을 위해 특별히 설계되었으며, 자금 관리 기능을 제공합니다.
수수료 정보
카드리스 발급 수수료 또는 월 유지 관리 수수료
외화거래수수료 : 1%
ATM 출금 수수료 : 2%
프로모션 기간 동안 신용 한도 이자율은 0%입니다 (이후 이자율은 DeFi 금리를 기준으로 합니다).
숨겨진 수수료나 계정 유휴 수수료 없음
기타 정보
적용 범위 : 대부분 국가를 지원합니다(미국 및 OFAC 지역의 제한된 국가 제외).
실행 체인 : 스크롤 체인 기반
캐시백 지급 방법 : 캐시백은 암호화폐($SCR 또는 $ETHFI)로 지급되며, 각 거래 시 자동으로 귀하의 계좌에 적립됩니다.
보안 : 모든 금고와 로직은 온체인 하며 감사 통해 검증됩니다.
카드 발급사 : Visa 네트워크에서 승인한 미국 은행 파트너가 발급합니다.
선택적 DeFi 보험 : Nexus Mutual을 통해 보험 서비스를 이용할 수 있습니다.
맨틀 UR
@Mantle_Official이 출시한 Mantle UR 은 세계 최초의 완전 블록체인 기반 은행으로, 법정화폐와 암호화폐 금융을 단일 계좌로 통합하는 것을 목표로 합니다. @UR_global은 국경 없는 스마트 금융 애플리케이션을 통해 기존 금융(TradFi)과 탈중앙화 금융(DeFi)을 연결하여 원활한 지출, 저축 및 자산 인출을 지원합니다. 완벽하게 규정을 준수하고 스위스 규제를 준수하는 계좌를 통해 사용자는 온체인 수익을 창출하고, 법정화폐 및 암호화폐 펀드에 접근하며, 전 세계에서 암호화폐를 사용할 수 있습니다.
새로운 은행으로 UR을 선택하셨다면 저의 추천 링크를 통해 시작하세요: https://get.ur.app/login?code=qayz5d
데이터 출처: Dune Analytics - Mantle UR 대시보드(@mantlexyz) | 2025년 10월 23일 기준 데이터
2025년 중반 출시 이후 UR은 강력한 초기 성장 모멘텀을 보이며 누적 계좌 수가 거의 1만 개에 달하고 생태계 내 활동이 지속적으로 증가하고 있습니다. 일일 거래량은 250건에서 300건 사이로 안정적으로 유지되고 있으며, 주요 자산에 대한 평균 카드 지출액은 하루 4만 달러를 초과합니다.
데이터 출처: Dune Analytics - Mantle UR 대시보드(@mantlexyz)
UR은 Mantle의 23억 달러 이상의 재무부와 Bybit과 같은 전략적 파트너의 지원을 받아 Mantle의 인프라를 활용하여 스테이블코인 수익률, 규제된 은행 서비스, 글로벌 지불 기능을 통합하여 기관 및 개인 사용자를 위한 "유동성 체인"이 되고 있습니다.
핵심 기능
다중 통화 스위스 IBAN 계좌 : USD, EUR, CHF, RMB를 포함한 여러 통화를 지원합니다.
자체 보관 스마트 지갑 : 법정 통화 통합
5% APY 기본 수익률 : USDe 기반 Ethena 통합
DeFi 수익률 보관소 에 액세스하세요 : mETH 및 Mantle Index Four(MI4) 포함
마스터카드 직불카드 : 가상 카드와 실제 카드를 40개국 이상에서 사용할 수 있습니다.
암호화폐 자산 담보 신용 한도 : mETH 및 FBTC 지원
온체인 신원 검증 : NFT KYC 패스 및 검증된 지갑
결제 통합 : Apple Pay, Google Pay, Alipay, WeChat Pay를 지원합니다.
맨틀 리워드 사이트 : $MNT 토큰 리워드 획득
수수료 정보
기본 계좌 : 출금 수수료 0.5%; 전문가 계좌: 출금 수수료 0%(구체적인 수수료는 공개되지 않음).
USDe → Fiat 통화 변환 : 출금 수수료 없음
스테이블코인 입금 및 내부 이체 : 수수료 0%
경쟁력 있는 외환 스프레드 : 외화 거래에 숨겨진 마크업 없음
ATM 출금 : Mastercard를 통해 출금하는 경우 표준 제3자 ATM 수수료가 부과될 수 있습니다.
