과거 오랫동안 '소비'와 '금융'은 비교적 독립적인 두 시스템으로 여겨져 왔습니다. 소비는 지출을 의미하고, 금융은 자금을 관리하거나 증식하는 것을 의미합니다. 신용카드, 할부 결제, 캐시백 포인트 등이 고도로 발달한 오늘날에도 이러한 근본적인 논리는 크게 변하지 않았습니다. 사용자는 소비하고, 플랫폼과 금융기관은 이익을 얻으며, 사용자가 받는 피드백은 주로 편의성이나 단기적인 할인 수준에 그쳤습니다. 하지만 이러한 구조는 변화하고 있습니다. 글로벌 소비자 금융 시스템은 심층적인 재편의 중요한 시점에 서 있습니다. 금리 환경의 변화, 사용자 행동의 디지털화, 블록체인 기술의 성숙, 그리고 탈중앙화 금융(DeFi) 신용 시스템의 부상은 새로운 문제를 야기하고 있습니다. 소비는 일회성 지출에 그칠 수 있을까요? 아니면 지속적으로 가치를 창출하는 행위가 될 수 있을까요? 이러한 맥락에서 Coinsidings가 탄생했습니다. Coinsidings는 특정 결제 수단을 최적화하려는 시도가 아니라, '소비의 가치 목적지'를 더 깊이 재고하고 소비 자체가 가치 창출과 분배에 참여할 수 있는 시스템을 구축하고자 합니다.
전통적인 소비자 금융의 문제는 단순히 "도구가 부족하다"는 것만이 아닙니다.
전통적인 소비자 금융의 발전 과정을 되돌아보면, 그 핵심 목표는 항상 두 가지 방향으로 집중되어 왔음을 알 수 있습니다. 첫째, 소비 스레스홀드(Threshold) 낮춰 사용자들이 더 쉽게 돈을 쓸 수 있도록 하는 것입니다. 둘째, 신용 시스템을 통해 사용자의 미래 소비 능력을 미리 확보하는 것입니다. 신용카드, 할부, 소비자 대출은 본질적으로 '선소비'를 중심으로 하는 도구입니다. 이러한 도구들은 거래 효율성을 높이고 어느 정도 경제 활동 수준을 촉진하지만, 동시에 오랫동안 간과되어 온 문제점을 드러냅니다. 바로 소비의 가치가 거의 전적으로 플랫폼과 금융기관에 흡수된다는 점입니다. 이러한 구조 하에서 사용자의 소비 행태는 명백한 일방향성을 보입니다. 사용자의 소비, 플랫폼 수수료, 사용자의 상환, 은행 이자, 그리고 사용자가 적립하는 소위 '포인트'는 플랫폼 간에 공유되거나 지속 가능하지 않은 경우가 많으며, 심지어 규칙 조정으로 소멸되기도 합니다. 포인트 시스템은 원래 '충성도 보상'을 위한 도구로 설계되었지만, 실제로는 플랫폼이 이윤을 관리하고 사용자의 행동을 통제하는 수단으로 전락하고 있습니다. 포인트 인플레이션, 복잡한 규칙, 제한적인 교환으로 인해 사용자가 장기적인 가치를 진정으로 축적하기 어렵습니다. 더욱 중요한 것은 기존 소비자 금융 시스템에서 소비자 행동이 실질적인 생산성으로 이어지지 못했다는 점 입니다. 사용자는 평가, 등급 부여, 크레딧 부여를 받지만, 가치 시스템의 참여자가 아닌 시스템 내의 "수동적인 대상"에 불과합니다.
소비와 금융의 '구조적 장벽'
전통적인 시스템에서 소비와 금융이 선순환 구조를 형성하기 어려운 이유는 크게 세 가지입니다. 첫째, 소비자 행동을 완벽하고 신뢰할 수 있게 기록할 수 없습니다. 중앙 집중식 플랫폼이 데이터를 관리하지만, 사용자는 이를 검증하거나 가져갈 수 없습니다. 소비자 기록은 플랫폼의 소유이며 사용자의 소유가 아닙니다. 둘째, 신용 생성 과정이 고도로 중앙집권화되어 있어 신용은 은행이나 플랫폼에 의해 결정되고 사용자는 평가 결과를 수동적으로 수용할 수밖에 없으며 참여의 여지가 부족합니다. 셋째, 이익 분배 논리가 매우 비대칭적입니다. 소비자 행동으로 창출되는 장기적인 가치는 플랫폼, 금융 기관 또는 중개자가 지속적으로 확보하는 반면, 사용자는 단기적인 인센티브만 받을 수 있습니다. 이러한 구조적 장벽으로 인해 "소비자 금융"은 오랫동안 "금융 서비스 소비" 단계에 머물러 있으며, "소비 자체가 금융적 속성을 갖는" 새로운 형태로 진화하지 못하고 있습니다.
