각본: 마이클 로단, 양위에치
작성자: 블록 유니콘
원제목: 스테이블코인 스타트업, JP모건 체이스 에 문제 야기
JP모건 체이스는 최근 몇 달 동안 급성장하는 스테이블코인 스타트업 최소 두 곳이 사용하는 계좌를 동결 했는데, 이는 암호화폐 거래가 은행에 제기하는 리스크 보여줍니다. 은행은 업무 하는 고객과 자금 출처를 정확히 파악해야 합니다.
이러한 스테이블코인 스타트업들은 베네수엘라를 비롯한 제재나 기타 제한 조치로 인해 은행들이 법적 리스크 겪는 지역에서 업무. 이들 스타트업 중 하나는 고객들이 거래 전에 신원 확인을 할 필요가 없다고 주장했습니다. 또 다른 스타트업은 JP모건 체이스가 계좌를 동결 하자 리스크 국가 출신 고객들의 모든 계좌를 갑자기 해지했다고 고객들에게 알렸습니다.
스테이블코인은 해외, 특히 경제와 통화가 불안정한 국가에서 인기가 급증하고 있습니다. 지난여름, 미국은 스테이블코인 법안을 통과시켜 미국 달러에 고정된 이러한 유형의 암호화폐에 법적 지위를 부여했습니다.
개인과 기업은 스테이블코인을 사용하여 미국 달러를 얻고 해외 송금을 합니다. 암호화폐를 달러로 환전하려면 미국 은행과의 연계가 필요합니다. 그러나 은행들은 트럼프 대통령이 암호화폐를 지지하는 상황에서도 규제 당국의 제재를 우려하여 신중한 태도를 보이고 있습니다. 전 세계 및 미국 규제 당국과 사법 당국은 스테이블코인이 테러 조직 자금 조달, 자금 세탁 및 기타 범죄 활동에 이용되어 왔다고 지적해 왔습니다.
JP모건 체이스는 리스크 캐피털 회사 Y 콤비네이터의 투자를 받은 두 스타트업, 블라인드페이와 콘티고의 계좌를 동결 . 이 두 회사는 주로 중남미 시장을 겨냥하고 있습니다. 블라인드페이와 콘티고는 JP모건 체이스와 다른 기관들의 투자를 받은 디지털 결제 회사 체크북을 통해 JP모건 체이스와 연결되어 있었습니다.
블라인드페이는 1억 달러 이상의 거래를 처리했습니다. 지난 8월, 이 회사는 고객들이 미국 금융 시스템 이용에 따르는 어려움을 극복할 수 있도록 JP모건 체이스와의 제휴 계좌 서비스를 시작했습니다. 당시 블라인드페이는 블로그 게시물을 통해 미국 은행에서 대출을 받는 것이 "생각보다 훨씬 어렵다"고 밝혔습니다.
같은 날, JP모건 체이스와 체크북은 블라인드페이의 계좌를 동결. 회사 웹사이트에 게시되었다가 삭제된 일련의 블로그 글에 따르면, 이 스테이블코인 회사는 자금세탁 방지 조치와 고객 인증 절차를 신속하게 강화하기 시작했습니다. 블라인드페이는 관련 문의에 답변하지 않았습니다.
작년에 Checkbook은 JPMorgan Chase의 결제 파트너 네트워크에 합류하여 JPMorgan Chase를 통해 고객 업무 처리할 수 있게 되었습니다. 이를 위해 Checkbook은 JPMorgan Chase에 고객을 위한 가상 계정을 생성합니다.
체크북과 같은 핀테크 기업은 가상 계좌를 통해 해외 고객 및 기업 고객을 위해 달러화 계좌를 신속하게 개설할 수 있으므로, 다양한 이유로 미국 은행 시스템을 이용할 수 없는 상황을 방지할 수 있습니다. 미국 법률에 따르면, 미국에서 은행 계좌를 개설하는 기업은 미국 내 업무 증명과 미국 내 실제 주소를 제공해야 합니다.
가상 계좌는 블라인드페이(Blindpay)와 같은 스테이블코인 회사들이 제공하는 이슈 서비스로 자리 잡았습니다. 체크북(Checkbook)의 계좌 개설은 이러한 소규모 스테이블코인 회사들이 미국 금융 시스템에 진출할 수 있는 길을 열어주었습니다. 그 직후, JP모건 체이스(JPMorgan Chase)는 거래 분쟁(환불 및 차지백)이 상승 발견했습니다. 차지백은 사기, 무단 사용, 청구 오류, 특히 카드 소지자가 신분 도용을 주장하거나 구매에 이의를 제기할 때 발생할 수 있습니다. 이러한 거래 분쟁 급증의 원인은 불분명합니다. JP모건 체이스는 체크북에 해명을 요구했습니다.
체크북(Checkbook) CEO PJ 굽타는 블라인드페이(Blindpay)와 콘티고(Kontigo) 같은 회사들이 차지백(Chargeback) 비율 상승 의 원인 중 하나라고 밝혔습니다. 굽타 CEO는 이러한 회사들이 시스템을 통해 처리되는 거래의 적법성과 유효성을 보장하고 송금 고객의 신원을 확인해야 한다고 지적했습니다. 또한, 체크북은 스테이블코인 회사에 대한 고객 실사를 자체적으로 수행하지만, 고객에 대한 실사는 해당 회사의 책임이라고 강조했습니다.
굽타는 체크북과 JP모건 체이스가 분쟁 거래 금액이 특정 기준치를 초과할 경우 고객 계좌를 동결 밝혔습니다. 그는 "이 경우, 우리는 거래를 중단하고 확답을 받을 때까지 분석을 진행합니다. 은행에 확답을 전달하고, 은행과 우리 모두 문제가 재발하지 않을 것이라고 판단하면 계좌를 다시 열 수 있습니다. 합의에 도달하지 못하면 계좌는 다시 열리지 않습니다."라고 설명했습니다.