기타 정보
지원 범위 : 유럽, 아시아, 라틴 아메리카의 45개국을 지원하지만 미국은 지원하지 않습니다.
법정화폐 자금 조달 보장 : 1:1 자금 조달 지원 및 스위스 핀테크 라이선스로 보호됩니다.
규제 정보 : SR Saphirstein AG를 통해 스위스 금융시장감독청(FINMA)의 규제를 받습니다.
수십억 달러 규모의 재무부를 보유한 Mantle DAO(구 BitDAO)의 지원을 받습니다 .
그노시스 페이
2023년에 출시된 @gnosispay는 Gnosis Chain을 기반으로 하는 자체 보관형 결제 네트워크로, 기존 금융(TradFi)과 탈중앙화 금융(DeFi)을 연결하도록 설계되었습니다.
이 플랫폼은 Gnosis Safe 스마트 계좌에 직접 연결된 Visa 직불 카드를 제공하여 사용자가 전 세계 8천만 개 이상의 가맹점에서 현금처럼 스테이블코인을 사용할 수 있도록 합니다. 새로운 금융 인프라로서, 지갑, 거래소, 핀테크 기업이 브랜드 스테이블코인 카드 프로젝트를 시작할 수 있도록 B2B 솔루션을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다. 소비자는 Zeal Wallet이나 Rebind와 같은 파트너 앱을 통해 이 서비스를 이용할 수 있습니다.
출처: Dune Analytics — Gnosis Pay Analytics( @gnosischain_team ) | 2025년 10월 23일 기준 데이터
Gnosis Pay는 출시 이후 170만 건 이상의 결제를 처리했으며, 총액은 170만 달러가 넘습니다. 거래횟수 과 활성 사용자 수가 꾸준히 증가하고 있습니다.
현재 Gnosis Pay 플랫폼은 21,000개 이상의 결제 주소를 지원하고 있으며, 주당 평균 결제 금액은 약 250만 달러에 달합니다. 이는 주로 유럽 사용자가 EURE를 통해 지출한 덕분입니다.
핵심 기능
비자 직불카드 : 가상 카드와 실제 카드를 전 세계 130개국 8,000만 개 가맹점에서 사용할 수 있습니다.
자체 보관 보안 : Gnosis Safe로 자산 자체 보관을 달성하세요 - "당신의 키, 당신의 자금"
암호화폐 자산 직접 소비 : EURE, GBPe, USDCe 지원(Gnosis Chain 기반)
최대 5% 캐시백 : 캐시백은 $GNO 형식으로 지급되며, 캐시백 비율은 $GNO 형식으로 보유량에 따라 차등 지급됩니다. OG NFT 보유자는 추가로 1%를 받습니다.
개인 IBAN (SEPA) 계좌 : Monerium을 통한 은행 송금 기능을 제공합니다.
결제 통합 : Apple Pay, Google Pay, 글로벌 ATM 출금 기능을 지원합니다.
즉시 자금 이체 채널 : 사용자는 카드 구매 시 온체인 가스 수수료를 지불할 필요가 없습니다.
프로그래밍 가능한 지출 제어 : 일일 지출 한도, 허용 토큰, 허용 목록에 포함된 소비자를 설정합니다.
DeFi 호환 지갑 : 유연한 자금 관리를 위해 외부 수익 생성기, 탈중앙화 거래소(DEX) 또는 대출 프로토콜에 연결합니다.
수수료 정보
월간 또는 연간 수수료 없음 : 카드 사용에 대한 고정 수수료가 없습니다.
실물 카드 발급 수수료 : 30.23유로의 일회성 수수료
외환 프리미엄이나 거래 수수료 없음
ATM 출금 : 매월 처음 5회 출금은 무료이며, 그 이후에는 2%의 수수료가 부과됩니다.
가스 수수료 : 카드 거래에 대한 온체인 가스 수수료는 Gnosis Pay에서 부담합니다.
기타 정보
유휴 잔액 : 기본 APY가 없습니다. 사용자는 Gnosis Safe를 통해 외부 DeFi 전략에 자금을 배치하여 수익을 얻을 수 있습니다.
