금융 사기가 증가하고 있으며, 2022년 한 해에만 88억 달러에 달하는 손실이 발생했습니다. 미국 연방거래위원회(FTC)에 따르면 금융 사기로 인한 손실은 2021년에서 2023년 사이에 30% 증가했습니다 . 이는 디지털 발전의 어두운 이면을 여실히 보여주는 사례이며, 사기꾼들은 이제 생성적 인공지능(AI)을 활용하여 점점 더 복잡하고 현실적인 사기 수법을 개발하고 있습니다.
여러 보고서 에 따르면 사기꾼들은 사람 대화를 흉내 내는 챗봇을 만들고, 개인 금융 정보를 요구하고, 악성 코드를 제작하고, 정교한 피싱 이메일을 작성하고, 심지어 사람 목소리를 흉내 내는 챗봇을 만들 수 있습니다. 디지털 뱅킹을 통한 즉시 결제는 사기꾼들에게 사용자를 속여 즉시 돈을 이체하도록 유도할 수 있는 기회를 제공하며, 이로 인해 사기 피해를 입은 사용자는 돈을 돌려받을 가능성이 거의 없습니다.
Feedzai와 같은 위험 관리 플랫폼은 금융 범죄와의 지속적인 싸움의 일환입니다. 머신러닝 과 빅데이터를 기반으로 하는 이러한 플랫폼은 정교한 금융 사기에 맞서기 위한 첨단 기술과 높은 수준의 보안을 자랑합니다.
Feedzai는 머신러닝 기술과 AI를 활용하여 소매업체, 은행 및 결제 서비스 제공업체에 사기 방지 솔루션을 제공하는 위험 운영(RiskOps) 플랫폼입니다. 이 플랫폼은 전 세계적으로 운영되며, 전자상거래 및 뱅킹과 관련된 위험으로부터 사용자를 보호하는 것을 목표로 합니다.
2011년 포르투갈에서 설립된 Feedzai는 현재 캘리포니아에 본사를 두고 있으며 190개국에서 서비스를 제공하고 있습니다. 해당 분야의 시장 선도 기업으로 평가받는 Feedzai는 원래 설립자인 누누 세바스티앙, 파울루 마르케스, 페드로 비자루가 운영 인텔리전스 및 사기 탐지 솔루션을 제공하기 위해 설립했습니다.
오늘날 Feedzai는 사기 탐지 및 금융 범죄 예방을 위한 AI 기반 솔루션 제품군으로 발전했습니다. Feedzai의 주요 고객은 시티은행, 스탠다드차타드은행, 로이드뱅킹그룹과 같은 기존 은행 및 금융기관입니다.
Feedzai는 공정하고 고객 중심적인 접근 방식을 통해 위험을 효율적으로 관리하는 RiskOps(리스크 운영) 개념을 기반으로 합니다. RiskOps는 금융 기관이 의심스러운 행동을 감지하고, 사기꾼을 식별하고, 사기를 방지할 수 있도록 지원합니다.
RiskOps는 금융 기관이 다양한 시스템에서 신원과 데이터를 보다 효율적으로 관리하고 협업을 촉진하도록 지원하여, 기관이 고객에게 우수하고 안정적인 서비스를 제공할 수 있도록 돕습니다.
기술적으로, Feedzai와 같은 RiskOps 플랫폼의 역할은 금융 기관에 더욱 효과적인 금융 위험 관리 프레임워크를 제공하는 것입니다. 위험 관리 및 사기 방지 접근 방식을 표준화하면 위험과 같이 추상적이고 정의하기 어려운 개념을 더 쉽게 평가할 수 있습니다. 따라서 이러한 기관은 위험을 확실하게 측정 및 분석하고 이러한 결과를 바탕으로 더욱 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.
Feedzai 플랫폼은 머신러닝을 활용하여 이벤트와 거래를 신속하게 처리하고, 사람이 읽을 수 있는 의미 계층을 추가하여 이해하기 쉬운 결과를 제공합니다. Feedzai의 학습 모델은 다양한 출처에서 수집된 여러 데이터 스트림과 인사이트를 처리하고 변환하여 매우 상세한 고객 프로필을 생성함으로써 사기 행위와 잠재적 피해자를 더욱 쉽게 식별할 수 있도록 합니다.
Feedzai는 다양한 소스(예: 여러 채널, 여러 제품 및 타사 데이터)에서 데이터를 수집하여 금융 기관의 사기 및 자금 세탁 위험을 최소화합니다.
