미국 통화감독청(OCC)은 2020년에서 2023년 사이에 9대 대형 은행이 암호화폐를 포함한 다양한 분야에 대한 금융 서비스 제공을 제한한 사실을 발견했으며, 조사 결과를 법무부에 회부할 가능성이 있다고 밝혔습니다.
통화감독청( OCC )이 실시한 조사에 따르면 미국의 일부 대형 은행들이 암호화폐 산업을 포함한 여러 정치적으로 논란이 많은 분야에 서비스를 제공하기를 거부하고 있는 것으로 드러났습니다.
수요일에 발표된 예비 결과에 따르면, 미국 최대 은행 9곳이 2020년부터 2023년까지 3년 동안 합법적인 사업 활동을 기반으로 고객에게 금융 서비스를 제공하는 과정에서 차별적인 정책을 부적절하게 적용한 것으로 나타났습니다.
이번 조사는 도널드 트럼프 대통령이 지난 8월 은행들이 정치적 또는 종교적 신념을 이유로 금융 서비스 제공을 중단하거나 차별했는지 여부를 검토하도록 지시하는 행정 명령에 서명한 후 시작되었습니다.
OCC에 따르면 은행들은 특정 고객에게 금융 서비스를 제공하기 전에 은행 서비스 이용을 제한하거나 상위 기관의 검토 및 승인을 요구하는 정책을 시행하고 있지만, 구체적인 사례는 공개되지 않았습니다.
보고서에 따르면 암호화폐 자산 외에도 석유 및 가스 탐사, 석탄 채굴, 총기류, 민영 교도소, 담배 및 전자담배 제조업체, 성인 엔터테인먼트 산업 등 여러 분야가 은행의 제재 대상에 포함되는 것으로 나타났습니다. 암호화폐 자산의 경우, 은행은 발행사, 거래소 또는 지배구조 기관에 대한 제재를 가하는데, 이는 종종 금융 범죄를 이유로 정당화됩니다.
전문가들의 반응과 책임 소재를 둘러싼 논쟁.
조너선 굴드 통화정책위원회 위원은 미국 최대 은행들이 이러한 해로운 은행 서비스 축소가 국가가 부여한 특권과 시장 지배력을 행사한 정당한 조치라고 주장하는 것에 대해 불만을 표명했습니다. 그는 이러한 정책들이 공개적으로 시행되고 널리 홍보되었음에도 불구하고 일부 은행들은 여전히 자신들은 서비스 축소에 관여하지 않았다고 주장하고 있다고 강조했습니다.
통화감독청(OCC)은 JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 시티뱅크, 웰스파고, US뱅크, 캐피털원, PNC뱅크, TD뱅크, BMO뱅크 등 9대 대형 은행을 대상으로 검토를 진행했다. OCC는 조사가 계속 진행 중이며, 추가 조치를 위해 조사 결과를 법무부에 회부할 수도 있다고 밝혔다.
하지만 이 보고서는 비판도 받았습니다. 카토 연구소의 정책 분석가인 닉 앤서니는 보고서가 많은 지적을 담고 있지만 은행 서비스 중단의 가장 잘 알려진 이유들을 제대로 다루지 못했다고 주장했습니다. 그는 보고서가 논란이 되는 고객과의 관계를 끊은 은행들을 비판했지만, 규제 당국이 은행의 평판을 직접 평가하는 방법에 대해서는 언급하지 않았다고 지적했습니다.
앤서니는 또한 해당 보고서가 은행들이 암호화폐 회사들과의 관계를 끊은 것을 비난하는 것처럼 보이지만, 연방예금보험공사(FDIC)가 은행들에게 이러한 회사들과 거래하지 말라고 공개적으로 경고했다는 사실은 언급하지 않았다고 지적했습니다.
커스토디아 은행의 설립자 겸 CEO인 케이틀린 롱은 한 걸음 더 나아가 바이든 행정부 시절 암호화폐 관련 은행 거래 축소의 주범은 통화감독청(OCC)이 아니라 연방예금보험공사(FDIC)와 연방준비제도(Fed)라고 주장했습니다. 그녀는 OCC를 옹호하는 보고서가 대형 은행만을 대상으로 했으며, 암호화폐 자산 규제는 중소형 은행과 달리 대형 은행에 대한 감독 우선순위가 아니었다고 지적했습니다.