적용 범위 : 이 서비스는 이미 유럽 연합(EU), 유럽 경제 지역(EEA), 영국, 브라질(현지 파트너를 통해)에서 제공되고 있으며, 향후 라틴 아메리카(LatAm)와 아시아 태평양 지역(APAC)으로 확장될 예정입니다. 다른 지역에서는 대기 목록 서비스를 이용할 수 있습니다.
제한 구역 : 제재를 받거나 리스크 높은 관할 구역에서는 사용할 수 없습니다.
보안 모듈 : 지연 모듈 의심스러운 거래를 취소하기 위해 약 3분의 버퍼 시간을 추가합니다.
실행 네트워크 : Gnosis Chain 기반
카스트
싱가포르 핀테크 기업이 2025년에 출시한 @KASTcard는 비자(Visa)가 지원하는 스테이블코인 암호화폐 카드이자 새로운 유형의 뱅킹 플랫폼입니다. 이 플랫폼은 기존 USD 뱅킹 서비스와 암호화폐 사용 및 스테이킹 기능을 결합하여 사용자에게 글로벌 USD 계좌, 스테이블코인 사용(직불카드는 1억 5천만 개 이상의 가맹점과 ATM에서 사용 가능), 그리고 솔라나(Solana ) 스테이킹 통한 높은 수익 창출 기능을 제공합니다. 싱가포르와 UAE의 규제를 준수하는 KAST는 안전한 자산 관리와 글로벌 편의성을 제공하는 "스테이블코인 슈퍼 앱"이 되는 것을 목표로 합니다.
핵심 기능
전세계 비자 직불카드 : 160개국 이상, 1억 5천만 개 매장에서 사용 가능.
멀티체인 지원합니다 : USDT, USDC, PYUSD, USDe, KAST Dollar를 보유하고 사용할 수 있습니다.
캐시백 보상 : 3%-10%의 캐시백이 KAST 포인트로 지급됩니다(보상이나 토큰으로 교환 가능).
곧 출시될 "그로우" 저축 계좌 : 스테이블코인은 약 4.5%의 APY 수익률을 자랑합니다.
통합된 법정 통화 지불 채널 : 은행 입금 및 출금을 위해 ACH, SEPA, PIX, SWIFT를 지원합니다.
Solana 스테이킹 통합 : 최대 21% APY(SOL + KAST 보상)
결제 통합 : Apple Pay와 Google Pay를 지원하여 스테이블코인을 사용한 직접 "탭 결제"가 가능합니다.
실시간 거래 알림 : 앱 내에서 즉시 카드 제어 및 거래 알림
카드 옵션 : 가상 카드와 메탈 카드(프리미엄 골드 및 LED 조명 버전 포함)를 이용할 수 있습니다.
수수료 정보
무료 계좌 생성 및 가상 카드 발급
기본 통화 거래 수수료 없음
외화 거래 수수료 : USD가 아닌 거래에는 2%의 외환 처리 수수료가 부과됩니다.
ATM 출금 수수료 : 출금 건당 $3 + 출금 금액의 2%.
선택적인 프리미엄 멤버십 : 연간 $1,000-$10,000, 향상된 보상과 컨시어지 서비스를 즐겨보세요.
스테이블코인 입금 : 입금 수수료나 이체 수수료가 없습니다.
기타 정보
적용 범위 : 이 서비스는 이미 160개국 이상을 대상으로 하고 있으며, 2025년까지 미국과 아시아 태평양 지역(APAC)으로 확장될 예정입니다.
보관 모델 : 보관 모델을 사용하여 허가된 파트너 및 규제된 준비금 기관과 협력합니다.
스테이블코인 지원 : 1:1 비축량으로 완벽하게 지원되며, 향후 KAST Dollar 스테이블코인을 출시하면 비축량이 체인에 저장됩니다.
보안 : Visa의 글로벌 네트워크에서 관리되며 은행 수준의 암호화 기술과 사기 방지 기능을 사용합니다.
블록체인 지원 : Solana, Ethereum, Tron, BNB Chain, Arbitrum, Polygon, XRPL을 지원합니다.
자본 지원 : Sequoia China(HongShan), Peak XV, Stripe's Bridge 등 주요 핀테크 파트너의 지원을 받습니다.