이를 통해 진짜 거래와 사기 거래를 구분하고, 각 개인이 은행과 어떻게 상호작용하는지에 대한 포괄적인 정보를 얻을 수 있습니다. 또한 이러한 프로필을 통해 사기에 노출될 가능성이 높은 고객을 사기의 표적이 되기 전에 더 쉽게 식별할 수 있습니다.
이 플랫폼은 카드, 즉시 이체, 디지털 지갑, 입출금 등 다양한 결제 유형에 대한 사기 행위를 실시간으로 신속하게 감지합니다. 또한, 다양한 결제에 대한 프로덕션급 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 제공하여 거래 승인 또는 거부 여부와 같은 실시간 거래 추천을 제공합니다.
Feedzai는 다음과 같은 위협과 약점을 해결하는 데 도움이 됩니다.
금융기관들은 사기 탐지를 위해 규칙 기반 접근 방식을 사용하는 여러 구식 포인트 솔루션을 사용하는 경우가 많지만, 사기 자체에 집중하지는 않습니다. 기존 접근 방식에는 세 가지 주요 한계가 있습니다. 첫째, 채널이 분산되어 있어 다양한 금융 상품이나 결제 플랫폼에 걸쳐 확산되는 사기 수법에 취약합니다.
둘째, 기존 솔루션은 앱 및 기기 사용 패턴, 악성코드 발생률, 생체 인식 및 네트워크 활동과 같은 행동 활동이나 여러 은행 플랫폼에서 수집된 거래 데이터와 같은 금융 활동을 분석하여 사기를 탐지합니다. 그러나 이러한 분석은 두 가지 유형의 활동을 모두 고려하지 않아 진행 중인 사기를 신속하게 식별하는 능력이 저하됩니다.
마지막으로, 이러한 사기 방지 조치는 사기꾼들이 사용하는 새로운 수법에 대응할 만큼 신속하게 적응하지 못합니다. 머신러닝은 새로운 데이터를 통합하고 고객 행동에 대한 실시간 인사이트를 제공함으로써 이러한 공백을 메웁니다. Feedzai 플랫폼은 다양한 결제 수단의 특성에 맞춰 설계된 AI 기반 접근 방식을 통해 금융 사기, 자금 세탁 및 기타 불법 행위를 신속하게 감지하도록 설계되었습니다.
디지털 거래, 특히 소액이지만 잦은 구매의 증가는 판매자와 소비자에게 더 큰 보상을 제공했습니다. 그러나 이러한 성장은 사기꾼들이 보상 시스템을 악용할 수 있는 기회를 제공하기도 합니다.
사기꾼들은 무현금 거래와 게임화의 증가 추세를 이용하여 가짜 계좌를 만들고 자금을 순환적으로 이동시켜 보상을 받습니다.
Feedzai는 계정 소유자의 네트워크 거래를 분석하여 숨겨진 사기성 결제 네트워크를 식별하는 데 특화되어 있습니다. 이를 통해 즉시 드러나지 않는 사기 패턴을 감지할 수 있습니다.
SIM 카드 교체는 범인이 전화번호 소유자인 척하여 콜센터나 지점 직원을 설득하여 해당 SIM 카드를 교체하도록 하는 사기 유형입니다. 이는 피해자의 개인 정보를 통신사에 제공하는 방식으로 이루어집니다.
사기꾼은 해킹이나 데이터 유출을 통해 데이터를 획득하거나, 사용자가 소셜 미디어에 공개적으로 공유한 정보를 악용합니다. 이들은 이 정보를 이용하여 통신사를 속여 전화번호에 연결된 SIM 카드를 자신이 소유한 SIM 카드로 교체하도록 합니다. 이렇게 하면 모든 수신 전화와 문자 메시지가 사기꾼에게 전달됩니다.
Feedzai는 거래 데이터를 분석하여 SIM 스왑을 감지함으로써 이러한 문제를 해결합니다. 예를 들어, 여러 기기에서 여러 건의 거래가 빠르게 연속으로 시도될 경우, Feedzai의 알고리즘은 이를 의심스러운 행위로 표시하고 금융 기관에 잠재적 사기 가능성을 경고합니다.
Feedzai는 RiskOps 방식에 새로운 ScamProtect 기능을 추가했습니다. 이 기능은 고객에게 피해를 입히기 전에 사기를 감지하고 예방하는 플랫폼의 역량을 향상시키는 것을 목표로 합니다. 사기 방지를 위한 플랫폼의 주요 기능은 다음과 같습니다.
