투자자들은 화려한 암호화폐 거래 대시보드에 접속해 수만 달러에 달하는 "수익"을 확인했지만, 해외 계좌로 추가 "세금"이나 "대출 상환금"을 송금하지 않으면 단 한 푼도 인출할 수 없다는 사실을 알게 되었습니다.
피해자들이 출금을 시도했을 때, 플랫폼 측은 계좌를 "잠금 해제"하기 위해 선불 수수료를 요구했지만, 실제로는 돈을 전혀 지급하지 않았습니다.
12월 22일, 미국 증권거래위원회(SEC)는 2024년 1월부터 2025년 1월까지 약 1,400만 달러 규모의 사기 행위를 저지른 혐의로 암호화폐 거래 플랫폼 3곳과 투자 클럽 4곳을 기소했습니다.
5단계로 플레이북 만들기
이 고소장은 이러한 사기 수법이 어떻게 작동하는지에 대한 설명서처럼 읽히며, 그 구조는 경고 체크리스트 역할을 할 만큼 깔끔합니다.
첫 번째 단계는 WhatsApp 클럽을 활용한 소셜 광고였습니다. 미국 증권거래위원회(SEC)에 따르면, AI Wealth, Lane Wealth, AIIEF, 그리고 Zenith는 소셜 미디어에 광고를 게재한 후 WhatsApp에서 "투자 클럽"을 운영했는데, 각 그룹에는 "교수"와 "조교"라는 가상의 인물이 내세워졌습니다.
이 단체들은 전문가의 조언을 독점적으로 받을 수 있는 것처럼 가장했는데, 이는 이제 흔한 수법이라 Investor.gov는 메시징 앱에서 만들어지는 원치 않는 투자 모임이 사기의 주요 통로라고 경고하는 구체적인 주의를 촉구했습니다.
두 번째 단계는 AI "신호"와 선별된 스크린샷으로 시작되었습니다. 해당 채팅에서 "교수"들은 AI가 생성한 거래 신호를 통해 높은 수익률을 약속하며, 신뢰를 구축하기 위해 성공적이라고 주장하는 거래의 스크린샷을 공유했습니다.
고소장에 따르면 이들은 스스로를 금융 전문가라고 거짓으로 사칭하고 주식 및 암호화폐 투자 조언을 위해 자체 개발한 AI 소프트웨어를 사용한다고 주장했다.
미국 증권거래위원회(SEC)의 AI 사기 경고에 따르면 사기꾼들은 이제 AI를 사용하여 가짜 웹사이트, 스크린샷, 심지어 딥페이크 동영상까지 만들어 허위 투자 상품을 판매하거나 전문가를 사칭하는데, 이는 바로 이번 고소장에서 묘사된 수법과 정확히 일치합니다.
세 번째 단계는 가짜 라이선스 플랫폼으로 투자자들을 유인하는 것입니다. 투자자들이 속아 넘어가면, 사기단은 그들을 모로코인(Morocoin), 베르제(Berge), 시르코르(Cirkor)라는 세 개의 가짜 거래 플랫폼으로 몰아넣었습니다.
미국 증권거래위원회(SEC)는 이 사이트들이 정부 허가와 보안 시스템을 갖추고 있다고 주장했지만, 실제로는 거래가 전혀 이루어지지 않았고 모든 계정이 허위였다고 밝혔습니다.
해당 플랫폼들은 신뢰성을 높이기 위해 규제 당국의 조사가 진행 중이라는 주장을 언급했는데, 이는 Investor.gov의 PAUSE 프로그램에서 주요 위험 신호로 명시적으로 추적하는 전술입니다.
허위 STO를 홍보하는 것이 이 구조의 네 번째 단계였습니다. 다음 단계는 NNET, SCT, HMB와 같은 이름을 사용하는 "증권형 토큰 발행(Security Token Offering)"이었는데, 마치 "NeuralNet"이나 "SatCommTech"와 같은 실제 회사의 규제된 IPO 방식인 것처럼 홍보되었습니다.