페이 지갑
@payy_link는 비공개적이고, 규정을 준수하며, 가스비가 없는 스테이블코인 거래를 위해 설계된 이더 레이어 2 네트워크입니다. ZK-validium 아키텍처와 UTXO 상태 모델을 기반으로 하는 이 네트워크는 암호화된 프라이버시와 실용성을 결합하여 사용자가 가스비가 없고, 완벽하게 비공개적이며, 선택적으로 규정을 준수하는 방식으로 스테이블코인(예: $USDC)을 주고받을 수 있도록 합니다.
핵심 기능
개인정보 보호 지갑 : 스테이블코인 거래를 위해 특별히 설계되어 개인정보 보호와 보안을 보장합니다.
비자 직불 카드 : 구매 시 가상 카드와 실제 카드(빛나는 로고 포함)를 모두 제공합니다.
즉시 수수료 없는 이체 : 결제 링크를 통해 수수료 없이 개인 간 이체가 가능합니다.
자금 유입 및 유출 채널 : 은행, Apple Pay/Google Pay, 암호화폐 지갑을 통한 자금 유입 및 유출을 지원합니다.
자체 호스팅 애플리케이션 : 거래의 개인 정보 보호 및 익명성을 보장하기 위해 영지식 증명(ZK 증명)을 사용합니다.
보안 보장 : 추가적인 보안을 제공하는 "가디언" 기능이 곧 출시될 예정입니다.
수수료 정보
수수료 없음 : 거래 수수료, 충전 수수료, 가스 비용 또는 월 수수료가 없습니다.
외환 수수료 없음 : Visa 계산기를 통해 미국 달러가 아닌 거래를 처리하세요.
핵심 서비스는 무료입니다 . 이는 핵심 서비스가 완전히 무료라는 점을 강조합니다.
지출 보상 : 지출 보상 포인트 프로그램이 곧 출시될 예정입니다(현재는 적립 메커니즘이 없습니다).
기타 정보
지원되는 입금 : 미국 및 아르헨티나 은행 계좌에서의 입금을 지원합니다.
글로벌 결제 : 이 카드는 전 세계 8,000만 개의 Visa 가맹점에서 사용할 수 있으며, 서비스 범위를 더욱 확대할 계획입니다.
코인베이스 원카드
@Coinbase One Card는 Coinbase가 출시한 암호화폐 기반 신용카드이자 새로운 뱅킹 서비스로, 기존 뱅킹 기능과 암호화폐 생태계를 결합하도록 설계되었습니다. Coinbase의 구독 서비스("Coinbase One")와 함께 사용되는 이 카드는 American Express Network에서 발급한 리워드 신용카드와 암호화폐 사용자의 금융 니즈를 통합하여 포괄적인 금융 솔루션을 제공합니다.
핵심 기능
비자 /아멕스 신용카드 : 모든 구매에 대해 최대 4%의 캐시백을 받으세요.
고수익 저축 : USDC 예금은 4.25% APY(최대 예금 금액은 10,000달러)의 혜택을 누릴 수 있습니다.
스테이킹 보상 보너스 : $ETH, $SOL 등의 자산을 스테이킹 추가로 5%의 보상을 받게 됩니다.
수수료 없는 암호화폐 거래 : 기본 Coinbase One 프로그램은 한 달에 최대 500달러의 수수료 없는 거래 크레딧을 제공합니다.
암호화폐 직접 상환 : 암호화폐를 사용하여 신용카드 잔액 직접 상환할 수 있습니다.
우선 지원 및 보호 : Amex의 여행 및 소비자 보호 서비스와 우선 고객 지원을 즐겨보세요.
온체인 보조금 : 기본 네트워크 가스 요금에 대한 보조금을 포함합니다.
완벽한 통합 : Coinbase 거래소 및 지갑 인프라와의 긴밀한 통합.
수수료 정보
연회비 없음 : 신용카드 자체에는 연회비가 없지만 Coinbase One 구독이 필요합니다(기본 구독료는 연간 49.99달러입니다).
수수료 없음 : 외환 수수료, 암호화폐 거래 수수료, ATM 출금 수수료가 필요 없습니다.
