Debanking: Những điều bạn cần biết

Dưới đây là bản dịch tiếng Việt của văn bản, với các từ được dịch theo yêu cầu: "Debanking" đã diễn ra hậu trường trong nhiều năm nhưng lại trở lại trong cuộc thảo luận công khai, với nhiều cá nhân, nhà hoạch định chính sách, công ty và - quan trọng nhất đối với sự đổi mới của Hoa Kỳ - doanh nhân nổi lên về vấn đề này. Vì ngành Crypto và các cơ quan cụ thể đã được đề cập lại và lại trong cuộc thảo luận này, dưới đây là một bài giải thích nhanh về hiện tượng này để giúp phân biệt tín hiệu với tiếng ồn. Chúng tôi cũng đang cập nhật bài đăng này khi có thông tin mới. Nói một cách đơn giản, Debanking là khi một người hoặc một thực thể tuân thủ pháp luật bất ngờ mất quan hệ ngân hàng của họ, có thể bị đuổi khỏi hệ thống ngân hàng. Debanking khác với khi một thực thể mất dịch vụ ngân hàng vì họ bị nghi ngờ hoặc xác nhận - sau một số cuộc điều tra hoặc quy trình khác - tham gia vào gian lận, rửa tiền hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác. Debanking có thể xảy ra mà không có bất kỳ cuộc điều tra rõ ràng, giải thích chi tiết hoặc thông báo trước nào sẽ cung cấp cho thực thể đủ thời gian để di chuyển số tiền của họ. Quan trọng nhất là: không có quy trình xét xử công bằng, quy trình kháng cáo hoặc biện pháp khắc phục khác. Chúng ta đã có các quy tắc ngân hàng công bằng cố gắng đảm bảo rằng mọi người không bị phân biệt đối xử - dựa trên cơ sở tuổi tác, giới tính, tình trạng hôn nhân, nguồn gốc quốc gia, chủng tộc, tôn giáo và nhiều hơn nữa. Nhưng không có quy tắc nào hạn chế các ngân hàng (hoặc các cơ quan quản lý của họ) từ chối hoặc thu hồi quyền sử dụng dịch vụ ngân hàng của ai đó một cách tùy tiện. Do đó, Debanking có thể được sử dụng như một công cụ hoặc vũ khí được các diễn viên/cơ quan chính trị cụ thể có hệ thống sử dụng chống lại các cá nhân hoặc ngành công nghiệp tư nhân mà không có quy trình xét xử công bằng. Hãy tưởng tượng nếu chính phủ quyết định ai được hoặc không được điện chỉ vì chính trị của họ, hoặc vì một lý do tùy ý... mà không cần giải thích, điều tra, thông báo hoặc cung cấp biện pháp khắc phục. Đó là những gì đang xảy ra với Debanking. Không phải mọi việc đóng tài khoản ngân hàng đều là "Debanking". Các ngân hàng có thể chính đáng đóng tài khoản ngân hàng của khách hàng của họ vì nhiều lý do, bao gồm cả nếu họ tin rằng những khách hàng đó tham gia vào hoạt động đáng ngờ. Các ngân hàng cũng có thể chủ động lựa chọn giảm chi phí và nỗ lực tuân thủ quy định của họ bằng cách hạn chế phơi bày của họ đối với một số cá nhân, ngành công nghiệp hoặc mô hình kinh doanh. Tuy nhiên, loại hoạt động hợp pháp này không phải là những gì đang gây ra những cảnh báo đỏ xung quanh Debanking. Thay vào đó, nhiều mối quan ngại về Debanking đến từ các báo cáo về các cơ quan quản lý chính phủ sử dụng bất hợp pháp quyền lực của họ bằng cách gây ảnh hưởng không đúng mức lên các ngân hàng để loại bỏ khách hàng trong một số ngành công nghiệp - hoặc loại bỏ khách hàng có các liên kết hoặc lợi ích chính trị mà các cơ quan chính trị đó không thích. Điều này cho phép những nhà quản lý đó thực thi quyền lực đối với các ngành công nghiệp, mặc dù Quốc hội không bao giờ ủy quyền quyền đó. Các ngân hàng thường tuân thủ áp lực này vì họ không muốn trở nên đối đầu với các cơ quan quản lý giám sát họ. Nhiều ngân hàng cũng không muốn phải đối phó với các rắc rối tuân thủ - hoặc các cuộc kiểm tra bổ sung - mà các cơ quan quản lý ngân hàng của họ có thể áp đặt lên họ nếu họ không tuân thủ. Vào năm 2013, Bộ Tư pháp Hoa Kỳ đã phát hiện rằng họ đã khởi động - như một sáng kiến chính sách của Nhóm Đặc nhiệm Thực thi Gian lận Tài chính của Tổng thống - một cuộc điều tra về gian lận và rửa tiền chống lại một số doanh nghiệp. Điều này đánh dấu một sự thay đổi chiến lược đối với chính phủ: Thay vì nhắm mục tiêu vào các công ty cụ thể vì hành vi sai trái, chính phủ bây giờ đang ban hành trát đòi hầu tới các ngân hàng và công ty thanh toán về các khách hàng của họ đang vận hành các doanh nghiệp có rủi ro cao hoặc không được chính trị ưa thích - nhưng hợp pháp. Nói cách khác, chính phủ đang sử dụng quyền giám sát quy định của mình để "ngăn chặn" không đúng cách việc tiếp cận các dịch vụ tài chính và đóng các tài khoản - để dập tắt các doanh nghiệp trong các ngành công nghiệp mà chính quyền không ưa thích (như đã quan sát bởi người đứng đầu hiệp hội ngành công nghiệp ngân hàng Hoa Kỳ, Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ). Trong bài bình luận của mình vào năm 2014 trên Wall Street Journal, Frank Keating - cựu Tổng thống và Giám đốc điều hành của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, cựu Thống đốc Oklahoma và Chủ tịch danh dự của Hội đồng Trung tâm Chính sách Song phương Washington - đã nhận xét:

Khi bạn trở thành một nhà ngân hàng, không ai cấp cho bạn một huy hiệu, cũng không ai trang bị cho bạn một chiếc áo choàng tư pháp. Vậy tại sao Bộ Tư pháp lại bảo các nhà ngân hàng hãy hành xử như những cảnh sát và thẩm phán? Cuộc điều tra mới của Bộ Tư pháp, được gọi là 'Hoạt động Choke Point', đang yêu cầu các ngân hàng xác định những khách hàng có thể vi phạm pháp luật hoặc chỉ đơn giản là làm điều mà các quan chức chính phủ không thích.

Chương trình này đã bị chấm dứt vào năm sau đó sau sự phản đối về mặt pháp lý, của Quốc hội và của các cơ quan. Ngày nay, cụm từ "Hoạt động Choke Point 2.0" đôi khi được sử dụng để chỉ việc chính phủ Debanking "kẻ thù chính trị và các công ty khởi nghiệp công nghệ không được ưa thích", để diễn đạt một cách. Hoặc như những người khác diễn đạt, thuật ngữ này đề cập đến việc một ngân hàng "cắt quan hệ với một khách hàng được coi là không chính trị đúng mực, cực đoan, nguy hiểm hoặc nằm ngoài vùng an toàn". Bất kể thuật ngữ được định nghĩa như thế nào, đây là một vấn đề ảnh hưởng đến các thực thể ở cả hai phía, và xuyên suốt phổ chính trị. Các hoạt động nội bộ của Hoạt động Choke Point - và bất kỳ nỗ lực có hệ thống liên quan hoặc tiếp theo nào khác nhằm Debanking các thực thể hoặc ngành công nghiệp cụ thể - trước đây chưa từng rõ ràng đối với bất kỳ ai, vì các cuộc điều tra nếu có được tiến hành sau cánh cửa đóng, và các yêu cầu FOIA vẫn đang chờ xử lý. CẬP NHẬT: - Vào 6 tháng 12 năm 2024, một bản ghi lại tòa án trong một vụ kiện FOIA như vậy đã tiết lộ rằng Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã chỉ thị ít nhất một ngân hàng (trong một bức thư ngày 11 tháng 3 năm 2022): "... hiện tại FDIC chưa xác định những gì, nếu có, các bản ghi quy định sẽ cần thiết để một ngân hàng tham gia vào loại hoạt động này. Do đó, chúng tôi tôn trọng yêu cầu bạn tạm dừng tất cả các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử." Có nhiều bức thư FDIC được nộp làm bằng chứng trong vụ kiện. - Vào ngày 3 tháng 1 năm 2025, FDIC đã đăng tải các bức thư tạm dừng bị che khuất trên trang web của họ. - Vào ngày 10 tháng 1 năm 2025, Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị FDIC đã có một bài phát biểu có tiêu đề "Vạch một hướng đi mới: Suy nghĩ sơ bộ

Sau đây là bản dịch tiếng Việt:

Vì tất cả những lý do được liệt kê ở đây, nhiều người đã mô tả thực hành ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng là "không phải Mỹ". Nó chắc chắn là chống lại sự đổi mới khi nhắm vào các công nghệ mới nổi một cách vô phân biệt.