Feedzai는 실시간으로 작동하며 데이터 수집 및 해석을 위한 단일 중앙 집중식 저장소를 제공합니다. 포괄적인 아키텍처를 통해 금융기관은 새로운 사기 위협을 감지하고, 새로운 비즈니스 요구사항을 파악하고, 사용자 경험 및 운영 성과에 대한 분석을 수행할 수 있는 중앙 집중식 허브를 확보할 수 있습니다. Feedzai를 통해 은행은 트렌드에 앞서 어디에 집중해야 할지 예측할 수 있습니다.
Feedzai의 조기 감지 기능을 통해 은행은 잠재적 사기 피해자를 나타낼 수 있는 행동 생체 인식 및 기타 비거래 패턴과 같은 디지털 신호를 식별할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 고객이 결제하기 전에 위험 관리 주기 초기에 개입하고 고객에게 정보를 제공할 수 있습니다.
사기의 복잡성을 파악하기 위해 알림에는 자세한 설명과 구체적인 지표가 기록될 수 있습니다. 이 정보는 상담원이 고객과 더욱 효과적으로 소통할 수 있도록 도와줍니다.
기술은 고객을 데이터 포인트로 인식하기 때문에 고객에게 추가적인 장애물을 야기할 수 있습니다. 이로 인해 불공정한 그룹 분류와 은행 고객에게 불필요한 어려움(거래 취소, 구매 확인 전화 이더리움 클래식(ETC))이 발생할 수 있습니다.
Feedzai는 AI를 통해 고객의 우선순위를 정하는 다차원 데이터를 활용하여 이 문제를 해결합니다. 은행은 개인 행동에 기반한 매우 정확한 위험 프로필을 생성함으로써 고객 만족도를 유지하면서도 변화를 파악하고 금융 범죄를 더욱 쉽게 예방할 수 있습니다.
사기를 성공적으로 저지르려면 사기꾼은 자신이 관리하는 계좌로 돈을 보내야 합니다. 그러나 Feedzai를 통해 은행은 이제 입출금 내역을 모두 모니터링할 수 있게 되어 사기를 예방할 가능성이 더 높아졌습니다.
각 고객에 대한 플랫폼의 지속적인 감시를 통해 사기 행위를 신속하게 식별할 수 있는 인텔리전스가 구축됩니다. Feedzai Case Manager를 통해 주요 담당자는 알림에 즉시 조치를 취하고, 프로세스를 자동화하고, 팀 업무를 효율적으로 관리할 수 있습니다.
이 플랫폼은 역할 및 대기열 관리를 통해 상담원 교육 수준에 따라 특정 알림을 상담원 그룹에 전달할 수 있습니다. 또한, 사기 유형을 분류하는 대시보드와 보고 기능을 제공하여 탐지 및 알림 관리를 더욱 쉽게 추적할 수 있습니다.
Feedzai는 사기 관련 특정 조항을 포함하도록 규칙을 맞춤 설정하고 분류할 수 있으며, 이는 사기 수법의 변화에 따라 수정될 수 있습니다. 또한, 플랫폼은 은행 코드, 주 또는 상품 유형과 같은 매개변수를 사용하여 지역별 접근 방식을 채택할 수 있으므로, 금융기관은 필요에 따라 맞춤형 전략을 개발할 수 있습니다.
AI가 지원하는 위험 관리는 미래에 획기적인 성장을 경험할 것으로 예상됩니다. 최첨단 머신러닝 알고리즘과 예측 분석을 통해 모든 부문의 위험 평가 , 탐지 및 완화가 혁신될 것입니다.
AI가 대용량 데이터 세트를 신속하게 분석하면 복잡한 패턴과 이상 징후를 파악하여 선제적 위험 관리가 가능해집니다. 실시간 모니터링과 적응형 알고리즘을 활용하여 대응 민첩성을 향상시키고 취약성을 줄일 수 있습니다. 감정 분석과 자연어 처리는 사회적 요인과 평판 요인을 포함한 위험에 대한 지식을 향상시킵니다.
더욱이, AI와 인간의 협업 워크플로는 의사 결정을 최적화하고, AI의 자가 학습 능력을 통해 변화하는 위험에 지속적으로 적응할 수 있게 될 것입니다. 궁극적으로 AI 기반 위험 운영은 정밀성, 효율성, 그리고 복원력의 시대를 열어 위협을 완화하고 더욱 안전하고 보안성이 강화된 환경을 조성할 것입니다.