표준 APR : 잔액 전액 지불하지 않으면 표준 신용카드 이자율이 부과됩니다(구체적인 APR은 공개되지 않음).
암호화폐 상환 수수료 : 암호화폐 상환에는 Coinbase의 표준 환전 수수료가 적용됩니다.
기타 정보
보관 모델 : 모든 자산은 미국 상장 기업인 Coinbase에서 보관합니다.
FDIC 보험 : USD 예금은 FDIC 보험의 적용을 받지만, 암호화폐 자산은 그렇지 않습니다.
적용 범위 : 미국 거주자(50개 주, Amex 발행)에게만 적용되며, 현재 국제 사용자나 미국 영토 거주자는 지원하지 않습니다.
보안 기능 : 2단계 인증(2FA), 생체 로그인, 주소 허용 목록, 카드 동결 제어를 제공합니다.
발급기관 : 이 신용카드는 Amex와 Cardless가 공동으로 발급합니다.
사용자 위치 지정 : 신용 기록이 없는 암호화된 활성 사용자를 위해 특별히 설계된 신용 기록 구축 제품입니다.
메타마스크 카드
@MetaMask 카드는 Consensys가 Mastercard 및 Baanx(Crypto Life)와 협력하여 개발한 자체 수탁형 암호화폐 직불 카드로, DeFi 기반 사용자를 위해 특별히 설계되었습니다. 이 카드를 사용하면 MetaMask 지갑에서 직접 암호화폐를 결제할 수 있으며, Mastercard가 지원하는 모든 결제 환경에서 사용 가능하고, 실시간 온체인 거래, 스테이블코인 잔액 잔액, 암호화폐 캐시백 리워드를 지원합니다. 은행 수준의 기능과 지갑 주권 기능을 완벽하게 결합했습니다.
핵심 기능
글로벌 가상 및 물리적 Mastercard 직불 카드 : MetaMask 지갑에 연결됨.
다중 자산 결제 지원 : ETH, USDC, USDT, aUSDC, EURe, GBPe를 사용하여 Linea 네트워크에서 직접 결제할 수 있습니다.
자체 보관 모드 : 지불이 실행될 때까지 자금이 사용자 지갑에 남아 있습니다.
실시간 온체인 법정화폐 교환 : 사전에 충전할 필요 없이 판매 시점에서 직접 교환을 완료하세요.
통합 결제 기능 : "원터치 결제"로 Apple Pay와 Google Pay를 지원합니다.
암호화폐 캐시백 보상 : 모든 구매에 대해 1%-3%의 USDC 캐시백을 받으세요(온체인 보상 파트너를 통해 최대 13%).
수익을 창출하는 스테이블코인 특징 : aUSDC와 Aave Boost를 지원합니다(잠재적 APY 4%-8%).
DeFi 수익 통합 기능 내장 : Aave, Linea, Coinmunity 토큰 보상 포함.
실시간 관리 기능 : 실시간 지출 한도, 즉각적인 동결/동결 해제 제어, 앱 내 관리 기능을 제공합니다.
수수료 정보
표준 카드 수수료 : 월 수수료나 발급 수수료가 없습니다.
온체인 거래 가스 수수료 : 거래당 약 $0.01-$0.02(Linea 네트워크).
암호화폐 거래 수수료 : 자산 유형에 따라 0.5%-0.875%.
외환 거래 수수료 : 1% (메탈 레벨 사용자는 면제).
ATM 출금 수수료 : 2% (메탈 레벨 사용자는 월 1,200달러를 무료로 출금할 수 있습니다).
메탈 티어 구독 : 연간 199달러, 3% 캐시백, 환전 수수료 없음, 더 높은 한도 혜택을 누리세요.
기타 수수료 : 사전 청구, 에스크로 또는 이체 수수료가 없습니다.
기타 정보
적용 지역 : 아르헨티나, 브라질, 캐나다, 콜롬비아, 멕시코, EU/EEA, 영국, 미국과 스위스에서 시범 출시.
보관 모드 : 100% 자체 보관으로 사용자는 자신의 지갑에 있는 자금을 완벽하게 통제할 수 있습니다.
보안 : 마스터카드 수준의 사기 방지, 온체인 지출 한도, 완전한 지갑 제어 기능을 제공합니다.