소장에서는 발행사와 공모 자체가 존재하지 않았으며, 토큰은 단순히 예금을 유치하기 위한 또 다른 수단에 불과했다고 주장합니다. 운영자들은 토큰을 기업공개(IPO)와 유사한 형태로 포장함으로써 실제 공모에 필요한 공시나 등록 절차 없이 전통적인 증권의 정당성을 빌렸다는 것입니다.
다섯 번째이자 마지막 단계는 출금 절차와 선불 수수료였습니다. 피해자들이 출금을 시도했을 때, 플랫폼과 클럽 운영자들은 여러 차례 선불금을 요구했다고 합니다. 여기에는 대출금 상환, "조사" 수수료, 그리고 빠른 출금 수수료 등이 포함됩니다.
새로운 요건과 함께 투자자들이 이를 준수하지 않을 경우 계좌가 3년간 동결될 수 있다는 경고도 있었습니다. SEC는 이를 가짜 거래 플랫폼 위에 덧씌워진 전형적인 선불 사기라고 규정했습니다.
합법적인 업체는 고객에게 세금을 선납하거나 자신의 돈에 접근하기 위해 선불금을 요구하는 대신 수익금에서 수수료를 공제합니다. 이는 규제 당국이 투자자 경고에서 반복적으로 강조하는 사항입니다.
SEC가 주장하는 내용
이 소송은 미국 콜로라도 지방법원에 Morocoin Tech Corp., Berge Blockchain Technology Co. Ltd., Cirkor Inc., AI Wealth Inc., Lane Wealth Inc., AI Investment Education Foundation Ltd. 및 Zenith Asset Tech Foundation을 상대로 제기되었습니다.
미국 증권거래위원회(SEC)는 이들이 공모하여 2024년 1월부터 2025년 1월 사이에 미국 개인 투자자로부터 최소 1400만 달러를 받아 횡령하고, 중복된 은행 계좌와 암호화폐 지갑을 통해 해외로 자금을 빼돌렸다고 주장합니다.
소송은 증권법 및 증권거래법의 사기 방지 조항 위반을 주장하며, 플랫폼 관련 업체들에 대해 영구 금지 명령, 민사 제재금, 그리고 이자를 포함한 부당 이득 환수를 요구하고 있습니다.
이러한 의혹들은 투자 클럽들이 피해자들을 플랫폼에 넘기고, 플랫폼들은 계좌 잔액을 조작했으며, STO(증권형 토큰 발행) 시스템은 출금 마감 직전에 동일한 피해자들에게 다시 한번 접근하는 조직적인 계획을 꾸몄음을 보여줍니다.
위험 신호
현재 투자자 교육 자료는 이 사건에서 제기된 혐의와 정확히 일치하는 전술을 사용하고 있습니다.
Investor.gov는 그룹 채팅에서 "교수"라고 자칭하는 사람들과 관련하여, 메시징 앱에서 생성되는 원치 않는 투자 모임이 사기의 주요 통로가 되고 있으며, 알 수 없는 "리더"가 주식이나 암호화폐 관련 조언을 제공하는 그룹은 모두 경계해야 한다고 경고합니다.
고소장에는 바로 그러한 구조가 묘사되어 있습니다. 전문가라고 주장하는 사람들이 이끄는 WhatsApp 그룹에서 가짜 성공 사례를 통해 신뢰를 쌓은 후, 구성원들을 진짜 함정으로 몰아넣는다는 것입니다.
1. AI 생성 신호
해당 플랫폼들은 인공지능(AI)이 생성한 신호와 증언을 이용해 세련된 분위기를 연출한 것으로 알려졌습니다. 미국 증권거래위원회(SEC)의 AI 사기 경고에 따르면, 사기꾼들은 AI를 이용해 딥페이크 영상 등 가짜 콘텐츠를 만들어 허위 투자 상품을 판매하거나 전문가를 사칭합니다.
2. 너무 좋아서 믿기 힘들 정도
만약 "교수"나 "조교"의 모습이 지나치게 세련되었거나 스크린샷이 너무 완벽해 보인다면, 서둘러 투자하기보다는 더 자세히 알아볼 필요가 있습니다.
3. 위조 면허증
세 번째 위험 신호는 바로 가짜 허가증과 규제 기관입니다. 해당 플랫폼들은 정부 허가증을 주장하고, 가짜 규제 기관 조사를 빌미로 피해자들에게 수수료를 갈취했습니다.