웹3 시대의 소비자 금융 변화
여행 소비는 단편적인 일일 지출이 아니라, 중앙 집중식으로 발생하고 검증 가능하며 실물 자산과 밀접하게 연관된 행위입니다. 호텔, 리조트, 교통 시설은 운영, 가치 평가, 지속 가능한 현금 흐름 창출이 가능한 실물 자산입니다. 동시에 여행 수요는 인구 이동 및 경제 활동과 밀접한 관련이 있습니다. 거시 경제 변동 속에서도 여행 수요는 사라지지 않고 구조적 조정만 일어날 뿐입니다. 이러한 특성으로 인해 여행은 실물 세계와 온체인 금융을 연결하는 자연스러운 다리 역할을 합니다. 이러한 판단에 따라 코인사이딩스는 여행 소비를 시작으로 금융 시스템에서 소비의 역할을 재정의하기로 했습니다. 코인사이딩스 생태계에서 소비는 더 이상 일회성 행위로 간주되지 않고, 검증, 축적, 변환이 가능한 참여 행위로 체계적으로 전환됩니다. 이러한 전환의 핵심은 "소비자 컴퓨팅 파워"의 도입에 있습니다. 코인사이딩스에서는 모든 실제 여행 지출이 시스템에 기록되고 컴퓨팅 파워로 변환됩니다. 여기서 컴퓨팅 파워는 단순히 누적된 양이 아니라, 소비 빈도, 참여 깊이, 지속 가능성 등을 아우르는 종합적인 행동 지표입니다. 컴퓨팅 파워의 본질은 생태계 내에서 사용자의 기여를 증명하는 인증서, 즉 '참여권'의 정량적 표현입니다. 이는 기존의 포인트 시스템과는 근본적으로 다릅니다. 포인트는 플랫폼이 사용자에게 부여하는 보상으로 언제든 조정될 수 있지만, 컴퓨팅 파워는 시스템이 사용자의 행동을 확인하는 증표입니다. 한 번 생성되면 생태계 내에서 사용자의 장기적인 자산이 됩니다. 이로써 소비는 비로소 생산성이라는 속성을 갖게 됩니다.
Coinsidings는 "소비"의 역할을 재정의합니다.
코인사이딩스 생태계에서 소비는 더 이상 단순한 지출 행위가 아니라, 확인, 축적, 변환이 가능한 참여 행위 로 재정의됩니다. 시스템은 소비를 단순히 금융 행위로 규정하는 데 그치지 않고, 기술과 메커니즘을 통해 시스템이 이해하고 활용할 수 있는 "기여"로 변환합니다. 이것이 바로 코인사이딩스가 제안하는 "소비 컴퓨팅 파워" 개념입니다. 소비가 컴퓨팅 파워로 변환됨에 따라 소비와 금융의 관계는 질적인 변화를 겪게 됩니다. 컴퓨팅 파워는 더 이상 상징적인 의미를 넘어, 사용자가 생태계에서 참여할 수 있는 권리와 이익의 수준에 직접적인 영향을 미칩니다. 이러한 권리와 이익은 일회성 환급이 아니라 토큰 인센티브, 자산 배당금, 생태계 접근 권한, 미래 금융 모듈 참여 자격 등을 포함하는 다차원적이고 지속 가능한 참여 권리입니다. 결과적으로 완전한 소비자 금융 폐쇄 루프가 점차 형성됩니다. 실제 소비는 지속적으로 컴퓨팅 파워를 생성하고, 이는 참여의 깊이를 결정하며, 참여의 깊이는 얻을 수 있는 소득 구조를 결정합니다. 소비는 더 이상 소비되는 것이 아니라 생성되며, 생성은 더 이상 정적인 것이 아니라 지속적으로 변형됩니다. 더욱 중요한 것은 이 폐쇄 루프가 시장 심리나 가격 변동에 의존하는 것이 아니라 실제 소비와 운영 행태에 기반한다는 점입니다. 사용자는 미래에 투자할 기회를 얻는 것이 아니라 시간이 지남에 따라 결과를 축적할 수 있는 체계적인 포지션을 얻게 됩니다. 소비자 행동이 지속적으로 기록, 검증 및 컴퓨팅 파워로 축적됨에 따라 또 다른 심오한 변화가 일어나고 있습니다. 바로 소비가 신용 데이터로 변모하는 것입니다. 전통적인 시스템에서는 신용 설정 과정이 느리고, 스레스홀드(Threshold) 높으며, 고도로 중앙집권화되어 있습니다. 코인사이딩스 생태계에서는 신용이 지속적이고 검증 가능한 행동 자체에서 비롯됩니다. 소비자 컴퓨팅 파워는 사실상 행동 신용의 초기 형태입니다. 담보 자산이나 신원 라벨에 의존하지 않고 실제 행동을 통해 지속적으로 축적됩니다. 이 시스템이 DeFi 모듈과 결합되면 소비자 신용, 행동 금융, 실물 자산의 금융화 사이의 더 넓은 공간이 열릴 것입니다.
