2025년에는 암호화폐 ATM에 대한 감시가 강화되었습니다. 미국 당국과 의원들은 이러한 기기를 이용한 사기 행위가 증가함에 따라 이에 대응하기 위해 노력했습니다.
일부 공무원들은 전동 공구를 이용해 직접 문제를 해결하려 했고, 두 명의 법무장관은 해당 분야의 주요 기업들을 상대로 소송을 제기했습니다. 한편, 여러 정부 기관과 단체들은 고령층을 대상으로 소비자 주의보를 발령했습니다.
암호화폐 ATM 운영업체들은 자신들의 기기가 누구나 현금으로 비트코인 과 같은 디지털 자산을 구매할 수 있게 해주는 유용한 서비스를 제공한다고 주장합니다 . 그러나 비평가들은 이러한 업체들이 사업에 손해가 되더라도 노년층이 사기로 돈을 잃는 것을 막기 위해 더 많은 노력을 기울여야 한다고 지적합니다.
지난해 미국인들은 인터넷 범죄 신고 센터(ICCC)에 암호화폐 ATM으로 인한 손실액이 2억 4,600만 달러에 달한다고 신고했는데, 이는 전년 대비 99% 증가한 수치라고 연례 보고서 에서 밝혔습니다 . 이 손실액 중 약 43%는 60세 이상 미국인들이 입은 것으로 나타났습니다.
이 사기 수법은 상당히 간단합니다. 미국의 노년층이 은행 계좌에서 현금을 인출하여 운영업체의 기기를 이용해 암호화폐로 전환한 다음, 정부, 기업 또는 기술 지원 직원을 사칭하는 사람들에게 송금하는 방식입니다.
하지만 일부 사기 수법은 다른 수법보다 더 창의적인데, 예를 들어 매사추세츠에서는 주민들이 배심원 소환에 불응했다는 이유로 암호화폐를 요구하는 사람들에게 돈을 잃은 사건이 있었습니다.
암호화폐 거래의 비가역적인 특성으로 인해 사기꾼이 사라지면 피해자가 자금을 되찾기가 어렵고, 이러한 기기와 관련된 사용자 계약의 세부 조항 또한 법정에서 또 다른 잠재적 장벽으로 떠오르고 있습니다.
예를 들어, 아이오와 주 대법원은 올해 두 건의 사건에서 암호화폐 ATM 운영업체가 사기와 관련된 현금을 보유할 권리가 있다고 판결했는데 , 이는 해당 회사의 이용 약관에 따라 사용자가 자금을 받는 디지털 지갑의 소유자가 제3자가 아닌 본인임을 밝혀야 하기 때문입니다.
암호화폐 ATM 운영업체인 비트코인 디포의 최고 법률 책임자인 크리스 라이언은 지난 디크립트(Decrypt) 의 인터뷰에서 "사용자가 현금을 넣고 암호화폐가 선택한 지갑에 입금되는 거래가 완료되면, 우리는 해당 거래에 더 이상 관여하지 않습니다."라고 밝혔습니다 .
비트코인 디포는 지역 경찰과 협력하여 피해자들의 암호화폐를 추적하지만, 당국이 회사 기기를 무단으로 파손하는 행위는 오히려 더 많은 피해자를 발생시키고 있으며, 이로 인해 피해자들은 재산 피해와 현금 손실을 입는 사례가 연간 최소 12건에 달한다고 라이언은 말했다.
이달 초, 재스퍼 카운티 보안관들은 텍사스 시골 주유소에 설치된 비트코인 디포의 키오스크를 급습해 소동을 일으켰습니다 . 경찰은 총 3만 2천 달러의 현금을 압수했는데, 비트코인 디포 측은 이 돈이 자신들의 소유라고 주장했습니다.
아이오와 주에서 비트코인 디포(Bitcoin Depot)와 경쟁업체인 코인플립(CoinFlip)은 브레나 버드 주 법무장관의 압력을 받아왔습니다. 버드 장관은 지난 2월, 두 회사가 사기 피해자들을 이용해 이익을 취하면서 "엄청난 숨겨진 거래 수수료"를 부과했다고 주장하며 소송을 제기했다고 관련 자료 는 전했습니다 .