Investor.gov의 PAUSE 프로그램은 등록된 회사 또는 미국에 기반을 둔 회사인 것처럼 거짓으로 사칭하는 기업 및 허위 "규제 기관"을 명시적으로 추적합니다.
라이선스 보유 여부는 규제 기관의 확인이 있어야만 효력이 있으며, 플랫폼이 독립적으로 검증 가능한 세부 정보를 제공하기를 거부한다면, 그 거부 자체가 문제의 소지가 있다는 것을 시사합니다.
4. 수익 보장
네 번째 위험 신호는 보장된 수익률과 "절대 손해 볼 수 없는" AI 투자라는 주장입니다. 민원 내용과 Investor.gov의 여러 경고 모두 높은 수익률과 낮은 위험을 약속하는 것을 사기의 특징으로 지적하고 있습니다.
단체 채팅방과 소셜 미디어 알림에서는 주식 투자 및 암호화폐 사기가 알고리즘이나 내부자 접근을 통해 엄청난 수익을 올릴 수 있다는 주장에 기반하는 경우가 많다고 강조합니다. 실제 시장에는 위험이 따릅니다. 위험을 없애버린다는 주장은 현실을 왜곡하는 것입니다.
5. 인출 세금 또는 수수료
또 다른 위험 신호는 인출 시 수수료와 세금이 부과된다는 점입니다. SEC는 손실의 대부분이 계좌 동결을 해제하거나 3년간의 동결을 피하기 위해 요구되는 "선불 수수료"에서 발생했다고 밝혔습니다.
규제 당국은 합법적인 업체들이 고객에게 세금을 선납하거나 자신의 돈에 접근하기 위해 선불금을 요구하는 대신, 수익금에서 수수료를 공제해야 한다고 거듭 경고합니다.
플랫폼이 투자금을 돌려주기 위해 추가 비용을 요구하기 시작하면, 투자 관계는 갈취 관계로 완전히 뒤바뀐 것입니다.
6. 암호화폐를 보내라는 압력
미국 증권거래위원회(SEC)가 지적한 마지막 위험 신호는 알 수 없는 지갑으로 암호화폐를 송금하거나 보내라는 압력입니다.
신고 내용에는 규제 대상 브로커와 전혀 관련 없는 수십 개의 은행 계좌 및 지갑 주소로의 송금 및 암호화폐 거래가 자세히 나와 있습니다. 단체 채팅방 경고문에는 개인에게 송금하거나 알 수 없는 지갑으로 암호화폐를 보내는 행위가 사기의 주요 징후라고 명시되어 있습니다.
정식 브로커는 투명한 소유권과 규제 감독을 받는 청산 계좌를 사용합니다. 수취 계좌가 변경되거나 플랫폼이 기관의 지원이 없는 지갑 주소로 암호화폐 전용 이체를 고집하는 경우, 이는 거래를 중단해야 할 신호입니다.