블록체인 지원 : 처음에는 Linea를 지원하지만, 나중에 이더, Arbitrum, Polygon으로 확장할 계획입니다.
발급 기관 : 영국 FCA(금융행위감독청)의 규제를 받는 전자화폐 기관(EMI)인 Baanx(Crypto Life)에서 발급합니다.
사용자 자격 : KYC(고객 신원 확인) 인증이 필요합니다. 이 프로그램은 전 세계 사용자에게 열려 있으며 2025년에 적용 범위가 더욱 확대될 예정입니다.
제미니 신용카드
@Gemini 신용카드는 미국 사용자를 위한 암호화폐 리워드 신용카드로, 규제 대상 암호화폐 거래소 인 Gemini와 WebBank와의 파트너십을 통해 출시되었습니다. 일상적인 지출에 중점을 둔 이 카드는 사용자가 법정화폐를 사용하여 암호화폐 리워드를 받을 수 있도록 합니다. 리워드는 가치가 상승하거나 스테이킹 에 사용할 수 있습니다. 또한, 다양한 테마의 디자인도 제공합니다.
핵심 기능
개인적 사용 : 미국 거주자만 사용 가능하지만, 전 세계 소비도 지원합니다.
상위 카테고리 암호화폐 보상 : 연료/교통비 최대 4% 캐시백, 식사비 3% 캐시백, 식료품비 2% 캐시백, 기타 구매비 1% 캐시백.
마스터카드 신용카드 : 비트코인, XRP, 솔라나 등의 테마로 실제 카드와 가상 카드가 모두 제공됩니다.
즉시 보상 : 캐시백 보상은 귀하의 Gemini 계좌에 직접 입금되며 거래 또는 보유에 사용할 수 있습니다.
자동 스테이킹 기능 : 솔라나 테마 카드의 SOL 보상은 자동으로 스테이킹 될 수 있습니다.
수수료 정보
연회비 및 외환 거래 수수료 없음 : 연회비 및 외환 거래 수수료가 없습니다.
연체료 : 최대 8달러.
환불 수수료 : 최대 35달러.
높은 변동 APR : 19.24%-35.24% (이자가 발생하지 않도록 전액 지불하는 것이 좋습니다. 보너스 부분에는 수수료가 없습니다).
기타 정보
적용 지역 : 이 신용카드는 미국 거주자(50개 주)만 사용할 수 있습니다. 거래소 서비스는 전 세계(60개국 이상)에서 제공됩니다.
보관 모델 : 제미니는 자산을 오프라인 콜드 지갑에 보관하고 핫 지갑 보험을 제공합니다.
보안 기능 에는 SOC 2 인증, 2단계 인증(2FA), 주소 허용 목록, USD 예금에 대한 FDIC 이체 보험이 포함됩니다.
토르월렛
@Thorwallet은 스위스 규제 IBAN 계좌(Fiat24 기반)와 Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay와 호환되는 가상 마스터카드를 통합한 셀프 커스터디 멀티체인 지갑입니다. 사용자는 유로(EUR), 스위스 프랑(CHF), 미국 달러(USD), 중국 위안(CNY)을 사용하여 전 세계적으로 암호화폐를 환전하고 구매할 수 있으며, 거래가 완료될 때까지 디지털 자산에 대한 완전한 비수탁 통제권을 유지합니다.
핵심 기능
셀프 호스팅 지갑 : 멀티체인 작업을 지원합니다.
가상 마스터카드 : 현재 가상 카드로만 제공됨; Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay를 지원함; 법정 통화 하위 계좌에서 실시간 지출이 가능함; 사전 청구 불필요.
THORChain 저축 기능 : 단일 자산(BTC/ETH 등)을 지원하고, 거래 수수료를 통해 가변적인 "실수익 (Real yield)"(원래 자산으로 지급)을 제공합니다.
스테이블코인 볼트(Stablecoin Vault) : USDC/USDT(EVM 기반)를 지원하고 수수료 기반 APY를 통해 다양한 수익률을 제공합니다.
수수료 정보
계좌/카드 수수료 : 월 수수료, 연회비, 유휴 수수료가 없습니다.
암호화폐에서 법정화폐 로 입금/환전 수수료 :
일반 사용자: 1.0% (무료).
