블록체인 인프라 프로젝트인 Pi Squared는 2026년 주요 결제 트렌드를 정리한 보고서를 발표하며, 내년에는 결제가 진정으로 신뢰할 수 있고, 항상 연결되어 있으며, 전 세계적으로 통합된 인프라로 진화할 것이라고 강조했습니다.
이 보고서는 이러한 환경에서 성공하는 기업은 표면적인 사용자 경험보다는 확장성과 신뢰성을 보장하기 위한 기반을 강화하는 데 더 집중해야 한다고 제안합니다.
분석에 따르면 2026년은 속도나 제품 혁신보다는 통합과 신뢰성이 핵심 요소가 될 것입니다. 규제 체계, 실시간 결제 행태, 자율 시스템 도입이 업계를 재편하는 세 가지 주요 동력으로 지목되었습니다.
규제 당국은 이전에 빠르게 성장했던 시장을 공식화하고 있으며, 영국의 BNPL 소비자 신용 규정 및 유럽의 PSD3 표준과 같은 조치를 통해 투명성, 소비자 보호 및 상호 운용성을 개선하여 지속 가능한 성장과 더 높은 보급률을 지원하고 있습니다.
주요 시장에서 실시간 거래 기능이 표준으로 자리 잡고 있으며, 판매자와 소비자 모두 즉각적인 정산, 환불, 유동성 업데이트를 기대하는 추세입니다. 오픈뱅킹 API는 이러한 기능의 확산을 촉진하고 있으며, 백오피스 운영 또한 즉각적인 정산 요구 사항에 맞춰 변화하고 있습니다.
한편, 자율적인 AI 시스템들이 대규모 거래를 처리하기 시작했습니다. 비자의 트러스트 에이전트 프로토콜(Trusted Agent Protocol)과 마스터카드의 에이전트 페이(Agent Pay)와 같은 사례는 AI 기반 상거래가 실험 단계를 넘어 주류로 자리 잡고 있음을 보여주며, AI가 관리하는 거래량은 상당한 성장을 보일 것으로 예상됩니다.
보고서는 AI 기반 거래가 기하급수적으로 증가함에 따라 블록체인 네트워크가 확장성 문제에 직면할 수 있다고 지적하며, 2026년까지 인프라 현대화가 필요하다고 강조합니다.
실시간 철도, AI 기반 시스템, 규제된 선구매 후결제(BNPL), 그리고 기업용 가상 카드가 2026년 결제 방식을 재정의할 것입니다.
Pi Squared 에 따르면 성공적인 조직은 결제를 핵심 인프라로 취급하고, 전역적으로 순차적으로 처리되는 시스템이 아닌 대규모 병렬 처리 시스템을 설계하며, 규정 준수 및 투명성을 통합하고, 사람과 AI 에이전트 모두가 밀리초 단위로 처리할 수 있는 거래를 수용해야 합니다.
첫 번째 추세는 실시간 결제 시스템의 보편화입니다. 이제 실시간 결제 시스템은 기업 운영, 트레져리 관리 및 고객 상호 작용의 기반이 되었습니다. 인도와 브라질처럼 실시간 결제 시스템을 조기에 도입한 시장에서는 즉시 결제와 24시간 내내 가시성을 확보할 수 있어 기업들이 유동성과 운영을 실시간으로 관리할 수 있을 뿐 아니라, 사기 및 위험 예방을 사후 대응이 아닌 즉각적인 조치로 수행할 수 있음을 보여줍니다.
계좌 간 자금 흐름과 변동형 정기 결제는 기본적인 내부 이체를 넘어 소매 결제, 구독료, 공과금 납부 등으로 확대되고 있습니다. 이러한 시스템은 중개 수수료를 줄이고, 더욱 풍부한 거래 메타데이터를 제공하며, 생체 인식 및 API 기반 인증과 결합될 경우 운영 효율성과 사용자 경험을 향상시킵니다.
선구매 후결제(Buy Now Pay Later)는 주요 시장에서 비규제 편의 상품에서 완전히 규제되는 신용 상품으로 전환되고 있습니다. 영국의 금융감독청(FCA) 규정과 유럽의 소비자 신용 지침 II와 같은 프레임워크는 더욱 엄격한 상환 능력 심사, 정보 공개 의무, 그리고 소비자 보호 조치를 도입하고 있습니다. 이러한 변화는 규제 의무를 강화하고 운영 표준을 높이며 소비자를 감당할 수 없는 부채로부터 보호할 것으로 예상됩니다.