| 사기 주장(또는 사기 패턴) | 실제로 무슨 일이 일어나고 있는가 | 독자가 이를 확인할 수 있는 방법은 다음과 같습니다. |
|---|---|---|
| "저희는 SEC(미국 증권거래위원회)의 허가를 받았으며, 모든 규제를 준수합니다." | Morocoin/Berge/Cirkor를 운영하는 업체들은 SEC, FINRA 또는 주 정부 등록 기관에 등록되어 있지 않습니다. 해당 사이트에 표시된 "라이선스"와 배지는 모두 날조된 것입니다. | Investor.gov의 "투자 전문가 확인" 페이지와 SEC의 PAUSE 목록에서 해당 개인과 회사를 검색해 보세요. 검색 결과가 없으면 투자를 포기하세요. |
| "앱에서 수익을 확인해 보세요. 벌써 40% 수익이 났어요." | "포트폴리오" 화면은 단순한 사용자 인터페이스일 뿐이며, 실제 증권 계좌나 외부 보관 기관은 존재하지 않습니다. 사기꾼들은 원하는 잔액을 마음대로 입력할 수 있습니다. | "내 계좌는 어디에 보관되어 있고, 수탁인 어디인가요?"라고 문의하세요. 그런 다음 해당 기관에 직접 연락하거나 포털에서 본인 이름과 보유 자산을 확인하세요. 모든 정보가 특정 앱 하나에만 저장되어 있다면 심각한 문제가 있을 수 있습니다. |
| "저희 AI 트레이딩 모델은 손실을 본 적이 없습니다. 위험 부담은 낮고 수익은 보장됩니다." | 진정한 자문가는 수익을 보장할 수 없습니다. 여기서 "AI"는 공격적인 투자 신호와 더 많은 예치금을 정당화하기 위한 마케팅 수단일 뿐입니다. | Investor.gov에서 해당 개인/회사를 검색하고 CRS 양식과 ADV를 검토하세요. "보장된" 또는 "위험 없는" 성과를 언급하는 부분은 사기일 가능성이 높습니다. |
| "이번 STO는 IPO와 유사하게 규제 당국의 사전 심사 및 승인을 거쳤습니다." | 문제의 STO(증권형 주식 발행) 및 발행사는 어떤 증권 등록부에도 존재하지 않으며, 더 많은 투자를 요구하기 위해 만들어진 가짜 플랫폼의 종목 코드일 뿐입니다. | 토큰 이름과 발행자를 EDGAR(sec.gov), 해당 국가 증권 규제 기관 웹사이트 및 주요 기업 등록부에서 검색해 보세요. 만약 해당 토큰을 홍보하는 사기 사이트만 발견된다면, 그것은 허구의 것이라고 간주하십시오. |
| "인출하려면 먼저 세금/대출 수수료/'조사' 비용을 지불해야 합니다." | 전형적인 선불 사기입니다. 합법적인 업체는 수익금에서 세금과 수수료를 공제하며, 잔액을 확인하기 위해 추가 송금을 요구하지 않습니다. | 정식 허가를 받은 브로커나 은행에 출금 절차에 대해 문의하십시오. 만약 누군가가 세금을 미리 납부해야 한다거나 새로운 지갑/계좌로 송금해야 수수료가 면제된다고 주장한다면, 즉시 중단하고 신고하십시오. |
| "송금 또는 암호화폐를 이용하여 이 지갑으로 자금을 보내주시면 귀하의 계좌에 입금됩니다." | 피해자들은 사기꾼들의 은행 계좌나 전자지갑으로 직접 돈을 보내는데, 이 계좌들은 종종 다른 나라에 있습니다. 일단 송금되면 되찾기가 매우 어렵습니다. | 송금 시 수취인 이름이 실제 등록된 회사 이름과 일치하는지 확인하세요. 암호화폐의 경우, 알려진 거래소를 통하지 않고 개인 주소나 장외거래(OTC) 주소로만 자금을 이체하는 플랫폼은 의심해 봐야 합니다. |
| "귀하의 계정을 조사 중입니다. 협조하지 않으시면 계정이 수년간 동결될 수 있습니다." | 당신을 계속 끌어들이고 더 많은 "수수료"를 내게 하려는 공포 전략입니다. 관련 규제 기관도 없고 어떤 것도 동결할 법적 권한도 없습니다. 그들은 데이터베이스를 통제합니다. | 그들이 대표한다고 주장하는 규제 기관에 직접 연락하십시오. 채팅이나 앱이 아닌 공식 웹사이트에 있는 연락처 정보를 사용하세요. 규제 기관에서 귀하의 사건에 대해 전혀 알지 못한다면, 사기꾼과 거래하고 있는 것입니다. |
90초 안에 주장을 검증하세요
Investor.gov는 단체 채팅방을 훑어보는 것보다 시간이 훨씬 적게 걸리는 검증 절차를 제공합니다.
- 투자 희망자는 Investor.gov 웹사이트의 "투자 전문가 확인" 검색 기능을 이용하여 해당 인물에 대한 정보를 확인하고, 개인의 이름과 그들이 대표한다고 주장하는 회사를 검색해 보아야 합니다.
그룹 채팅 경고와 AI 사기 경고는 모두 투자자들에게 채팅으로 주고받은 전화번호나 링크가 아닌, CRS 양식에 기재된 실제 등록된 회사와의 거래인지 확인하라고 안내합니다. 검색 결과가 없거나 이름이 비슷한 다른 회사가 검색될 경우, 이는 사기일 가능성이 높습니다.