골드 사용자: 0.5%(약 1.54달러 ETH의 일회성 업그레이드 수수료).
플래티넘 사용자: 0.25% (약 15달러 ETH의 일회성 업그레이드 수수료).
기타 정보
적용 지역 : EU/EEA, 영국, 아시아 태평양(APAC), 캐나다 등 60개국 이상을 지원하며, 미국은 지원하지 않습니다. 은행/카드 서비스 이용 시 KYC 인증이 필요하며, 지갑/DeFi 기능 이용 시 라이선스가 필요하지 않습니다.
한도(일반 사용자) : 은행 송금 시 월 약 10만 달러, 카드 사용 시 월 2만 달러(일일 최대 약 1만 달러). 유료 사용자는 더 높은 한도를 이용할 수 있습니다.
이체 방법 : SEPA/IBAN을 통한 이체. ThorWallet은 수수료를 부과하지 않습니다.
네트워크 수수료 : 일반적인 온체인 가스 수수료/THORChain 수수료(애플리케이션에 최적화된 "가스 무료" 경로).
ATM 기능 : 지원되지 않음(가상 카드만 해당).
프로토콜 스테이킹 ($TITN) : 스테이블코인 보상을 공유하고 스테이킹 용량을 늘려보세요.
바이비트 카드
@Bybit_Official 카드는 글로벌 암호화폐 거래소 Bybit에서 출시한 Mastercard 지원 암호화폐 직불 카드입니다. 이 카드를 사용하면 전 세계 9천만 개 이상의 가맹점에서 암호화폐로 직접 구매할 수 있으며, 실시간 암호화폐-법정화폐 환전, 높은 캐시백 혜택, 그리고 소극적 소득 기능을 제공합니다. 편의성과 성능을 중시하는 암호화폐 네이티브 사용자를 위해 특별히 설계되었습니다.
핵심 기능
가상 및 물리적 마스터카드 직불 카드 : 칩, 비접촉식 결제 및 ATM 출금 기능을 지원합니다.
실시간으로 암호 화폐를 일반 통화 로 환전합니다 . 구매 시 즉시 환전이 완료됩니다.
지원되는 자산 : BTC, ETH, USDT, USDC, XRP, TON (향후 더 많은 자산이 지원될 예정입니다).
높은 캐시백 : Bybit VIP 레벨에 따라 최대 10% 캐시백.
유휴 암호화폐 자산 에서 최대 8% APY 획득 : 자동 저축 기능을 통해 유휴 암호화폐에서 최대 8% APY를 획득할 수 있습니다.
주요 결제 플랫폼과 호환 : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay를 지원합니다.
보안 보장 : 3D 보안 기술은 즉각적인 동결/동결 해제 기능과 거래 알림을 지원합니다.
추가 혜택 으로는 ATM 출금, 구독료 환불(Netflix 및 Spotify 등), 로열티 포인트 적립 등이 있습니다.
수수료 정보
연회비, 월회비, 유휴 수수료가 없습니다 .
암호화폐 환전 수수료 : 거래당 약 0.9%.
외환 수수료( 유로화 거래 제외) : 약 0.5%.
ATM 출금 수수료 : 매월 첫 €100 출금은 무료이며, 그 이후에는 2%가 부과됩니다.
카드 수수료 : 가상 카드는 무료이고, 실제 카드는 약 €5입니다(VIP 사용자는 무료).
캐시백 보상 : Bybit 포인트 형태로 지급되며, 암호화폐나 다른 혜택으로 교환할 수 있습니다.
기타 정보
적용 지역 : 유럽 대부분, 호주, 라틴 아메리카(LATAM), 아시아 태평양 지역 일부 및 AIFC를 포함하지만 미국은 지원하지 않습니다.
사용자 자격 : 미국 외 지역의 사용자의 경우 전체 KYC(신원 확인 + 주소 증명)가 필요합니다.
자금 보관 : 자금은 Bybit 거래소 의 보관 계좌에 보관됩니다.
포괄적인 기능 : 단일 암호화폐 관리 패널을 통해 수입, 보상 및 지출을 가능하게 합니다.
보안 및 규정 준수 : Bybit 거래소 에서 호스팅되며, 매장량 PoR준비금 증명 과 여러 지역의 규제 지원을 제공합니다.