가상 카드는 기업 지출 전략에 점차 통합되고 있으며, 거래별 관리, 즉시 발급, 그리고 정산을 간소화하는 메타데이터를 제공합니다. 기업의 회계 및 구매 시스템 전반에 걸쳐 가상 카드 도입이 증가하고 있으며, 운영 위험과 처리 시간을 단축하고 있습니다.
임베디드 및 오픈 파이낸스, AI 기반 거래, 스테이블코인, 그리고 차세대 확장 가능 인프라
임베디드 금융은 단순한 편의 기능을 넘어 기업 인프라로 진화하고 있으며, 고객 온보딩, 계좌 생성, 결제, 대출, 보험, 트레져리 등 다양한 기능을 조합하여 사용할 수 있는 규제 준수 서비스를 제공합니다. 규제 압력과 최고 수준의 솔루션에 대한 요구가 맞물리면서 기업들은 더욱 빠른 혁신, 명확한 규정 준수 관리, 그리고 운영 탄력성을 확보할 수 있는 모듈형 아키텍처를 도입하고 있습니다.
개방형 금융은 급여, 공과금, 연금, 세금, 보험, 투자 및 암호화폐 보유 현황을 포함한 광범위한 금융 데이터에 대한 접근성을 확대합니다. 실시간 상환 능력 평가, 개인 맞춤형 금융 여정 및 동적 가격 모델을 가능하게 함으로써, 개방형 금융은 조직의 차별화를 위한 핵심 요소로서 오케스트레이션 및 동의 관리의 중요성을 강조합니다.
AI 에이전트는 점점 더 경제 활동의 참여자로서 자율적으로 빈번한 거래를 수행하고 있으며, 이는 대규모 기계 기반 상거래를 처리하기 위한 새로운 레일과 검증 프레임워크 개발을 필요로 합니다.
결제 사기는 딥페이크, 합성 신원, 실시간 사칭과 같은 새로운 위협으로 인해 AI 기반의 군비 경쟁에 돌입하고 있습니다. 업계는 이에 대응하여 행동 생체 인식, 기기 지문 인식, 이상 탐지, 지속적인 신원 점수 부여 등을 활용한 적응형 다층 방어 체계를 구축하여 실시간 보안을 제공하고 있습니다.
스테이블코인은 기업 결제, 특히 B2B 트레져리 및 해외 결제 분야에서 주류로 자리 잡고 있습니다. 스테이블코인은 거의 즉각적인 결제, 프로그래밍 가능한 거래 로직, 특정 거래 흐름에 대한 낮은 비용, 투명한 감사 추적 등의 이점을 제공합니다. 안정적인 유동성, 감사된 준비금, 규정을 준수하는 워크플로우와 통합될 때 스테이블코인의 가치는 극대화되며, 기업은 이를 통해 운영 효율성을 높이고 새로운 제품 개발 기능을 확보할 수 있습니다.
마지막으로, 보고서는 블록체인의 한계를 글로벌 규모 결제의 병목 현상으로 지적합니다. 현재의 아키텍처는 순차적인 글로벌 순서 지정을 강제하여 실시간 상거래와 대량의 AI 기반 거래를 제약합니다. 업계는 Pi Squared의 FastSet 이니셔티브와 같이 글로벌 병목 현상 없이 수평적 확장성과 정확성을 유지하는 대규모 병렬 검증 가능 결제 시스템으로 전환할 것으로 예상되며, 이는 차세대 결제 인프라 구축을 목표로 합니다.
업계 전문가들은 2026년이 결제 시스템이 완전한 금융 인프라로 진화하기 시작하는 전환점이 될 것이라고 지적합니다. 주요 동인으로는 안정성을 우선시하는 규제 체계, 실시간 거래에 대한 광범위한 기대, 능동적인 경제 참여자로서 인공지능 시스템의 등장, 그리고 속도와 프로그래밍 기능을 제공하는 스테이블코인과 같은 새로운 결제 도구의 도입 등이 있습니다.
분석가들은 성공할 가능성이 높은 조직은 사용자 경험에만 집중하는 것이 아니라 확장성, 신뢰성, 검증 가능성을 핵심으로 하는 시스템을 설계하는 조직이라고 강조합니다. 결제 네트워크가 대규모 병렬 아키텍처, 실시간 분석, 프로그래밍 가능한 화폐로 전환됨에 따라, 향후 10년 동안은 금융 인프라의 근본적인 토대를 재고하는 기업들이 유리할 것으로 예상됩니다.
"파이 제곱(Pi Squared)"이라는 제목의 게시물은 규제, AI 및 블록체인 현대화에 힘입어 2026년이 결제 시장의 전환점이 될 것이라는 점을 강조합니다 . 이 글은 메타버스 포스트(Metaverse Post) 에 처음 게재되었습니다.