- 플랫폼을 확인하세요. SEC의 거래 중지 목록(PAUSE list)과 일반 웹 검색에서 "사기", "불만", "Investor.gov 경고"와 같은 용어를 사용하여 거래 사이트 이름을 검색해 보세요.
PAUSE 프로그램은 미등록 단체와 가짜 규제 기관을 적발하기 위해 특별히 설계되었습니다. PAUSE 검사 결과가 깨끗하다고 해서 합법성을 보장하는 것은 아니지만, 목록에 포함되었다는 것은 확실한 증거입니다.
- 주장의 타당성을 검증해 보세요. 홍보 문구나 "고객 후기"의 일부를 복사해서 검색 엔진에 붙여넣고, 다른 사이트에서도 똑같은 문구가 반복해서 나오는지 확인해 보세요. 이는 템플릿 사기 콘텐츠에서 흔히 볼 수 있는 현상입니다.
스크린샷에만 의존하지 말고, 제시된 라이선스가 해당 국가 규제 기관의 데이터베이스에 있는지 대조해 확인하십시오. 플랫폼이나 클럽이 검증 가능한 정보를 제공하기를 거부한다면, 그 거부 자체가 답변입니다.
이 사건이 지금 중요한 이유
SEC 보도자료는 이번 단속 조치를 사기범들이 인공지능(AI)을 이용한 사기성 광고로 미국 개인 투자자들을 노리는 데 인기 있는 소셜 미디어 플랫폼과 메시징 앱을 사용하고 있다는 광범위한 경고와 명시적으로 연결지었습니다.
최근 Investor.gov의 경고는 다음과 같은 맥락을 제공합니다. 규제 당국은 수주에 걸쳐 친밀하거나 연애 감정을 주고받으며 신뢰를 쌓은 후 투자금을 요구하는 "장기 사기" 유형의 관계 사기 및 그룹 채팅 사기가 증가하고 있음을 감지했습니다. 이러한 사기에는 사기꾼의 서버에만 존재하는 암호화폐 플랫폼이 연루되는 경우가 많습니다.
인공지능(AI)은 그럴듯한 스크린샷, 투자설명서, 주식매수청구(STO) 백서, 심지어 딥페이크 영상까지 대량 생산하는 비용을 낮춰줍니다. 동시에 암호화된 채팅은 사기꾼들에게 공개 플랫폼에서 피해자를 끌어들이는 폐쇄적이고 압박감 넘치는 통로를 제공합니다.
이러한 요소들의 조합으로 인해 이전 세대의 사기 수법과는 달리 이러한 사기 수법은 확장성이 훨씬 높아졌습니다. 한 명의 운영자가 수십 개의 WhatsApp 그룹을 운영하며 각 그룹마다 다른 "교수" 가면을 쓰고, 최소한의 추가 비용으로 동일한 가짜 플랫폼에 피해자들을 계속해서 유인할 수 있습니다.
법적인 측면에서 SEC는 주요 플랫폼 업체들을 상대로 영구 금지 명령, 민사 제재금, 그리고 이자를 포함한 부당 이득 환수를 요구하고 있습니다.
즉, 만약 승소한다면 법원은 피고인이 향후 위반 행위를 저지르는 것을 금지하고, 금전적 벌금을 부과하며, 추적 가능한 모든 자금을 피해자 배분 절차에 따라 상환하도록 명령할 수 있습니다.
유사한 사기 수법의 표적이 되었다고 의심하는 투자자들은 SEC의 온라인 신고 센터와 FBI의 인터넷 범죄 신고 센터(IC3)를 통해 제보를 할 수 있습니다.
설령 돈이 사라졌더라도 신고서를 제출하면 규제 당국이 패턴을 파악하고 자산을 동결하며 다른 피해자들을 위해 자금을 회수하는 데 도움이 되는 기록이 남게 됩니다. PAUSE 목록은 새로운 범죄 조직이 드러날 때마다 업데이트되며, 신고가 접수될 때마다 다음 경고가 더 빨리 전달됩니다.
