와이오밍 주에서 설립된 암호화폐 은행 커스토디아(Custodia)가 연방준비제도(Fed)의 마스터 계좌 신청 거부 결정에 대한 재심을 요청하는 소송을 제10순회 항소법원 전원합의체에 제기하며 5년간 지속된 법적 공방을 확대하고 있다.
은행 측은 10월 패널 결정이 연방법원을 잘못 해석했으며 연준의 권한에 대한 헌법적 우려를 제기한다고 주장합니다.
12월 15일에 제출된 이 청원서는 전원합의체 심리를 요청하며, 모든 현직 순회 판사들에게 지역 연방준비은행이 법적으로 자격 있는 기관의 마스터 계좌 접근에 대해 심사 불가능한 재량권을 행사할 수 있는지 여부를 검토해 줄 것을 요청하고 있습니다.
쿠스토디아는 3인 판사단의 2대 1 판결이 비회원 예금기관에도 지급결제 서비스가 " 제공되어야 한다 "는 통화통제법의 규정과 상충되어 주 정부의 은행 설립 인가에 대한 위헌적인 거부권을 만들어낸다고 주장합니다.
국가은행감독청, 위협에 직면
이번 소송 제기는 연준이 와이오밍 주가 2020년에 커스토디아를 특수목적예금기관으로 인가한 결정을 사실상 무효화하는 것에 대한 연방주의적 우려를 불러일으킵니다.
주 계좌 접근 권한이 없으면 은행은 송금 및 자동 결제 시스템을 포함한 핵심 연방준비제도 결제 서비스를 이용할 수 없으므로, 모든 법적 자격 요건을 충족했음에도 불구하고 주에서 발급한 은행 설립 인가가 사실상 무의미해집니다.
" 연준이 주정부 인가를 받은 금융기관에 주 계좌 개설을 거부하는 것은 주정부 규제 당국이 승인한 은행 인가를 사실상 거부하는 것과 마찬가지입니다 ."라고 청원서는 명시하고 있습니다.
와이오밍주는 디지털 자산 기업을 유치하기 위해 특별히 SPDI 프레임워크를 만들었으며, 위험을 줄이기 위해 100% 준비금 확보를 요구하고 대출을 금지합니다.
쿠스토디아는 연준의 거부 결정이 엄격한 안전 기준 내에서 블록체인 혁신을 촉진하기 위해 세심하게 마련된 주 차원의 규제 체제를 훼손한다고 주장합니다.
헌법적 함의는 연방주의를 넘어 더 넓은 범위에 걸쳐 있습니다.
쿠스토디아의 법률팀은 지역 연방준비은행 총재가 마스터 계좌에 대해 재량권을 행사할 수 있다면, 그들은 적절한 헌법적 임명 없이 상당한 행정 권한을 행사하는 사실상 " 미국 공무원 "이 되는 것이라고 주장합니다.
연방준비은행 총재는 민간 은행 이사들이 선출하고 이사회에서 승인하는데, 쿠스토디아는 이러한 임명 절차가 총재들이 다수 의견에서 인정한 재량권을 행사할 경우 헌법상 임명 조항을 위반한다고 주장합니다.
사법부 내 심각한 분열이 드러나고 있다
이번 청원은 제10순회항소법원 판사들 사이에서 법률 해석에 대한 의견 불일치가 커지고 있음을 보여줍니다.
티모시 팀코비치 판사의 반대 의견은 포스 코너 신용조합 대 캔자스시티 연방준비은행 사건에서 바하라크 판사가 제시한 2017년 의견에 동참하여 , 통화통제법이 마스터 계좌 접근을 의무화하는지 여부에 대해 순회법원 판사들 간에 2대 2의 의견 차이를 만들어냈습니다.
팀코비치는 연준의 해석이 제2조에 따라 " 심사할 수 없는 재량권 "을 부여하여 "까다로운 문제"를 야기하는 동시에, 서비스가 " 비회원 예금기관에도 제공되어야 한다"고 규정하는 MCA의 명확한 문구와도 모순된다고 썼다.
캔자스시티 연방준비은행은 27개월간의 검토 끝에 2023년 1월, 커스토디아의 신청을 거부하면서 " 암호화 자산 활동 "으로 인한 위험을 이유로 들었습니다. 당초 연방준비은행은 커스토디아의 신청에 " 결론을 낼 만한 문제가 없다 "고 밝혔었습니다.
연준 내부 문서에 따르면 직원들은 커스토디아의 자본 " 적절하다 "고 평가하고 " 인상적인 " 경영진을 칭찬했지만, 이사회 관계자들이 개입하게 되었습니다.
이후 연방준비제도 이사인 크리스토퍼 월러는 연준이 마스터 계좌를 완전히 거부하지 않고도 위험을 관리할 수 있는 충분한 수단을 보유하고 있음을 공개적으로 인정했습니다.
지난 10월 인터뷰 에서 월러는 연준이 개별 은행의 위험 프로필에 맞춰 계좌 구조를 " 맞춤형 "으로 조정할 수 있다고 시사하며, 일괄적인 대출 거부의 필요성에 대한 주장을 약화시켰다.
OCC, 조직적인 암호화폐 금융시장 철폐 시도 폭로
커스토디아의 법적 공방은 연방 규제 당국이 암호화폐 기업을 겨냥한 광범위한 금융 거래 차단 관행에 맞서는 가운데 전개되고 있습니다.
미국 통화감독청(OCC)은 12월에 발표한 조사 결과 에서 9대 중앙은행 모두가 2020년에서 2023년 사이에 디지털 자산 기업을 포함한 합법적인 사업체에 대해 " 부적절한 " 제한을 가했다고 밝혔습니다.
JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 시티뱅크, 웰스파고 등은 기관의 가치와 충돌한다고 판단되는 부문에 대해 상위 승인 절차를 요구하거나 포괄적인 제한을 가하는 내부 정책을 유지했습니다.
이번 검토에서는 정치적 및 종교적 이유로 인한 금융 거래 차단과 암호화폐 거래 배제에 대한 수천 건의 불만 사항을 조사했습니다.
은행들은 차별하지 않았다고 주장했지만, OCC는 많은 제한적인 정책들이 공개적으로 드러나 있다는 사실을 발견했습니다.
실제로 스트라이크 CEO 잭 말러스는 최근 자신의 계정이 " 우려스러운 활동 "이라는 모호한 언급과 함께 갑자기 폐쇄되었다고 주장했으며 , 규제 당국의 부인에도 불구하고 조직적인 배제 의혹이 제기되고 있습니다.
트럼프 대통령이 암호화폐 관련 활동만을 이유로 은행이 고객의 계좌를 폐쇄하는 것을 막기 위한 행정 명령에 8월에 서명하면서 논란은 더욱 심화되었습니다.
