Vào đầu những năm 2010, khách hàng của ngân hàng không hài lòng với mức phí, sự phức tạp và dịch vụ kém của các ngân hàng truyền thống đã có được một số lựa chọn mới.
Neobanks, còn được gọi là ngân hàng kỹ thuật số hoặc ngân hàng thách thức, nổi lên như các công ty khởi nghiệp fintech nhằm cung cấp dịch vụ ngân hàng chủ yếu thông qua các ứng dụng di động và nền tảng web mà không cần các chi nhánh thực tế.
Fintechs như Simple ở Mỹ, N26 ở Đức, Monzo và Revolut ở Anh tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm người dùng trực quan, thường kết hợp các tính năng như thông báo chi tiêu theo thời gian thực, công cụ lập ngân sách và chuyển tiền dễ dàng.
Tuy nhiên, giống như các đối tác truyền thống của họ, vẫn có một tài khoản ở trung tâm của một vòng dịch vụ khép kín.
Đọc thêm từ phần ý kiến của chúng tôi: Fintech đã va vào tường. Blockchain sẽ vượt qua nó.
Một tập đoàn tiền điện tử mới đang giới thiệu “Tài chính mở” hoặc OpenFi, như một giải pháp thay thế cho cả ngân hàng mới và tiền điện tử DeFi.
Khái niệm chính nằm ở việc bắt đầu từ tài khoản do người dùng kiểm soát. Thay vì để các ngân hàng làm người gác cổng thực thi KYC, các dịch vụ ngân hàng có thể được kết nối — và hoán đổi — giống như phép ẩn dụ “tiền Lego” mà chúng ta đã quá quen thuộc trong Web3.
Nói Short, OpenFi là một khuôn khổ để tích hợp các giải pháp blockchain không giám sát vào hệ thống tài chính truyền thống.
Tầm nhìn của OpenFi
Nằm bên lề EthCC ở Brussels, nhóm hình dung ra một tương lai nơi tài khoản ngân hàng được thay thế bằng ví thông minh, cho phép người dùng quản lý tài chính của họ độc lập với bất kỳ thực thể tập trung nào.
Thay vào đó, giống như một thực đơn gọi món, các nhà cung cấp chuyên biệt đảm nhận công việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, một cách tiếp cận loại bỏ các điểm lỗi duy nhất và giúp người dùng nắm quyền kiểm soát.
Một thành phần quan trọng của chiến lược OpenFi là phát triển cơ sở hạ tầng để hỗ trợ các ứng dụng. Như Jasper De Maere, trưởng nhóm nghiên cứu tại Outmore Ventures đã lưu ý, “các ứng dụng truyền cảm hứng cho cơ sở hạ tầng [và] cơ sở hạ tầng tạo ra các ứng dụng mới”. Nói Short, đã đến lúc các công ty fintech chuyển sang một nền tảng công nghệ mới, ông nói.
Không giống như các ví nhúng được cung cấp bởi những người chơi tập trung – đôi khi được gọi là CeDeFi, những người ủng hộ OpenFi kêu gọi sử dụng ví thông minh – Safe và Zeal , được xây dựng trên Safe, là hai trong số những thành viên ban đầu của nhóm.
Tài khoản thông minh cung cấp quyền truy cập trực tiếp vào các ứng dụng DeFi , cho phép người dùng xác định thiết lập bảo mật của họ, đồng thời gia công dịch vụ thanh toán và ngân hàng cho các nhà cung cấp như Monerium và Gnosis Pay.
Đọc thêm: Gnosis uRamp tham gia bộ sản phẩm ngân hàng on-chain
Để OpenFi phát huy hết tiềm năng của mình, cần phải có nỗ lực phối hợp để phát triển các ứng dụng thân thiện với người dùng hơn, có thể cạnh tranh với các ứng dụng được cung cấp bởi các công ty fintech truyền thống, đồng thời cũng phải tiến bộ hơn nữa về các giải pháp nhận dạng và bảo mật.
Về mặt danh tính, Julian Leitloff của idOS đã chỉ ra sự cần thiết phải hợp lý hóa quá trình triển khai và tránh các quy trình Kiểm Tra Danh Tính (KYC) dư thừa. Ngày nay, hầu hết người dùng cần xác minh danh tính nhiều lần khi truy cập các dịch vụ tài chính khác nhau. OpenFi, mà Leitloff gọi là “ Use Case tuyệt vời cho tiền điện tử”, đề xuất một giải pháp nhận dạng thống nhất giúp đơn giản hóa quy trình này.
Hệ thống idOS sử dụng chuỗi Arbitrum Orbit Chain nhưng không liên quan đến chuỗi và cung cấp dữ liệu do người dùng mã hóa cho Các ứng dụng phi tập trung (DAPPS) thông qua SDK .
Vẫn cần thể chế
Theo Julian Grigo từ Safe, bất chấp lời hứa của OpenFi, các tổ chức tài chính truyền thống sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng. Các thương gia và nhà cung cấp dịch vụ vẫn chưa sẵn sàng chấp nhận thanh toán trực tiếp bằng tiền điện tử, đó là lý do tại sao các giải pháp kết hợp như Stripe, Gnosis Pay và Kulipa là cần thiết để thu hẹp khoảng cách này trong khi vẫn duy trì tuân thủ quy định.
Nhưng bằng cách tách các tài khoản khỏi các dịch vụ ngân hàng, nhóm OpenFi hy vọng sẽ thực hiện được lời hứa về một hệ sinh thái tài chính cởi mở, lấy người dùng làm trung tâm, với nhiều lựa chọn hơn và nhiều lựa chọn hơn để tạo ra lợi nhuận trên chuỗi - điều mà các ngân hàng mới đã không thể cung cấp.
Bắt đầu ngày mới của bạn với những hiểu biết hàng đầu về tiền điện tử từ David Canellis và Katherine Ross. Đăng ký nhận bản tin Empire .
Khám phá sự giao thoa ngày càng tăng giữa tiền điện tử, kinh tế vĩ mô, chính sách và tài chính với Ben Strack, Casey Wagner và Felix Jauvin. Đăng ký nhận bản tin On the Margin .
Bản tin Lightspeed có tất cả mọi thứ Solana, trong hộp thư đến của bạn hàng ngày. Đăng ký nhận tin tức Solana hàng ngày từ Jack Kubinec và Jeff Albus.