굽타는 스테이블코인 회사가 체크북의 전체 거래량(월 10억 달러 이상)에서 차지하는 비중은 극히 일부에 불과하다고 밝혔습니다. 그는 JP모건 체이스의 조치를 촉발한 논란이 된 거래들은 스테이블코인 회사들이 제공하는 서비스를 이용하는 고객들이 대량 때문이라고 지적했습니다. 굽타는 이러한 스타트업들과 관련된 논란의 거래들을 언급하며 "전적으로 그들이 인터넷을 통해 엄청난 수의 사람들이 몰려들도록 물꼬를 텄기 때문"이라고 말했습니다.
베네수엘라 제재
JP모건 체이스는 스테이블코인 회사들의 계좌 동결 이 업무 내용과는 무관하다고 밝혔습니다. JP모건 체이스 대변인은 "이번 조치는 스테이블코인 회사들과는 전혀 관련이 없다"며, "우리는 스테이블코인 발행사와 관련 사업체에 금융 서비스를 제공하고 있으며, 최근에는 한 스테이블코인 발행사의 상장 지원하기도 했다"고 말했습니다. 은행 측은 더 이상의 언급은 거부했습니다.
Y Combinator와 Founders Inc.를 포함한 여러 리스크 캐피털 회사로부터 2천만 달러를 투자받은 Kontigo는 베네수엘라 규제 당국의 승인을 받아 운영되는 두 개의 암호화폐 플랫폼 중 하나입니다. Kontigo는 베네수엘라 고객을 대상으로 서비스를 제공하며, 설립자들에 따르면 10억 달러 이상의 거래를 처리했습니다. 미국은 지난 20년 동안 베네수엘라 경제, 정부 및 개인에 대한 특정 부문에 제재를 가해 왔으며, 도널드 트럼프 대통령은 베네수엘라 집권 세력에 대한 압력을 강화해 왔습니다.
이달 공개된 홍보 영상에서 콘티고는 "전 세계 개인과 기업이 단 30초 만에 KYC(고객 신원 확인) 절차 없이 USDC와 USDT 스테이블코인을 사용하여 거래할 수 있습니다. 사용자는 은행 계좌를 연결하고 제한 없이 전 세계 어디든 즉시 자금을 이체할 수 있습니다."라고 주장했습니다. 콘티고 공동 창립자 헤수스 카스티요는 암호화폐 거래에는 신원 확인이 필요하지 않지만, 법정화폐 거래에는 신원 확인이 필요하다고 밝혔습니다.
콘티고가 고객들과 주고받은 서신에 따르면, JP모건 체이스는 11월에 콘티고의 계좌를 갑자기 동결. 체크북의 CEO인 굽타는 계좌 동결 로 분쟁 거래가 급증했기 때문이라고 밝혔습니다. 카스티요는 자신의 스타트업을 비롯한 다른 유사 기업들도 체크북으로 인해 비슷한 문제에 직면하고 있다고 지적했습니다.
최근 국제투명성기구 베네수엘라 지부인 트랜스파렌시아 베네수엘라(Transparencia Venezuela)의 보고서에서 콘티고(Kontigo)가 베네수엘라에서 자금을 해외로 빼돌리는 데 관여했다는 점이 지적되었습니다. 이 보고서는 사용자들이 베네수엘라 민간 은행을 통해 예금자 확인 절차 없이 최대 10만 달러까지 콘티고 디지털 지갑에 입금할 수 있다고 주장했습니다. 카스티요는 이러한 주장이 허위라고 반박하며 해당 비영리 단체를 상대로 소송을 제기했습니다. 국제투명성기구 베네수엘라 지부는 이에 대해 논평을 거부했습니다.
그는 콘티고가 미국과 유럽의 일부 사용자에게 가상 계정을 제공하기 위해 스트라이프의 브리지를 사용하고 있다고 밝혔습니다. 카스티요는 콘티고의 규정 준수 관리와 관련된 질문에는 답변하지 않았습니다. 브리지 측은 논평을 거부했습니다.
JP모건 체이스가 블라인드페이의 계좌를 동결 하자, 이 스테이블코인 회사의 CEO 겸 공동 창업자인 사이먼 모우라와 공동 창업자인 주앙 보르헤스는 샌프란시스코로 날아가 Y Combinator의 투자자를 만나고, 자신들과 협력할 의향이 있는 새로운 결제 처리업체나 은행을 물색했습니다.
"안타깝게도, 유망한 결제 처리 업체였던 그곳이 스테이블코인 회사와의 협력을 꺼려했기 때문에 저희는 거절당했습니다."라고 무라는 현재 삭제된 블로그 게시물에 썼습니다. 무라는 블라인드페이의 작동 방식을 설명하기 위해 JP모건 체이스 사무실을 방문하기도 했습니다.
블라인드페이의 잠재 고객 기반은 실사 과정상의 문제로 인해 크게 축소된 것으로 보입니다. 먼저, 이후 삭제된 블로그 게시물에서 블라인드페이는 "리스크 국가"의 고객은 "더욱 엄격한 KYC 절차"를 거쳐야 한다고 밝혔는데, 이는 은행에 적용되는 "고객 신원 확인(KYC)" 규정을 언급한 것입니다. 며칠 후, 블라인드페이는 실사 과정을 거쳐 모든 가상 계정과 관련 암호화폐 지갑을 폐쇄했다고 발표했습니다.
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