소비자 데이터가 신용이 될 때, 탈중앙화 금융(DeFi)의 경계는 다시 열립니다.
컴퓨팅 파워와 지분이 안정적인 관계를 형성할 때, 완전한 소비자 금융 폐쇄 루프가 나타나기 시작합니다. 소비자 행동은 지속적으로 컴퓨팅 파워를 생성하고, 컴퓨팅 파워는 참여 깊이를 결정하며, 참여 깊이는 얻을 수 있는 소득 구조를 결정합니다. 이러한 혜택은 실물 자산 운영에서 발생하는 배당금, 생태계 성장에 따른 토큰 가치 상승, 또는 금융 모듈의 추가 조합 등을 통해 얻을 수 있습니다. 중요한 것은 이 모든 것이 시장 심리에 좌우되는 것이 아니라 실제 소비와 운영 행동에 기반한다는 점입니다. 코인사이딩스에서 소비는 최종 목표가 아니라 장기적인 가치 순환의 시작점입니다. 소비자 행동이 지속적으로 기록, 검증되고 컴퓨팅 파워로 축적됨에 따라, 더욱 심오한 변화가 일어나고 있습니다. 바로 소비가 신용 데이터로 전환되는 것입니다. 기존 시스템에서는 신용 구축이 느리고 스레스홀드(Threshold) 이 높으며 기관의 판단에 크게 의존합니다. 하지만 웹3 시스템에서는 행동을 기반으로 신용이 구축될 수 있습니다. 코인사이딩스의 소비자 컴퓨팅 파워는 본질적으로 행동 신용의 프로토타입입니다. 이 시스템은 담보나 신원 태그에 의존하지 않고 실제 행동을 통해 지속적으로 가치를 축적합니다. 이 시스템이 DeFi 모듈과 더욱 통합되면 소비자 신용, 행동 금융, 실물 자산 금융화 사이의 더욱 넓은 상상 공간이 형성될 것입니다. 사용자 관점에서 코인사이딩스가 제공하는 가치는 단일 소비에 대한 보상 규모가 아니라 소비 자체가 사용자에게 실질적인 이익을 가져다준다는 점입니다. 모든 소비는 더 이상 일회성 지출이 아니라 시스템 참여를 통한 장기적인 가치 축적입니다. 사용자는 단순히 물건을 제공받는 존재가 아니라 가치 분배 시스템의 일부가 됩니다. 시간은 더 이상 위험이 아니라 참여의 이점이 됩니다. 이러한 경험은 기존의 소비자 금융과는 근본적으로 다릅니다.
결론: 소비가 사용자에게 이익이 되기 시작할 때, 금융은 진정으로 사람들에게 돌아온다.
웹3 시대의 소비자 금융 혁명은 기술 자체에 관한 것이 아니라 가치 관계의 재편에 관한 것입니다. 코인사이딩스의 목표는 더 스마트한 소비자 플랫폼이 되는 것이 아니라 소비자 금융 관계의 재구성을 촉진하는 것입니다. 소비 행위가 권리를 확인할 수 있고, 소비 데이터가 신용 속성을 가지며, 소비 결과가 지속적인 분배에 참여할 수 있을 때, 소비는 비로소 진정한 의미의 장기적인 행위가 됩니다. 이는 신용카드 업그레이드나 포인트 시스템 개선이 아니라 구조적 변화입니다. 코인사이딩스가 한 일은 소비를 투기로 바꾸는 것이 아니라, 소비가 처음으로 장기적인 결과를 가져오도록 하는 것입니다. 더 많은 소비를 부추기는 것이 아니라, 모든 소비에 더 큰 의미를 부여하는 것입니다.