숨겨진 수수료에 대한 비판은 이후 워싱턴 D.C. 법무장관 브라이언 L. 슈왈브에 의해 제기 되었으며 , 그는 9월에 암호화폐 ATM 운영업체인 아테나 비트코인을 상대로 소송을 제기했습니다. 그는 일부 경우 연방 지구 주민들이 26%에 달하는 숨겨진 수수료를 지불했다고 주장했습니다.
슈왈브는 아테나가 노인들을 착취하고 소비자 보호법을 위반했다고 주장하며 소송을 제기했는데, 소송의 요지는 대부분의 피해자들이 해당 기계에 접근당하는 상황을 고려할 때, 회사 기계에 표시된 경고는 무의미하다는 것이었다.
소송장에 따르면, "주유소에서 공포에 질린 채 주머니에 불편할 정도로 많은 현금을 가득 채운 채 서 있는 노인 사기 피해자들은 암호화폐 지갑을 '생성'하거나 '개인 비트코인 지갑'을 갖는다는 것이 무엇을 의미하는지 이해하지 못한다"고 명시되어 있습니다.
아테나 대변인은 디크립트(Decrypt) 에서 해당 혐의에 강력히 반대하며 법정에서 스스로를 변호할 것이라고 밝혔습니다. 비트코인 디포와 코인플립은 버드의 소송에서 제기된 주장을 부인하는 한편, ABC 뉴스 에 신분 확인 및 거래 수수료 환불과 같은 절차를 강조했습니다 .
올해 딕 더빈 상원의원(일리노이주 민주당)은 암호화폐 ATM 사기 방지법을 발의했습니다 . 이 법안은 암호화폐 ATM에 엄격한 거래 한도를 설정하고, 사기 피해자가 일정 기간 내에 손실을 신고할 경우 업체가 전액 환불하도록 의무화하는 내용을 담고 있습니다.
더빈 의원은 해당 법안에 노인들을 보호할 수 있는 "상식적인 안전장치"가 포함되어 있다고 말했지만, 이 법안은 지난 2월 공화당이 주도하는 상원에 제출된 이후 진전이 없다.
AARP에 따르면 올해 연방 차원에서 암호화폐 ATM을 규제하려는 노력은 성과를 거두지 못했지만, 12개 이상의 주에서 거래 한도, 사기 경고, 환불 옵션 또는 새로운 라이선스 요건을 요구하는 법안이나 규정을 마련하거나 통과시켰습니다.
지난 6월, 미국 노인들을 위한 비영리 단체는 20개 주에서 암호화폐 ATM을 이용한 사기 증가에 대처하기 위한 조치를 취했다고 발표 하며, "암호화폐 키오스크를 이용한 사기를 방지하기 위해 다른 주에서도 유사한 보호 조치를 채택하도록 입법자들과 지속적으로 협력하고 있다"고 밝혔습니다.
당시 워싱턴주 스포캔 시의회 의원들은 시 전역에 암호화폐 ATM 설치를 금지하는 조례를 통과 시켰고 , 이로 인해 지역에 있는 약 50개의 키오스크가 영향을 받았습니다.
몇 달 후인 8월, 일리노이주는 중서부 지역에서 최초로 암호화폐 ATM 관련 사기를 억제하기 위한 법안을 통과시켰 습니다 . 이 법안은 ATM 운영업체가 주 규제 기관에 등록하도록 하고, 거래 수수료를 18%로 제한하며, 신규 사용자의 일일 거래 한도를 2,500달러로 제한하는 내용을 담고 있습니다.
같은 달, 트레져리 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 암호화폐 ATM에 대한 긴급 경고를 발표하며 , 은행비밀보호법에 따른 적절한 절차를 준수하지 않는 운영업체로 인해 "불법 활동의 위험이 악화된다"고 밝혔습니다.
코인 ATM 레이더(Coin ATM Radar) 에 따르면 11월 중순 현재 미국 전역에 약 30,750대의 암호화폐 ATM이 설치되었으며, 이는 전 세계 키오스크의 78%에 해당합니다 . 하지만 전 세계 암호화폐 ATM 설치 대수는 2022년 이후 약 4만 대 수준에서 정체되어 있습니다.
미국의 지방 정부들은 암호화폐 키오스크에 대한 규제를 추진해 왔지만, 일부 국가들은 포괄적인 안전장치를 마련했습니다. 예를 들어 뉴질랜드는 범죄 자금 조달을 차단하기 위한 노력의 일환으로 지난 6월 전국적으로 암호화폐 키오스크를 금지했습니다 .