적합한 대상 : 활발한 거래자, 고급 DeFi 사용자, 유동성을 희생하지 않고 높은 캐시백을 원하는 사용자.
크립토닷컴
Crypto.com은 선불 Visa 카드("Crypto.com 카드")와 새로운 뱅킹 기능(현금 계좌 및 리워드)을 제공합니다. 이 카드는 Visa 카드가 지원되는 모든 곳에서 암호화폐(오프체인 결제) 또는 법정화폐를 사용할 수 있으며, 토큰으로 지급되는 단계별 리워드도 제공합니다. 뱅킹의 경우, 미국 Green Dot Bank에서 제공하는 보험이 적용된 USD 계좌(IBAN/ACH 포함)를 지원하며, 잔액 연이율(APY)은 5%입니다. 이러한 기능들을 통해 여러 국가를 지원하는 사용자 친화적인 암호화폐 카드 및 뱅킹 제품군을 제공합니다.
핵심 기능
개인용 : 40개국 이상을 포괄하는 글로벌 Visa 결제를 지원합니다.
단계별 캐시백 : 구매 시 최대 8% 캐시백 (Obsidian 최상위 등급)
선불 비자 카드 : 쇼핑과 ATM 인출에 사용할 수 있는 다양한 등급의 금속 카드입니다.
통합 애플리케이션 : 거래소 거래, 지갑, NFT 마켓플레이스, 대출 기능을 지원합니다.
암호화폐 수익률 : 자산을 잠금하여 수익을 얻으세요
프리미엄 혜택 : Spotify/Netflix 할인, 공항 라운지 이용 및 특별 이벤트
보관 생태계 : 입금 급여 지급 지원
비용
연회비, 월회비, 환전수수료 없음
무료 ATM 출금(등급에 따라 월 $200-$1,000로 제한됨); 한도를 초과하는 출금에는 2%의 수수료가 적용됩니다.
앱 내 거래 수수료가 낮음(0.075%), 입금 및 주요 거래가 무료입니다.
더 높은 티어는 스테이킹 필요합니다 $CRO (예를 들어, Obsidian 티어는 $400,000를 스테이킹 해야 합니다)
기타 정보
100개국 이상을 포괄합니다(미국: 뉴욕을 제외한 49개 주).
USD 잔액 파트너 은행을 통해 보관되며 연방예금보험공사(FDIC)의 보험을 받습니다(미국 내 최대 보장 한도 500만 달러).
기본 보관 지갑; 탈중앙화 작업을 위해 별도의 DeFi 지갑이 제공됩니다.
보상 등급을 받으려면 $CRO 토큰을 사용해야 합니다. 더 높은 보상 등급을 받으려면 $CRO를 스테이킹 잠금해야 합니다.
$CRO 보상은 Crypto Wallet에 즉시 지급되며 사용하거나 판매할 수 있습니다.
KYC(고객을 아세요) 요구 사항을 완벽하게 준수하며 미국, EU, 싱가포르, 영국에서 규제됩니다.
결론적으로
궁극적으로 객관적인 의사결정 매트릭스는 각 암호화 카드의 장점을 보여주고 실제 사용자가 중요하게 여기는 핵심 사항, 즉 실질적인 이점, 감소하지 않는 보상, 호스팅 방법, 수수료, 제품의 현재 적용 가능성에 초점을 맞춥니다.
각 암호화폐 카드는 수익률, 보상, 규정 준수, 개인정보 보호 등 DeFi의 미래에 대한 각기 다른 가정을 반영합니다. 하지만 공통적인 추세는 명확합니다. 바로 암호화폐 기반 화폐가 현대 핀테크의 사용성 기준과 융합되고 있다는 것입니다. 보안과 투명성을 희생하지 않으면서도 규제의 명확성, 사용자 제어, 그리고 글로벌 사용성 사이에서 균형을 이루는 상품이 궁극적으로 승자가 될 것입니다.
네오뱅크 생태계가 성숙해짐에 따라 디지털 경제의 운영 기반이 될 것입니다. 네오뱅크의 성공은 브랜드나 토큰 인센티브뿐만 아니라, 전 세계 사용자에게 신뢰성과 유연성을 지속적으로 제공하고 실질적인 가치를 제공하는 능력에 달려 있습니다.
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